Мир сегодня с "Юрий Подоляка"

Труха⚡️Україна

View

Николаевский Ванёк

View

Труха⚡️Україна

View

Николаевский Ванёк

View

Лёха в Short’ах Long’ует

View

Финтехно

Чувствуем бит мирового финтеха 🎙
Сводим новости, мнения и аналитику 🎚
ИД НОМ idnom.ru
Сотрудничество @id_nom
Связь с редакцией @fintexno_inbox
Регистрация в РКН https://clck.ru/3FAU5o

TGlist rating

TypePublic

Verification

Not verified

Trust

Not trusted

LocationРосія

LanguageOther

Channel creation dateFeb 17, 2021

Added to TGlist

Oct 12, 2023

I own this channel

History of changes

Statistic of Telegram Channel Финтехно

More details

Subscribers

26 455

24 hours

10%Week

70%Month

3391.3%

Citation index

0

Mentions1Shares on channels0Mentions on channels1

Average views per post

5 841

12 hours5 5400%24 hours5 8410%48 hours5 8410%

Engagement rate (ER)

0.72%

Reposts42Comments0Reactions0

Engagement rate by reach (ERR)

22.08%

24 hours0%Week

0.59%Month

0.2%

Average views per ad post

4 857

1 hour00%1 – 4 hours00%4 - 24 hours00%

More details

Connect our bot to the channel to find out the gender distribution of this channel's audience.

Total posts in 24 hours

1

Dynamic

Latest posts in group "Финтехно"

All posts

26.02.202515:34

Сразу две любопытные законотворческие инициативы обсуждаются в публичном поле. Первая обяжет операторов по переводу денег раскрывать информацию о тарифах и условиях предоставления услуг, вторая положит начало формированию официального рейтинга безопасности банков.

Законопроект о раскрытии тарифов на денежные переводы даст ЦБ Центробанку право устанавливать состав, порядок и сроки предоставления информации в местах оказания услуг и на официальных сайтах. Требование коснётся не только банков, но и электронных кошельков: всех, кто отправляет и принимает деньги. Инициаторы — Анатолий Аксаков и Николай Журавлёв (вице-спикер Совета Федерации).

Мыслей по этому поводу две. Первая — важно не только то, что пишут, но и как: одно дело выполнить требование отразить информацию и другое — сделать это удобно и понятно. Насмотрелись мы мелких сносок в рекламе, за которые ФАС без устали штрафует банки. Вторая в том, что на практике ЦБ получит дополнительный инструмент влияния на рынок платежей — и если решит ограничить некоторые тарифы, это может привести к косвенной регулировке цен.

Инициатива про рейтинг безопасности банков ещё не оформлена в законопроект и аргументирована так: в действующем законодательстве отсутствуют единые обязательные требования к механизмам предупреждения мошенничества. Инициаторы — Алексанр Бабаков (вице-спикер парламента) и Сергеей Миронов (Справедливая Россия). За разработку критериев оценки будет отвечать ЦБ: это будут масштабы мошенничества, частота атак и эффективность их предотвращения.

Тут ещё интереснее. Рейтинг поможет людям и бизнесу выбирать более надежные банки, но поможет ли преодолеть неравномерный уровень защиты и дыры в ней — большой вопрос. Создание обязательных единых стандартов по защите выглядит эффективнее, чем субъективный рейтинг, который легко может превратиться в новый PR-инструмент или просто дезинформировать людей, если в методологии будут перекосы.

Например, если рейтинг будет формироваться только по частоте атак и объёму предотвращённых хищений, это может создать парадокс, при котором банк с наибольшим количеством попыток мошенничества (но хорошей системой защиты) окажется ниже в рейтинге, чем банк, у которого просто меньше клиентов. А в худшем случае банки будут ещё и занижать реальные масштабы мошенничества — такая проблема уже существует на рынке.

24.02.202515:43

Чем строже требования к рекламе финансовых продуктов — тем больше нарушений и нагрузка на ФАС. Штрафы стали массовыми, и сегодня их получили Альфа-Банк, Газпромбанк, ВТБ и Т-Банк. Общая сумма довольно скромная: 2,2 млн рублей: негусто с четырёх банков из первой десятки.

