Банк России

Чат работает по расписанию 🐘
Следующий сеанс состоится в пятницу 28.02 в 15:00 (мск)
Правила чата https://t.me/c/1910507424/27560 />Регистрация в перечне РКН https://knd.gov.ru/license?id=676e79954de6c3684516a773®istryType=bloggersPermission

TGlist रेटिंग

प्रकारसार्वजनिक

सत्यापन

सत्यापित

विश्वसनीयता

अविश्वसनीय

स्थानРосія

भाषाअन्य

चैनल निर्माण की तिथिFeb 25, 2022

TGlist में जोड़ा गया

Sep 15, 2023

मैं चैनल का मालिक हूँ

बदलावों का इतिहास

संलग्न समूह

Банк России — обсуждение

4.8K

टेलीग्राम चैनल Банк России का आंकड़ा

विवरण

सदस्य

214 073

24 घंटों

700%सप्ताह

410%महीना

3 9531.9%

उद्धरण सूचकांक

250

उल्लेख2चैनलों पर शेयर0चैनलों पर उल्लेख2

प्रति पोस्ट औसत दृश्य

34 948

12 घंटों36 481

13.5%24 घंटों34 948

8.8%48 घंटों44 9350%

सगाई (ER)

1.26%

रिपोस्ट149टिप्पणियाँ14प्रतिक्रियाएँ312

सगाई दर (ERR)

21.98%

24 घंटों

6.98%सप्ताह

0.72%महीना

2.97%

प्रति विज्ञापन पोस्ट औसत दृश्य

0

1 घंटा8 3570%1 - 4 घंटे8 3380%4 - 24 घंटे00%

विवरण

हमारे बॉट को चैनल में जोड़ें और इस चैनल की दर्शक संख्या जानें।

24 घंटों में कुल पोस्ट

2

डायनेमिक्स

समूह "Банк России" में नवीनतम पोस्ट

सभी पोस्ट

21.02.202515:59

✅ Паевые инвестиционные фонды будут вправе поменять свой статус с «квального» на «неквальный» в случае соответствия определенным условиям. Они прописаны в проекте указания Банка России, который опубликован для общественного обсуждения.

Такая возможность появится с 1 марта 2026 года и будет актуальна прежде всего для тех фондов, которые были ориентированы на более рискованные активы лишь на начальном этапе.

Чтобы пройти переквалификацию, управляющей компании, в частности, нужно будет внести изменения в правила доверительного управления о том, что теперь паи доступны для неквалифицированных инвесторов, а также адаптировать под новых пайщиков состав и структуру фонда. К моменту направления на регистрацию в Банк России документов, включая скорректированные правила, все паи должны быть оплачены в полном объеме, в отношении самого ПИФ не должно быть никаких ограничений и оснований для его прекращения.

Смена статуса позволит квалифицированным инвесторам выйти из проекта после завершения его рисковой стадии, например после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра, а неквалифицированные инвесторы смогут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.

Замечания и предложения по проекту указания можно направлять в Банк России до 7 марта.

21.02.202514:24

💡 Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников стартует 4 марта

Принять в ней участие смогут ученики 1-11 классов на платформе Учи.ру.

Что ждет участников?
💋 Школьники научатся планировать бюджет, оценивать риски и противостоять мошенническим схемам. А еще попробуют себя в роли предпринимателей — будут анализировать вводные данные, прогнозировать спрос и управлять ресурсами в собственном проекте, чтобы нарастить прибыль.
💋 Ученики младших классов познакомятся с базовыми понятиями и принципами финансовой грамотности.
💋 Старшеклассники отработают сценарии с изменяющимися условиями.

Олимпиаду откроет онлайн-урок директора Департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова «Дропперы: как не попасться мошенникам».

Трансляция пройдет 4 марта в 9:30 по мск. Присоединиться к ней можно будет на странице мероприятия, в личном кабинете на платформе Учи.ру, а также на странице Банка России во ВКонтакте, где участники смогут задать вопросы спикеру.

Как принять участие?
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте или войти по логину и паролю от Учи.ру. Это можно сделать до 3 апреля.

А будут ли сертификаты?
Да! В зависимости от результата участники получат сертификат, грамоту или диплом, а учителя — благодарственные письма 🏆

Онлайн-олимпиада проходит уже 5 лет подряд, и интерес к ней растет: в 2021 году к ней присоединились 800 тысяч школьников, в 2024 году — более 2,3 миллиона.

Олимпиада организована АНО «Национальные приоритеты», Банком России, Минфином России, Минэкономразвития России и платформой Учи.ру в соответствии с целями и задачами национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика». Мероприятие пройдет при поддержке общероссийского общественно-государственного движения детей и молодежи «Движение первых».

21.02.202511:55

#ОтветыЦБ

🐱❤️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Может быть для снижения инфляции лучше повышать предложение (товары, услуги...), а не поднимать ставку?