Примечательно, что ненадлежащую рекламу размещают плюс-минус одни и те же банки. В телеэфире, на рекламных конструкциях и даже в мобильных приложениях они выпячивают привлекательную информацию, а условия и нюансы прячут в нечитабельные сноски или игнорируют. Альфа-Банк про инвестиции, Газпромбанк про накопительные счета, ВТБ про вклады.

Т-Банк отличился тем, что рекламировал у себя стороннюю компанию и забыл соответствующую пометку

24.02.202514:06

Как обеспечить безопасность ценных данных?

Банковские трояны ждут, когда пользователь откроет финансовое приложение или сайт, и похищают конфиденциальную информацию, а значит, и деньги. Способы проникновения на компьютеры этих зловредов постоянно совершенствуются.

Обнаруженный «Лабораторией Касперского» в 2024 году троян Coyote использует сложную цепочку заражения: установщик Squirrel, NodeJS-скрипт, загрузчик на языке Nim. Все это шифруется, обфусцируется, прикидывается легальным ПО — обнаружить вора обычными средствами защиты Windows очень сложно. А что, если рабочая станция пользователя работает на операционной системе, в которую безопасность заложена на стадии проектирования? Такой системе, которой не страшны любые киберугрозы?

Присоединяйтесь к вебинару «Обновление Kaspersky Thin Client 2.3: новые сценарии и возможности» 27 февраля в 11:00 по московскому времени, и вы узнаете о кибериммунных тонких клиентах. Они не требуют антивирусов и при этом надежно защищают самые ценные данные компании.

На вебинаре эксперты «Лаборатории Касперского» расскажут о возможностях новой версии операционной системы для тонких клиентов и успешно реализованных проектах. Кроме того, вы узнаете, как внедрение кибериммунных тонких клиентов поможет сократить расходы.

Подробнее о вебинаре

#реклама

24.02.202511:50

⚡️Российские банки в 16-м пакете санкций Евросоюза:

• Черноморский Банк Развития и Реконструкции
• Ак Барс Банк
• Уралсиб
• Точка
• Синара
• ББР Банк
• Примсоцбанк
• Росэксимбанк
• Национальный резервный банк
• Кузнецкбизнесбанк
• Мирбизнесбанк
• «Кубань-Кредит»

Также в списке:

• РНКО Платёжный конструктор
• Петербургский платёжный центр
• МФК «Точка опоры»

Они потеряют доступ к SWIFT, не смогут работать с европейскими и западными корреспондентскими счетами, использовать евро, а их активы в ЕС будут заморожены.

В будущем ЕС сможет включать в санкционные списки финансовые и криптокомпании, которые помогают обходить потолок цен на нефть и содействуют расчётам с судами из теневого флота. Уже в списке — криптобиржа Grantex.

24.02.202509:41

В рейтинге самых дорогих компаний Рунета, который делает Forbes, традиционно немного финансовых — хотя российский финтех быстро и уверенно развивается. В актуальном топе уже второй год подряд — финансовый маркетплейс «Сравни».

Компания и её продукты активно драйвят рынок. За последние несколько лет появилось прямое оформление кредитов, вкладов и займов, бесплатный кредитный рейтинг для клиентов, занимается поддержкой клиентов после завершения сделки. Всё онлайн, без посещения офисов банков.

Компания отошла от модели сравнения и перешла к модели заключения сделки внутри своих интерфейсов — клиенты используют платформу для поиска выгодных предложений. За прошлый год «Сравни» сэкономил своим пользователям 7 млрд рублей на сравнении страховых продуктов.

24.02.202507:25

Биржи зачастили с техническими сбоями. Сегодняшнее утро началось с остановки торгов на СПБ Бирже — с 7 до 9:30 утра. Чуть ранее, 13 и 14 февраля, отличилась Мосбиржа.

О причинах известно немного. С точки зрения коммуникации Мосбиржа выигрывает: нарочито подробно объясняет, почему произошёл сбой, как его исправляли и что такие ошибки сервера — редкость. СПБ Биржа оставляет свои сбои без комментариев. Хотя оперативность, прозрачность и ощущение контроля в подобных случаях — ключевые факторы доверия со стороны участников рынка.

Обеим площадкам приходится непросто: закупка и модернизация серверов в условиях санкций, ужесточение мер безопасности, установка новых систем мониторинга и защиты, запуск новых режимов торговли и инструментов могут перегружать системы. Кроме этого, требуется адаптация к цифровому рублю и ЦФА. Если избежать проблем невозможно, нужна грамотная работа с негативом.

22.02.202508:46

Ситибанк уходит красиво: клиентам действительно прощают долги по кредитным продуктам. Официальное подтверждение наконец-то появилось на сайте банка.

Что важно знать:

• По каждому кредитному продукту должно прийти отдельное письмо, если долг по нему прощается.

• Действие страховки по кредиту прекращается в дату прощения.

• Данные об отсутствии задолженности банк передаст в БКИ.

• Вносить ежемесячные платежи необходимо до даты прощения задолженности: это не дата получения письма.

И самое важное: сумма прощённого долга по кредиту считается доходом, с которого необходимо заплатить НДФЛ до 1 декабря 2025. Информацию по всем клиентам Сити передаст в ФНС.

То есть по факту, если ставка кредита была меньше 13% и человек может покрыть долг, то это выгоднее, чем прощение.

В чём мотив

Ситибанк уходит из России, а это значит:

• Нет смысла тратиться на полноценное взыскание долгов, работу коллекторов и судов. А если долги уже зарезервированы как убытки, их списание ничего не стоит банку.

• Списание долгов позволяет ускорить процесс ухода с рынка и избежать бюрократических проволочек. Любая оставшаяся задолженность осложняет закрытие юрлица и распределение активов.

• Списание долгов даёт банку налоговые вычеты – он может уменьшить налогооблагаемую базу.

• Избавление от «плохих долгов» улучшает финансовую отчетность перед регуляторами и акционерами.

После прощения задолженности и обнуления счёта банк рекомендует закрыть текущий счёт.

Reposted from:

Skolkovo LIVE

21.02.202517:19

🔥 Инновация, которая изменит химию навсегда

Резидент Сколково LabAdvance создал передовое решение, позволяющее по-новому синтезировать вещества — разработка помогает получать их быстрее, безопаснее и без лишних примесей.

👉 Объясняем, как устроена технология, на карточках вместе с директором по направлению «Химия» департамента развития приоритетных проектов Фонда «Сколково» Олегом Калинко!

Кстати, недавно он выступил на #Форумебудущихтехнологий — новости обо всех мероприятиях с участием экспертов и резидентов Сколково вы можете узнавать первыми на канале «Сколково Драйв».

👋 Skolkovo LIVE — инновации тут

21.02.202516:36

«Наша планета горит, а банки разжигают этот огонь» — с таким лозунгом в Великобритании набирает популярность социальный ролик «Сигнал». Он визуализирует ущерб, который наносит природе деятельность крупнейших банков — Barclays, Lloyds, HSBC, Santander, NatWest и других. От каждой покупки по карте в магазине комнатных растений вспыхивает новый горшок — но люди этого не замечают.

Так же, как не замечают, насколько выбор банка может повлиять на окружающую среду и как гиганты финансовой отрасли финансируют добычу нефти, угля, газа и другого топлива. $556 млрд за последние 8 лет.

К списку «заслуживающих доверия» активисты причисляют Nationwide, Starling и Triodos Bank. Не удивимся, если они и финансировали кампанию. Получилось красиво: вроде про природу, и в то же время очень целенаправленное продвижение конкретных брендов.

21.02.202509:51

Рынок майнинга продолжает расти, но доля легального сектора остаётся низкой. За год количество майнинговых ферм выросло на 7% до 136,6 тыс., а совокупная мощность достигла 11 ГВт, — данные МТС EnergyTool. И из них только 3 ГВт используется легально (≈27%).

11 ГВт — это огромная мощность, сопоставимая с энергосистемами целых стран, крупнейшими АЭС или мегаполисами. Для сравнения, суммарное энергопотребление России – 220 ГВт, то есть майнинг потребляет около 5% всей энергии страны – это сопоставимо с энергетическими потребностями Москвы и Московской области вместе взятых. Суммарная установленная мощность Финляндии — 10,8 ГВт. Ленинградская АЭС — 4,8 ГВт.

Две трети этой мощности в серой зоне — проблема.