Конечно, лучше, чтобы предложение товаров и услуг увеличивалось быстрее. Но дело в том, что для роста предложения нужны реальные ресурсы для производства. Прежде всего нужны люди. Сейчас рабочие руки задействованы фактически по максимуму, во всех отраслях есть дефицит кадров. Конечно, те рекордные инвестиции, которые были сделаны в экономике за последние три года, должны привести к расширению производственных мощностей, росту производительности и в итоге — к увеличению предложения товаров и услуг. Но на это требуется время. А пока производственных возможностей экономики недостаточно и спрос на товары и услуги растет с опережением предложения. В результате ускорилась инфляция. Повышением ключевой ставки мы притормаживаем рост спроса и даем возможность предложению его догнать. Чтобы в дальнейшем спрос и предложение росли сбалансированно. Такой рост не будет сопровождаться разгоном инфляции.

На основе каких данных ЦБ принимает решение по ключевой ставке? Откуда берутся эти данные? Как считаются? Как влияют на ДКП?

Мы смотрим на все, что может влиять на экономику и инфляцию. Это широкий набор показателей внешней и внутренней экономики, в том числе в регионах. Это данные Росстата, Минфина, опросов предприятий и домашних хозяйств, отчетность банков и многое другое. Мы смотрим на все данные в комплексе, анализируем с помощью современных экономико-математических методов и строим прогнозы. Наша задача в итоге определить, что в экономике может отклонить инфляцию от цели и в какую сторону. И наши решения по ставке направлены на то, чтобы это отклонение минимизировать.

Как, кем и когда принимается ключевая ставка? В какой момент регулятор знает о ставке? Знает ли он о ней точно в момент заседания или это решается во время заседания?

Решения по ключевой ставке принимает Совет директоров Банка России. Плановые заседания, на которых он обсуждает уровень ключевой ставки, проходят восемь раз в год. По итогам каждого заседания на сайте публикуют пресс-релиз о ключевой ставке, а затем Председатель Банка России выступает на пресс-конференции и отвечает на вопросы журналистов.

Перед каждым заседанием проводится большая работа, она начинается примерно за четыре недели до заседания. В ней участвуют аналитики и эксперты из разных департаментов и территориальных учреждений Банка России. Они готовят большой набор аналитических материалов, обновляют расчеты и прогнозы.

На предварительных совещаниях, которые проходят на неделе перед решением, обсуждаются подготовленные материалы, варианты предстоящего решения и аргументы к ним. На заседании, которое начинается утром в пятницу, члены Совета директоров высказывают свои мнения и после обсуждения голосуют за решение по ключевой ставке, а затем обсуждают текст пресс-релиза и утверждают его окончательную редакцию.

С того момента, как утверждается решение по ставке и пресс-релиз, и до их опубликования на сайте Банка России (в 13:30 по московскому времени), эта информация является инсайдерской, она защищена от разглашения законом и специальными внутренними процедурами. Никто из участников Совета директоров не покидает зал заседаний, пока пресс-релиз не будет опубликован. Как видите, всё очень серьезно.

Если вашего вопроса нет в подборке — пришлите его в кот-бот. Возможно, он появится в следующий раз 🐱

Ч.1

21.02.202511:55

#ОтветыЦБ

🐱❤️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)

Сегодня подборку ответов на ваши вопросы мы практически полностью посвятили денежно-кредитной политике, а также затронули тему макропру.

Расскажите простым языком, как работают макропруденциальные надбавки и нормы капитала?
Я гуглила много раз, но не нашла легкого объяснения

Макропруденциальные надбавки — это инструмент, который заставляет банки более избирательно подходить к вопросу о том, кому выдать кредит. Если заемщик имеет долговую нагрузку выше определенного уровня, который мы установили, банку надо иметь больше своего капитала, чтобы выдать ему кредит.

Как это происходит? Банк обязан соблюдать установленный нами норматив достаточности капитала. Проще говоря, на 100 рублей выдаваемого кредита банк должен иметь 8 рублей собственных средств. А когда вводится надбавка за рискованные кредиты, владельцы банка должны на 100 рублей рискованных кредитов запасать больше, чем 8 рублей своих средств. Это затратно для акционеров банка, поскольку часть прибыли идет не на дивиденды, а на увеличение капитала. Этот дополнительный капитал направляется в буфер на весь период жизни кредита. Если запас капитала у банка небольшой, то наши надбавки существенно ограничивают возможности выдавать рискованные кредиты.

Зачем мы ограничиваем банки таким образом? Во-первых, это сдерживает рост долговой нагрузки граждан и ограничивает вероятность их дефолтов в будущем. Мы не хотим, чтобы люди попадали в долговую яму. Во-вторых, банки, создавая буфер, фактически формируют подушку безопасности на случай стрессовых ситуаций в экономике. Такие примеры у нас уже были, и благодаря накопленным запасам банки сохраняли устойчивость и могли продолжать кредитование.

Ч.2

21.02.202511:01

📒 Впервые начинаем публиковать данные по льготным кредитам компаний и индивидуальных предпринимателей

⚫️ Информация включает объем ежемесячно предоставляемых кредитов компаниям и индивидуальным предпринимателям по льготной ставке, а также задолженность по ним.

⚫️ Также начинаем размещать сведения о том, какие суммы выданы в том или ином диапазоне процентной ставки с разбивкой по фиксированной и плавающей ставке.

Данные будут публиковаться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации.

20.02.202514:25

✅ Банк России расширил пул облигаций, доступных для неквалифицированных инвесторов

🟢 Теперь они могут без тестирования приобретать корпоративные облигации с кредитным рейтингом «А+» и выше, за исключением облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, в том числе ипотечных. Такие инструменты обладают высокой ликвидностью и имеют незначительную вероятность дефолта — в пределах 1,3%.

🟢 Так инвесторы будут в достаточной степени защищены от кредитного риска. Это повысит привлекательность долгового рынка для розничных инвесторов и позволит им формировать более сбалансированный инвестиционный портфель. 

Раньше без тестирования неквалифицированным инвесторам были доступны только облигации федерального займа, субъектов РФ вне зависимости от уровня кредитного рейтинга и другие долговые бумаги с фиксированным доходом, но с рейтингом не ниже «ААА».

19.02.202515:20

❄️ Рост потребительских цен остается высоким

В январе текущий рост цен с учетом сезонности замедлился, но сохранился на высоком уровне. Годовая #инфляция по-прежнему существенно выше 4%. Устойчивое инфляционное давление остается высоким.

Жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции и её возвращению к цели в 2026 году.

Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ↗️

19.02.202512:48

#МониторингПредприятий
🏭 Рост деловой активности ускорился

⚫ Индикатор бизнес-климата Банка России в феврале повысился до 5,2 после 3,9 пункта месяцем ранее. Рост деловой активности ускорился впервые с октября прошлого года. Предприятия более позитивно, чем в январе, оценили текущие бизнес-условия и перспективы на ближайшие 3 месяца.

⚫ Ценовые ожидания компаний в феврале заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

19.02.202510:11

Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на Уральском форуме

🔵 Мы планируем обязать банки с октября внедрить в свои приложения так называемую спецкнопку, чтобы пострадавшим не приходилось идти в отделение банка. Чтобы они могли прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же в режиме онлайна получить нужную справку для обращения в полицию. То есть упростить также и возможность обращения в полицию. И наоборот, в том же мобильном приложении человек сможет ответить на запрос банка, является ли операция мошеннической. Это требование коснётся банков, через которые проходит основной поток платежей, это прежде всего крупные системно значимые банки и кредитные организации, которые значимы на рынке платёжных услуг.

🔵 Мы организовали и развиваем автоматизированный обмен информации между Банком России, который выступает как единое окно для коммерческих банков, и МВД. И прошлый год, по сути дела, стал первым годом полноценной работы этого механизма. Мы видим, что количество обращений к нам от МВД по автоматизированным каналам за прошлый год выросло кратно, и сейчас мы получаем около 20 тысяч запросов ежемесячно. И, кстати, это тоже нам позволяет наполнять нашу базу дроперов и видеть более полную картину с хищениями. Если запрос связан с мошенническим переводом сведений, о котором есть в базе данных Банка России, то ответ Банка России МВД составляет около одной минуты. Если нам нужно запросить банки, то это около суток.

🔵 Мы видим задачу максимально эффективно использовать те инструменты, которые даёт нам новый закон о кредитном антифроде. Закон вступает поэтапно в силу. Мы будем помогать и банкам, и микрофинансовым организациям, которых это касается, подготовиться к каждому этапу в срок и качественно. Но главное, мы видим задачу все-таки, чтобы кредитное мошенничество перестало расти.

🔵 Мы научились ловить в сети, что называется, дроперов первого уровня. И спасибо здесь и правоохранительной системе, которая очень активно работает. Но, конечно, нужно выявлять целые цепочки дроперов (…) Нужно выявлять цепочки в автоматизированном режиме, проактивно. Это нетривиальная задача, и мы хотели бы в этом году здесь уже совместными усилиями к ней подойти.

🔵 Мы сделали достаточно много по автоматизированному обмену данных (…) Нам нужно включить в такой обмен данных, кстати, маркетплейсы. Мы видим, что участники рынка часто не хотят системно делиться данными, потому что данные для многих из них — это их бизнес-модель, конкурентное преимущество, и поэтому здесь системный обмен между разными участниками рынка, на мой взгляд, может наладить только государство.

🔵 Тот уровень финансового мошенничества, который складывается сейчас, он нетерпим. И это на всех уровнях все понимают, и понимают и регуляторы, и участники рынка, что это будет залогом принятия тех эффективных решений, которые позволят кардинально изменить ситуацию.