Лидеры по майнингу — Иркутская область (10%), Москва (9%) и Московская область (8%), но география меняется. В топ-5 вошли Башкирия и Самарская область, сместив регионы Северного Кавказа. Важность централизованного энергоснабжения и климатических факторов остаётся высокой: холодный климат снижает затраты на охлаждение оборудования.

21.02.202507:35

К концу года Росфинмониторинг начнёт подключать банки к сервису «знай своего криптоклиента» — это тот самый «Прозрачный блокчейн», разработка которого шла около четырёх лет и потребовала внушительных инвестиций. В публичном поле фигурировали оценки около 15 млрд рублей.

Сервис будет выявлять связь операций клиента с фиатными деньгами и криптовалютой. Он будет доступен через системы личных кабинетов, в которых Росфинмониторинг уже взаимодействует с банками.

Первое время подключение будет необязательным для банков. Пока риторика очень мягкая, с акцентом на то, что государство заинтересовано в синергии частных и государственных систем мониторинга, а не в жёстком навязывании новых механизмов комплаенса — и поэтому будет пытаться создать стимулы для добровольного подключения. Видимо, расчёт на то, что банки сами достаточно быстро «дозреют» до потребности в инструменте, который повышает уровень безопасности и снижает комплаенс-риски.

Сейчас «Прозрачный блокчейн» используют пять участников рынка и 12 тыс. пользователей со стороны правоохранительных органов и финразведки России и стран СНГ.

16.02.202510:23

Кредитные карты удобны, но коварны, и банки активно зарабатывают на невнимательных клиентах. Сегодняшний #ПростоФинтех — про известные и самые неожиданные подводные камни: вся правда о процентах, минимальных платежах и льготных периодах .

Нюансы льготного периода

С дебетовой картой мы тратим свои деньги, с кредитной — деньги банка. Если вернуть их полностью и вовремя — процентов нет. Но если внести не всю сумму или пропустить платежи, начинают капать проценты. Важно следить за датами платежей: если пропустить хотя бы один день, процент может вырасти до 40–50%, а некоторые банки даже аннулируют льготный период на весь долг.

Время, когда можно пользоваться деньгами банка бесплатно, — это льготный период, или грейс-период. Обычно это от 50 до 120 дней, но есть нюансы. Например, если вернуть не всю сумму вовремя — банк начинает начислять проценты с момента покупки, а не с конца периода.

Также грейс-период не распространяется на снятие наличных и иногда — на оплату ЖКУ. Перевод денег с одной карты на другую может считаться «квази-кэшевой» операцией (снятие наличных в завуалированной форме).

Частая ошибка заёмщиков — думать, что если они погасили долг частично, проценты начисляются только на остаток. На самом деле банк считает проценты на всю сумму с момента покупки.

Подводные камни минимального платежа

Минимальный платёж — это сумма, которую нужно обязательно вносить, чтобы не получить штрафы. Обычно это 5–10% от долга. Главный подвох в том, что если платить только минимальный платёж, основной долг почти не уменьшается, а банк зарабатывает на процентах.

Если платить только минимальный платёж, можно выплачивать долг годами и в итоге отдать банку в 2–3 раза больше, чем брали.

Правда о процентах

Банки рекламируют кредитные карты как «выгодные», но ставки по ним одни из самых высоких — от 20% до 50%. Начисление происходит ежедневно. Если не погасить долг быстро, он растёт очень быстро.

Снятие наличных с кредитной карты — самый дорогой способ занять деньги: проценты начислятся сразу, без льготного периода, и будет дополнительная комиссия 3–5% от суммы.

Скрытые условия бонусных программ

Кредитные карты часто продают через программы лояльности: «5% кэшбэк в ресторанах!», «10% за покупки в супермаркетах!». Но почти всегда есть нюансы, из-за которых ожидания клиентов не совпадают с реальностью.

Могут быть ограничения по категориям, путаница с МСС-кодами, бонусы за покупки от определённой суммы, исключения для популярных магазинов или крупных торговых сетей.

Иногда чтобы получить доступ к программе лояльности, нужно тратить больше определённой суммы в месяц или совершить больше определённого числа покупок. А бывает так, что долг по карте может аннулировать все бонусы или банк приостановит их начисление.