(ч.1)

19.02.202508:49

Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на Уральском форуме

🔵 По банковской отчетности, мошенники в прошлом году похитили у граждан более 27 миллиардов рублей. Весь прошлый год мы очень плотно работали с банками над полнотой и качеством данных, которые они передают в общую базу. По нашей оценке, многие банки просто занижали уровень кибермошенничества, который существовал.

🔵 Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращение обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия»? И нам пришлось применять и надзорные меры, некоторые банки пришлось наказывать. Мы также уточнили юридическое понятие мошеннических действий, не просто операция «без согласия», а «без добровольного согласия».

🔵 Мы видим, что качество отчетности банков стало лучше. По нашей оценке, в целом, по банковской системе банки полно и корректно передают информацию по 85% случаев мошенничества и попыток хищения. Еще год назад это было заметно меньше. И это была абсолютно нетерпимая ситуация.

🔵 Второе важное событие — начал работать закон, который вводит двухдневный период охлаждения при денежных переводах. Он осложнил жизнь мошенникам. И крупные банки ежемесячно приостанавливают на 2 дня около 300 тысяч переводов на счета из базы данных Банка России. Правда, через 2 дня часть людей все равно делают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но большинство, это около 60%, все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли стать жертвами мошенников. Среди остальных 40% есть часть операций, которые проводятся с криптовалютами через дроперов вполне осознанно, но на это тоже надо будет обращать внимание.

🔵 За прошедший год, к сожалению, масштаб кредитного мошенничества вырос. По нашим оценкам, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. В прошлом году это было около 25%. Очень активно используются схемы с виртуальными картами, когда люди сами привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги.

🔵 Оперативно принят закон против кредитного мошенничества. Он призван решить проблему комплексно. И там так же, как в переводах, вводится период охлаждения между заключением кредитного договора и перечислением кредитных средств. Очень важно, что закон также нацелен на предотвращение миграции дроперов между банками.

🔵 Опасная тенденция возникла во второй половине прошлого года. Начал распространяться вирус (типа SpyNote) с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы и с помощью этого вируса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят смс. Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка. По нашим данным, последние полгода примерно 40-50% хищений со счетов совершаются именно так. Приложение некоторых банков надежно защищено от таких вирусов, но у других банков такой защиты нет. И мы будем работать над тем, чтобы все банки эту проблему устранили как можно быстрее, максимум к исходу этого квартала.

(ч. 2)

18.02.202514:08

🛡 Антифрод-системы банков в 2024 году отразили вдвое больше мошеннических операций

Банки предотвратили 72,17 миллиона попыток мошенников похитить деньги у людей. Годом ранее их было 34,77 миллиона. Всего они спасли 13,5 триллиона рублей (в 2023 году — 5,8 триллиона рублей).

Тем не менее активность кибермошенников не спадает. Им удалось похитить у клиентов банков 27,5 миллиарда рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году.

В прошлом году мы приняли ряд мер, которые повысили качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену данными о мошеннических операциях. Теперь сведения о хищениях поступают в базу данных Банка России, даже если пострадавший сразу обращается в полицию без оспаривания операции в своем банке.

В 2024 году Банк России инициировал блокировку почти 172 тысяч телефонных номеров злоумышленников, а также чуть больше 46 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.

Подробнее читайте в обзоре ⬆️

18.02.202512:52

Разоблачаем еще больше фейков о цифровом рубле

В этом выпуске программы «АнтиФейк» на Первом канале директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина ответит на вопросы:

🟥 Есть ли срок годности у цифровых рублей?
🟥 Нужно ли идти в МФЦ, чтобы отказаться от цифрового рубля?
🟥 Стоит ли верить мрачным прогнозам самоназванных экспертов?

Смотрите второй выпуск на сайте ↖️

18.02.202506:41

🕷 Атаки мошенников на финансовые организации становятся более сложными

В 2024 году Банк России получил более 750 сообщений о компьютерных атаках на финансовые компании.

🔵 Целью большинства атак было вывести информационную инфраструктуру компаний из строя или сделать их сервисы недоступными (DDoS-атаки). При этом хакеры все чаще пытаются получить доступ к системам финансовых организаций через атаки на их поставщиков.

🔵 Методы атак становятся более сложными, многоэтапными и многоуровневыми. Это иногда позволяет им обходить традиционные средства защиты информации, а финансовым организациям — труднее обнаружить атаки.

🔵 При разборе инцидентов наши специалисты выявили повторные атаки на ранее скомпрометированные системы. В некоторых случаях доступ к ним хакеры могли продавать другим злоумышленникам.

Чтобы финансовые организации могли противодействовать кибератакам и усиливали защищенность своей инфраструктуры, мы регулярно проводим киберучения. В 2024 году в них участвовали более 290 компаний.

Подробнее об основных типах компьютерных атак в финансовом секторе за 2024 год — в обзоре Банка России ▶️

17.02.202514:06

💻 Банк России разработал онлайн-сервис, который предоставляет информацию о компаниях с признаками нелегальной деятельности

Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности». Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.

Это позволит обмениваться информацией с участниками финансового рынка и другими пользователями списка, а также облегчит компаниям работу со списком.

17.02.202512:43

В мессенджерах и социальных сетях вирусятся пугающие ролики о цифровом рубле

Есть ли в них хоть слово правды? Реально ли то, что рассказывают с умным видом псевдоэксперты, не имеющие никакого отношения к цифровому рублю? Как на самом деле будет работать цифровая национальная валюта и стоит ли ее бояться?

На эти вопросы сегодня и завтра в программе «АнтиФейк» на Первом канале отвечает директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.

Смотрите первый выпуск ↖️

सभी पोस्ट

विज्ञापित11 घंटे

18

20.02.202518:26Chad GPT | Нейросети

36.7K

विज्ञापित1 घंटा

55

20.02.202509:05Движение Первых

201.1K

विज्ञापित1 घंटा

55

20.02.202507:32Вестник Киберполиции России

63.2K

विज्ञापित32 मिनट

55

20.02.202507:00Вестник Киберполиции России

63.2K

विज्ञापित10 घंटे

58

19.02.202522:46ХОЛОДНЫЙ РАСЧЕТ ∅

11.5K

विज्ञापित53 मिनट

21

19.02.202512:48concertzaal

639.3K

प्रौद्योगिकी

विज्ञापित5 घंटे

21

19.02.202512:47TruEcon

23.8K

विज्ञापित15 मिनट

21

19.02.202511:08The Moscow Times

107.5K

विज्ञापित59 मिनट

21

19.02.202509:59Цифровая Россия

22.3K

विज्ञापित7 घंटे

19

19.02.202506:02Вестник Киберполиции России

63.2K

विज्ञापित2 घंटे

16

19.02.202504:01Вестник Киберполиции России

63.2K

विज्ञापित16 घंटे

43

18.02.202519:54TruEcon

23.8K

विज्ञापित10 घंटे

19

15.02.202513:28Деньги и песец

41.2K

विज्ञापित13 मिनट

2421

14.02.202515:42SOVAINFO.RU

11.6K

विज्ञापित9 घंटे

2556

14.02.202514:55Кролик с Неглинной

106.3K

विवरण

रिकॉर्ड

17.02.202513:57

214.2K

सदस्य

08.02.202518:42

700

उद्धरण सूचकांक

28.11.202423:59

181.4K

प्रति पोस्ट औसत दृश्य

09.10.202423:59

32K

प्रति विज्ञापन पोस्ट औसत दृश्य

14.09.202423:59

8.65%

13.06.202423:59

99.57%

ERR

विकास

विवरण

सदस्य

उद्धरण सूचकांक

एक पोस्ट का औसत दृश्य

एक विज्ञापन पोस्ट का औसत दृश्य

ERR

विवरण

Банк России के लोकप्रिय पोस्ट

सभी पोस्ट

23.01.202514:42

#ответыцб
🐘 Новый раунд ответов на вопросы (ч.2)

3️⃣ Почему ЦБ не запрещает НСЖ, ИСЖ и тому подобное? Очевидно же, что единственная цель этих "продуктов" — обман пенсионеров. От страхования одно название: страховая премия равна страховой выплате. Смешно и грустно одновременно. По процентам намного хуже, чем вклад, если они есть вообще. Снять раньше срока нельзя. Защиты от банкротства страховой компании нет.

Полисы НСЖ или ИСЖ предоставляют страховую защиту — как минимум на риск смерти застрахованного и его дожития до определенной даты. Помимо защиты жизни и здоровья, клиент вправе рассчитывать на дополнительный инвестиционный доход.

Сделано многое, чтобы такие продукты не продавались под видом банковских вкладов. С 1 октября 2024 года вам не могут продать ИСЖ на сумму до 1,4 миллиона рублей без обязательного тестирования, если вы неквалифицированный инвестор. Это исключает покупку такой страховки человеком, который не обладает достаточными знаниями для оценки всех рисков ИСЖ.

Через 5 дней после заключения договора с клиентом должны связаться — позвонить или направить смс — и напомнить об основных условиях договора (welcome call). Если вдруг после заключения договора человек понял, что его ввели в заблуждение и что вместо договора депозита он заключил договор страхования жизни — он может воспользоваться периодом охлаждения. Если не было страховых случаев, человек может расторгнуть договор и получить обратно в полном объеме все деньги. По договорам до 1,5 миллиона рублей — в течение 30 дней (при единовременном взносе) или до внесения третьего взноса (если предусмотрена рассрочка), по остальным полисам — в течение 14 дней.

Для более четкого регулирования порядка начисления и получения инвестиционного дохода с 2025 года страховщики могут предлагать клиентам новый продукт — долевое страхование жизни (ДСЖ), а с 2026 года заключение новых договоров ИСЖ будет невозможно. Подробнее о ДСЖ можно узнать на нашем сайте.