Двойное начисление процентов при рефинансировании

Многие клиенты используют другую кредитку или карту рассрочки, чтобы перекрыть долг по старой кредитке. Это называется рефинансированием, и на первый взгляд кажется отличным решением. Но в реальности проценты могут начисляться на двух картах одновременно, если не учитывать временной лаг при переводах. Например, если платёж проходит несколько рабочих дней.

Чтобы избежать проблем, нужно проверять, учитывает ли банк платёж как погашение кредита (лучше вносить деньги через личный кабинет) и не использовать карту рассрочки для рефинансирования, если у неё нет специального грейс-периода на переводы.

Как банки зарабатывают на кредитных картах

• Проценты по задолженности — основной источник дохода.
• Комиссия с магазинов: 1–3% с каждой покупки.
• Плата за обслуживание карты, которая может быть незаметной: кредитка формально бесплатная, но при тратах выше определённой суммы в месяц.
• Комиссия за снятие наличных: 3–5% с суммы.
• Штрафы за просрочки: от 500 ₽ + рост ставки.

📩Предыдущие выпуски:

Как формируется номер карты
Откуда берётся кэшбэк
Как банки зарабатывают на вкладах
Как будут работать QR-платежи в России

15.02.202514:12

Мастер-класс по продаже банковских продуктов через вирусные ролики в соцсети, которую нельзя называть

15.02.202511:12

С 1 марта снижаются надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам, а с 1 апреля банки будут обязаны резервировать больше капитала, если они выдают дополнительные кредиты крупным компаниям с высокой долговой нагрузкой. Разбираем, что это значит на практике.

Ипотека

По сути ЦБ снижает требования к банкам, когда они выдают безопасную ипотеку – то есть клиентам с долговой нагрузкой меньше 70% и первоначальным взносом больше 20%. Это значит, что такая ипотека станет дешевле для банков — и (по-хорошему) для людей.

Чем ниже надбавка → тем меньше банк должен резервировать капитала, а значит, тем дешевле и проще кредитование для определённых категорий клиентов.

Если в 2023 году много людей брали ипотеку с минимальным взносом и большой долговой нагрузкой, то в 2024 банки стали осторожнее, доля таких кредитов снизилась, плюс, появился стандарт защиты ипотечных заемщиков.

С 1 июля 2025 ЦБ может ввести новые ограничения для рискованных кредитов – тогда ипотека без взноса или с высокой нагрузкой может стать ещё сложнее для получения.

Корпоративное кредитование

Надбавка и повышенные резервов на 20% заставят банки лучше оценивать риски и осторожнее выдавать новые кредиты крупным компаниям. Когда некоторые банки слишком сильно зависят от нескольких клиентов с большими кредитами — они могут обанкротиться, если один из них вдруг не сможет выплачивать долг. Это риск для всей финансовой системы.

Надбавка касается только больших кредитов — от 50 млрд рублей на одного заёмщика. Теперь таким компаниям может стать выгоднее брать кредиты в других банках, что снизит концентрацию рисков в крупнейших кредиторах.

На практике это значит, что банкам придётся искать новых заёмщиков среди среднего бизнеса, чтобы компенсировать снижение кредитования гигантов. Задолжавшим корпорациям может стать сложнее получить новый кредит, либо он будет дороже. А для среднего бизнеса кредитование может стать проще, так как банки будут искать новых клиентов.

14.02.202517:54

Казахстанские ВТБ, Halyk и Kaspi снова выдают карты нерезидентам, причём первый будет выдавать «Мир». Срок действия сократился с трёх лет до года — хотя говорят, что в некоторых банках премиальные карты ещё на прошлой неделе можно было получить на три года и без ограничений.

Выдачи приостанавливались с середины января из-за изменений законодательства. В декабре Нацбанк потребовал ужесточить правила выдачи нерезидентам, чтобы снизить количество дропов и мошенников.

Если верить слухам, то процесс меняется скорее формально — а на деле продолжают работать самые разнообразные схемы, чтобы создать связь человека со страной и либо ускорить выдачу, либо оформить карту всё же на три года. Начиная с продажи премиальных и сопутствующих услуг и заканчивая фейковым трудоустройством.