Также в конце прошлого года был принят закон о создании системы гарантирования в сегменте страхования жизни. Механизм защиты будет аналогичен действующим системам страхования вкладов в банках и накоплений в негосударственных пенсионных фондах, он заработает с 1 января 2027 года. О том, как он будет работать, можно также узнать на сайте.

4️⃣ Проявят ли инициативу и введут ли ЦБ и МинФин в школах, университетах и колледжах предмет по финансовой грамотности?

Финансовая грамотность уже изучается во всех школах страны. С 2022 года она стала частью таких обязательных предметов, как обществознание, информатика, математика, окружающий мир и ОБЖ. Кроме того, школы могут организовать дополнительные курсы по финансовой грамотности для учеников 1-11 классов. Элементы финграма также преподаются при освоении всех направлений подготовки и специальностей в колледжах и вузах.

5️⃣ Как мошенники скрывают похищенные со счетов деньги. Вроде бы все счета открываются по паспорту и всегда можно отследить какой человек получил средства жертвы. Или не всегда? Почему их не могут всех поймать в 100% случаев?

Дело в том, что мошенники для вывода и обналичивания похищенных денег используют разветвленную сеть дропперов. Речь идет о сообщниках преступников — через их карты или онлайн-банкинг по цепочке мгновенно выводятся средства, чтобы в конечном счете мошенники могли снять эти деньги в банкомате. При этом похищенная сумма может дробиться на несколько частей, а с момента первого перевода до снятия денег в банкомате чаще всего задействованы несколько дропов. На всю цепочку переводов похищенных денег может уйти всего несколько минут. Это значительно усложняет процесс поиска преступников.

Ч.1

Как вам наши подборочки?

🤓 — нравятся, давайте еще!
😌 — только включите в следующую ответ от админа

14.02.202512:13

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Денежно-кредитные условия

В целом динамика кредитов и депозитов говорит о нарастании жесткости условий. Охлаждение кредитования охватывает уже все сегменты рынка. При этом сберегательная активность граждан выросла.

Под влиянием жестких ДКУ кредитование с декабря замедляется. В последние два месяца сократился как корпоративный, так и розничный портфель банков. Замедление кредитной активности — один из первых этапов в трансмиссии наших решений в экономику, тогда как инфляция — ее конечное звено. Для того чтобы охлаждение кредитования в полной мере транслировалось в динамику цен, потребуется некоторое время.

Важно учитывать, что замедление корпоративного кредитования связано не только с влиянием нашей политики, но и с бюджетными расходами. Традиционно пик бюджетных выплат приходится на декабрь. В этом году высокие расходы наблюдались и в январе, что выше сезонной нормы. Это связано с более ранним авансированием госконтрактов. Получив бюджетные средства, компании активно гасили долги перед банками. Поэтому данные об охлаждении кредитования, что называется, зашумлены.

По нашей оценке, с исключением фактора бюджета замедление кредитования более скромное. Мы исходим из того, что результатом совместного влияния бюджета и кредита будет более сдержанная динамика денежной массы. По последним данным, она растет медленнее, чем в конце прошлого года. Мы продолжим внимательно наблюдать за динамикой бюджетных расходов, сопоставляя ее в том числе со скоростью охлаждения кредитования.

Внешние условия

Мировая экономика продолжала расти умеренными темпами. В нашем обновленном прогнозе динамика основных статей платежного баланса практически не изменилась в сравнении с октябрем.

Риски для прогноза

Их баланс по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Среди факторов, которые могут отклонить нас от базового сценария в сторону более высокой инфляции, стоит отметить риски со стороны внешних условий. Кроме того, сохраняются риски со стороны инфляционных ожиданий и рынка труда.

Ключевым дезинфляционным риском является более выраженное замедление кредитования.

Изменение параметров бюджетной политики, включая объемы льготных программ кредитования, может оказать влияние на наши решения.

Также при принятии решений мы будем учитывать геополитические факторы. Неопределенность с их стороны остается высокой.

Наша будущая политика

Мы пришли к выводу, что сохранение паузы в повышении ключевой ставки является наиболее взвешенным решением в текущих условиях. На ближайших заседаниях мы должны будем убедиться, что те тенденции, которые сформировались, устойчиво ведут к снижению инфляции. Если достигнутого уровня жесткости будет недостаточно для устойчивого охлаждения кредитования и торможения инфляции, мы не исключаем дальнейшего повышения ставки. В любом случае нам потребуется более длительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий, поэтому мы повысили прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы.

(Ч.1)

14.02.202510:30

⚡️Ключевая ставка — 21%

Совет директоров Банка России 14 февраля 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем более выраженным стало охлаждение кредитной активности, растет склонность населения к сбережению. По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году.

Мы будем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции. В базовом сценарии для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в октябре. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.

📍Полный текст решения

📍Среднесрочный прогноз

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.

26 февраля мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 21 марта 2025 года.

07.02.202506:36

🌞 Новая подборка ответов на ваши вопросы (ч.2)

Зачем ЦБ выпустил бумажные 5 и 10 рублей?

В нулевые годы банкноты 5 и 10 рублей пользовались большим спросом, но быстро изнашивались, поэтому Банк России решил постепенно заменить их на более долговечные монеты. Но со временем ситуация изменилась. Люди сейчас охотнее пользуются бумажными деньгами — они занимают меньше места в кошельке и в отличие от монет не оседают в копилках. В 2022 году Банк России возобновил печать таких банкнот. Теперь они дополнительно покрываются защитным лаком, что позволяет увеличить срок их службы. Печать таких банкнот в итоге стала более выгодной, чем чеканка монет. Кроме того, перевозить банкноты легче, чем монеты.

Когда новая купюра 1000 рублей выйдет в оборот?

Банк России планирует представить обновленную банкноту 1000 рублей в конце 2025 года.

🐱
Как объяснить бабушке, что такое цифровой рубль?

Публикуем письмо админа своей бабушке.

Бабушка, обычно Банк России отвечает, что цифровой рубль — это цифровая форма рубля. Он выпускается в дополнение к уже действующим наличным и безналичным деньгам (при этом ЦБ отмечает, что именно в дополнение, а не взамен) и сочетает в себе их свойства.

А теперь давай разбираться детально. У тебя в кошельке есть купюры и монеты. Это наличные. Еще у тебя лежат деньги в банке на вкладе, и пенсия приходит на карту. Это безналичные. Наличными ты можешь расплачиваться в магазине, подарить любимому внуку. При этом никто с тебя никаких дополнительных комиссий не возьмет. С безналичными немного другая история. Например, если ты захочешь перевести деньги на карту любимому внуку, то вполне возможно, придется за это заплатить комиссию банку. Конечно, банк банку рознь, но это вполне реальная ситуация.

Цифровой рубль в этом случае будет «работать» как наличные (без комиссий), но в цифровом виде (как безналичные). Платить за переводы в цифровых рублях тебе будет не нужно, это бесплатно. Банк России уже установил нулевой тариф по таким операциям. И без каких-либо ограничений по суммам на переводы. Сколько есть на цифровом кошельке рублей, столько можно будет бесплатно перевести.

И еще можно будет делать много разных операций: расплачиваться, устанавливать автоплатежи и т.д.

Это добровольно, только по твоему желанию. Никаких заявлений об отказе пользоваться цифровыми рублями писать не нужно и относить их в какое-либо учреждение, в том числе МФЦ, тоже не нужно. Не хочешь пользоваться — не открывай цифровой кошелек. За тебя никто это сделать не сможет.

И, конечно, пенсию можно будет по-прежнему получать привычным способом.

А если решишь попробовать цифровой рубль, я всегда помогу. Тем более, что закрыть цифровой кошелек можно в любой момент.

В кот-боте еще много интересных вопросов, продолжим разбирать их на следующей неделе.

#ответыцб

Ч.1

05.02.202506:18

💳 Мошенники стали использовать виртуальные образы карт своих жертв
По сценарию новой схемы, люди сами создают эти образы у себя на смартфонах

Признаки схемы
⏺ Мошенники звонят человеку по телефону или в мессенджере и утверждают, что его деньги кто-то пытается похитить. Чтобы обезопасить деньги, убеждают срочно установить на телефоне приложение якобы Центрального банка. Варианты названий этого приложения могут быть разными.

⏺ Пока приложение устанавливается, мошенники запрещают пользоваться устройством.

⏺ После установки приложение просят запустить, поднести свою карту к телефону и ввести код подтверждения от банка под предлогом «авторизации в приложении регулятора».

Что происходит на самом деле
Приложение, которое просят установить мошенники, создает виртуальный образ банковской карты жертвы. Они используют его удаленно на своих телефонах, чтобы снимать деньги в банкоматах, поддерживающих бесконтактную технологию. То есть, вместо банковской карты чужого человека они прикладывают свой смартфон.

Что важно помнить (и рассказать близким, особенно пожилым)
Не скачивайте по просьбе незнакомцев никакие приложения или программы и не используйте приложения, в том числе банковские, по чьему-либо требованию. И конечно, нельзя сообщать посторонним личные и финансовые данные, под каким бы предлогом они ни пытались их узнать.

📱 Если сомневаетесь насчет сохранности денег — позвоните в свой банк, набрав вручную номер с официального сайта банка или обратной стороны карты.

13.02.202515:57

#ответыЦБ
🐘 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)

Вопрос про мошенников. Если я при разговоре осознаю, что это они, правильнее ли будет задержать их (не сообщая данных о себе или говоря заведомо не верные данные), чтобы поменьше людей смогли их обзвонить, параллельно сообщив в сб банка?

Единственно правильная реакция здесь — сразу класть трубку без разговоров и заблокировать номер, также можно пожаловаться на него в свой банк. Пытаться дразнить мошенников — опасная тактика.