All posts

Advertised14 hours

0

30.10.202415:10Домострой

41.1K

More details

Records

21.02.202510:49

26.5K

Subscribers

15.09.202423:59

100

Citation index

20.01.202523:59

8.8K

Average views per post

19.09.202423:59

5.9K

Average views per ad post

01.06.202423:59

2.72%

20.01.202523:59

33.75%

ERR

Growth

More details

Subscribers

Citation index

Avg views per post

Avg views per ad post

ERR

More details

Popular posts Финтехно

All posts

22.02.202508:46

И самое важное: сумма прощённого долга по кредиту считается доходом, с которого необходимо заплатить НДФЛ до 1 декабря 2025. Информацию по всем клиентам Сити передаст в ФНС.

После прощения задолженности и обнуления счёта банк рекомендует закрыть текущий счёт.

24.02.202511:50

10.02.202510:10

Банки повально отказывали в кредитах в январе. Из 100 заявок оказались одобрены всего 5, и это рекордный минимум за всё время мониторинга на финансовом маркетплейсе «Сравни». В денежном выражении суммарный объём выданных кредитов с учётом ипотеки, займов наличными, автокредитов и POS-кредитов в январе — 441 млрд рублей (данные Frank RG), и это минимум с апреля 2022. Год назад займы выдавались практически по каждому четвёртому запросу.

Для банков это резкое падение кредитного портфеля и процентных доходов — что особенно чувствительно для тех, у кого бизнес-модель заточена на потребкредитование и POS-финансирование. В негативном сценарии финансовый результат всего сектора за 2025 год может оказаться заметно хуже ожиданий.

Борьба за «качественных» заёмщиков станет активнее, в ближайшей перспективе может сработать фокус на кредитные карты и альтернативные схемы финансирования вроде BNPL — но ненадолго. Более вероятно, что спрос уйдёт в МФО.

15.02.202514:12

Мастер-класс по продаже банковских продуктов через вирусные ролики в соцсети, которую нельзя называть

21.02.202509:51

11 ГВт — это огромная мощность, сопоставимая с энергосистемами целых стран, крупнейшими АЭС или мегаполисами. Для сравнения, суммарное энергопотребление России – 220 ГВт, то есть майнинг потребляет около 5% всей энергии страны – это сопоставимо с энергетическими потребностями Москвы и Московской области вместе взятых. Суммарная установленная мощность Финляндии — 10,8 ГВт. Ленинградская АЭС — 4,8 ГВт.

11.02.202513:41

⚡️Госдума приняла закон о периоде охлаждения для кредитов. Он заработает с 1 сентября 2025.

Что это значит на практике

• По займам от 50 до 200 тыс. рублей деньги переведут через 4 часа после подписания договора, если сумма больше — минимум через 48 часов.

• ЦБ сможет изменять параметры периода охлаждения для банков, которые эффективно борются с мошенниками. Для недобросовестных будет финансовая ответственность.

• Если деньги были выданы с нарушением защитных норм и возбуждено уголовное дело, банк не сможет требовать возврат кредита, начислять проценты и передавать долг коллекторам.

• Банки не смогут выдавать карты людям, попавшим в базу данных ЦБ о мошеннических операциях, и зачислять на виртуальные карты больше 50 тыс. рублей в течение 48 часов после выпуска.

• Появится обязательная проверка ИНН заемщика через госбазы (ФНС и другие).

• С 1 марта 2026 МФО смогут переводить деньги только если заемщик и получатель совпадают и будут обязаны отказать, если заёмщик есть в базе данных ЦБ.

• С 31 декабря 2026 банки и МФО будут передавать информацию в бюро кредитных историй почти в реальном времени, чтобы человек под влиянием мошенников не смог взять сразу несколько займов.

Без периода охлаждения останутся займы до 50 тыс. рублей, ипотека, образовательные и автокредиты (если деньги идут сразу автодилеру), кредиты на рефинансирование, если сумма долга не увеличивается, кредиты с созаемщиками или поручителями. А также, покупка товаров в кредит при личном присутствии в магазине.

21.02.202507:35

Первое время подключение будет необязательным для банков. Пока риторика очень мягкая, с акцентом на то, что государство заинтересовано в синергии частных и государственных систем мониторинга, а не в жёстком навязывании новых механизмов комплаенса — и поэтому будет пытаться создать стимулы для добровольного подключения. Видимо, расчёт на то, что банки сами достаточно быстро «дозреют» до потребности в инструменте, который повышает уровень безопасности и снижает комплаенс-риски.

16.02.202510:23

Частая ошибка заёмщиков — думать, что если они погасили долг частично, проценты начисляются только на остаток. На самом деле банк считает проценты на всю сумму с момента покупки.

Если платить только минимальный платёж, можно выплачивать долг годами и в итоге отдать банку в 2–3 раза больше, чем брали.

Снятие наличных с кредитной карты — самый дорогой способ занять деньги: проценты начислятся сразу, без льготного периода, и будет дополнительная комиссия 3–5% от суммы.

Иногда чтобы получить доступ к программе лояльности, нужно тратить больше определённой суммы в месяц или совершить больше определённого числа покупок. А бывает так, что долг по карте может аннулировать все бонусы или банк приостановит их начисление.

Чтобы избежать проблем, нужно проверять, учитывает ли банк платёж как погашение кредита (лучше вносить деньги через личный кабинет) и не использовать карту рассрочки для рефинансирования, если у неё нет специального грейс-периода на переводы.

12.02.202508:06

Объём активов банковского сектора за прошедший год вырос на 16,9%, — посчитали в РИА Рейтинг по данным ЦБ. За последние 10 лет лучше было только в 2023 (20,1%) и 2014 (18,3%). В абсолютном выражении активы российских банков в 2024 году выросли на 31,4 трлн рублей до 199,3 трлн.

Топ-3 крупнейших банков — по-прежнему Сбер, ВТБ и Газпромбанк. Каждый из них нарастил активы во втором полугодии 2024: первый и третий прибавили около 8%, а ВТБ — +16.3%. Тем не менее, активы Сбера почти вдвое превышают активы ВТБ и почти в четыре раза ГПБ.

Самые быстрорастущие в топ-30:

• НРД и Т-Банк +37%
• ОТП Банк +35.8%
• Ситибанк и Дж.П. Морган Банк Интернешнл +30.9%

Примечательно, что три из пяти банков — зарубежные, которые формально должны сокращать бизнес в России из-за санкций. Кто-то, как ОТП, использует выход конкурентов как возможность занять освободившуюся нишу. Но глобально рост активов не всегда означает расширение бизнеса — возможно, это валютная переоценка или временная консолидация перед окончательным решением о выходе.

Если смотреть на топ-100, в числе лидеров по приросту активов будут НКО «Расчетные Решения» (бренд ЮМани) — рост в 8 раз, Вайлдберриз Банк (+180%) и Ozon Банк (+93%).

Лидеры по сокращению активов в топ-30:

• ЮниКредит Банк -13.6%
• БМ-Банк -6.5%
• Райффайзен Банк -2.6%
• ХКФ Банк -2.3%
• Почта Банк -0.6%

Тут всё логично. Три из пяти банков по сути не существуют как отдельные, а два зарубежных стремятся максимально сократить российский бизнес. Как минимум, с формальной точки зрения.

В топ-100 лидеры по сокращению активов — Драйв Клик Банк (-32%), Москоммерцбанк (-30%) и СПБ Банк (-26%).

Данные на 1 января 2025.

14.02.202517:54

14.02.202510:30

⚡️Ключевая ставка в России осталась 21% — как и ожидал рынок.

14.02.202508:16

Закон о «периоде охлаждения» для кредитов подписан президентом. Несмотря на название, с которым он освещается публично, в нём много других инициатив, которые должны защитить людей от мошенников, снизить выдачи банков и МФО.

Это системное ужесточение регулирования, которое вполне может поставить под удар маленькие банки, финтех-компании и МФО, если они не смогут ускорить цифровизацию взаимодействия с БКИ и ФНС, развивать сложные скоринговые модели и переориентировать кредитные продукты на долгосрочные модели, а не на «быстрые деньги».

Задержка получения денег на 4–48 часов фактически ликвидирует «импульсные кредиты», которые широко использовались в финтехе и МФО и которые уже «выходят боком» на судах по делам о мошенничестве.

14.02.202514:15

Три самых ярких тезиса в контексте сегодняшнего обсуждения ставки

1) ЦБ не рассматривал вариант снижения ключевой ставки — только её сохранение и повышение. Инфляционные ожидания сохраняются на высоком уровне, перелома в росте цен нет, экономика остаётся перегретой, а рынок труда —напряжённым.

2) Период жесткой ДКП продлится дольше, чем ожидалось, прогноз по траектории ставки на 2025–2026 годы повышен. Это значит, что высокий уровень ставок станет новой нормой, а не временной антикризисной мерой.

3) ЦБ не закладывает в базовый сценарий урегулирование российско-украинского конфликта, так как «сейчас просчитать влияние на экономику и инфляцию маловозможно».

По сути это значит, что в ближайшее время кредиты останутся дорогими и для бизнеса, и для населения, а высокие ставки по депозитам будут поддерживать сберегательное поведение.

Как отметил первый зампред ВТБ Дмитрий Пьянов, «У ЦБ сменилось целеполагание, это больше не борьба с инфляцией «любой ценой», а нахождение «оптимума» по сохранению нужного роста в нужных сегментах с более медленным приближением к цели».

10.02.202517:23

Издательский дом «Новые отраслевые медиа» собрал лучшие отраслевые Телеграм-каналы, которые помогут Вам быть в курсе всех важных профессиональных новостей.

Здесь — всё про ключевых игроков, государственное регулирование, кадровые назначения, отраслевые экономические данные, разборы бизнес- и маркетинговых стратегий.

⚙️Машиностроение: МашТех
🛸Дроны и беспилотные технологии: Беспилот
🚗Авторынок: Автовоз
🚛Грузоперевозки: Грузопоток
✈️Авиаперевозки: Пристегните ремни

🏗Жилое строительство: Домострой
🏡Строительство частных домов: ИЖС
🪑Мебель, декор и DIY: Мебельное дело
🏠ЖКХ: Управдом

🪫Нефть и газ: Нефтебаза
🧬Химическая промышленность: Химпром
🌑Уголь: Coala
💡Электроэнергетика: Высокое напряжение
⚒️Металлургия: Нержавейка

👜FMCG: FMCG Report
🍀Аграрный сектор: Агрономика
🐟Рыбная отрасль: Рыбхоз. Все о рыбе

🛒Ритейл и e-commerce: Свободная касса
👗Производство и продажа одежды: Fashion retail
💄Бьюти-бизнес: Цена красоты

📞Телекоммуникации: Телекоммуналка
⌨️IT-решения для бизнеса: СофтТех
💰Финтех и банки: Финтехно
💻Образовательные услуги: Эдтехно
💼Управление персоналом: Кадры | HR | найм

🛎Отельный бизнес: Ночной портье
💊Фарминдустрия: Без рецепта
🏥Медицина и MedTech: Медкарта
💵Страхование: Страховой случай

Подписывайтесь и не пропускайте ничего важного!

11.02.202510:30

Финтех «Озона» дорос до недвижимости. Продукт ориентирован на бизнес: появилась возможность взять ипотеку для коммерческой недвижимости. Максимальный срок — 15 лет, сумма — до 300 млн рублей, минимальный первоначальный взнос — 20%.

• В качестве УТП Ozon предлагает проверку юридической «чистоты» объекта и выступает гарантом расчётов между сторонами. Это снижение рисков и проявление клиентоориентированности, что важно для лояльности и LTV.

• Оформить ипотеку могут любые юрлица и ИП вне зависимости от того, работают ли они с маркетплейсом или нет. Это привлечёт в экосистему новых клиентов, что даёт больше возможностей для роста.

• Могут быть и более глубинные причины: например, продавцы с собственной недвижимостью менее зависимы от арендных ставок. Это поможет бизнесу расширяться и продавать больше товаров на Ozon, что приведёт к росту комиссий для маркетплейса.

Запуск ипотеки для коммерческой недвижимости — значительное усложнение бизнеса для Ozon Банка. Это не просто новый продукт, а выход в более зарегулированный, сложный и рискованный сегмент, который требует совершенно другого уровня работы с клиентами, финансами и регуляторами.

Кредитные риски вырастут кратно по сравнению со стандартным кредитованием селлеров и покупателей, и это повод кардинально пересмотреть систему скоринга и комплаенса. Кроме этого, Ozon Банк выходит на рынок, где уже давно доминируют мощные банки, которые предлагают гибкие условия, госпрограммы и специальные ставки. Конкурировать с ними будет непросто, да и прибыль появится не сразу: окупаемость ипотеки — это долгосрочная история.