Во-первых, они искусно применяют методы психологического воздействия. Человек, даже понимая, что разговаривает с мошенниками, может поддаться на их уловки, в результате чего случайно выдаст им чувствительную информацию и рискует потерять деньги.

Во-вторых, они могут отомстить. Например, включить ваш номер в программу-бомбер, и вам начнет поступать очень много спама и сообщений. Мошенники могут применить и другие изощренные варианты — они постоянно их совершенствуют.

Чем цифровые права, конкретно ЦФА, отличаются от тех же опцион и фьючерсоф? Или это они и есть?

По своей экономической сути ЦФА могут быть похожи на фьючерс или опцион. И те, и другие используются для получения прибыли инвестором или хеджировании риска.

Например, сейчас инвестор может купить расчетный фьючерс на золото и получить деньги в конце срока в сумме, равной стоимости этого золота. Точно такие же есть и ЦФА. Но эмитент может оснастить ЦФА еще рядом возможностей, к примеру, в дату погашения инвестор может выбрать либо деньги, либо золото в натуральном виде. Это на сленге называется гибридное цифровое право. Можно пойти дальше и добавить еще условий при погашении, которые будут напоминать уже опцион.

Но все же это кардинально разные финансовые инструменты, у каждого из них свой закон, порядок учета, выпуска и обращения. Так, ЦФА живут в блокчейне, а фьючерсы и опционы — на бирже. Разная среда обитания обрастает и разными юридическими аспектами 🌱

В любом случае перед покупкой финансового инструмента инвестору нужно убедиться, что участник финансового рынка имеет лицензию ЦБ или находится в его реестре, оценить свой риск-аппетит и уже тогда выбрать то, что лучше всего решает его задачи.

🐱

Админ, куда пропал слон из реакций?

Мы тоже задаемся этим вопросом... Говорят, что лучший способ найти слона — накидать бустов в этот канал. Попробуем?

Если вашего вопроса тут нет — пришлите его боту, и возможно, он появится в следующий раз 💻

Ч.1

17.02.202514:06

11.02.202512:15

🧊 Период охлаждения по кредитам и займам составит от 4 до 48 часов

Получить деньги по кредиту или займу от 50 до 200 тысяч рублей можно будет через 4 часа после заключения договора. Если сумма превышает этот порог, то средства будут перечислены не раньше, чем через 48 часов. Закон, устанавливающий период охлаждения, приняла Госдума. Норма о периоде охлаждения заработает с 1 сентября 2025 года.

Период охлаждения не будет устанавливаться для:
⚫️кредитов и займов до 50 тысяч рублей
⚫️ипотечных, образовательных и автокредитов (при условии, что деньги зачисляются сразу на счет автодилера)
⚫️кредитов на рефинансирование ранее взятых обязательств, если это не влечет увеличения их размера.
⚫️кредитов и займов, если обязательство по договору принимает несколько созаемщиков или если у заемщика есть поручители.

Покупка товаров или услуг в кредит без периода охлаждения станет возможна только при личном присутствии потребителя в магазине или организации.

❕ Какие еще изменения устанавливает закон — читайте на нашем сайте ⬆️

11.02.202510:04

🎙 14 февраля в 15:00 состоится пресс-конференция по итогам заседания Совета директоров по денежно-кредитной политике.

Участвуют Председатель Банка России Эльвира Набиуллина и заместитель Председателя Банка России Алексей Заботкин.

Трансляция будет доступна на нашем сайте , странице ВКонтакте и здесь, в телеграме.

12.02.202509:15

🚩 Невероятно высокие проценты
🚩 Гарантированный доход
🚩 Бонусы за привлечение друзей в проект

Все это — признаки финансовых пирамид. Вкладывая деньги в такие компании или обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, человек сильно рискует своими деньгами.

Но у подозрительных организаций есть и другие, совсем неочевидные общие черты. Какие — рассказываем в карточках.

19.02.202508:49

31.01.202506:53

#ответыцб
💡Новая подборка ответов на ваши вопросы (ч.1)

Есть мнение, что банки вместо кредитования бизнеса сейчас «кредитуют» ЦБ под ключевую ставку и таким образом вместо поддержки экономики просто «растят деньги». Объясните, пожалуйста, как такая схема работает и действительно ли так происходит?

Это совершенно не так. Банки действительно держат средства на корсчетах и депозитах в ЦБ, но они не являются источником кредита в экономике. Это так называемая платежная ликвидность, которую в принципе невозможно выдать в кредит гражданину или компании. Фактически это записи на счетах, с помощью которых банки рассчитываются друг с другом и с Банком России. Например, если у компании счет в банке Х, а у ее работника счет в банке Y, то при выплате зарплаты деньги надо перечислить в банк получателя. Для этого средства банка Х с корсчета в Банке России будут перечислены на корсчет банка Y в Банке России. Это межбанковский платеж с использованием платежной ликвидности. Но в результате этой операции ни нового кредита, ни новых денег в экономике не возникает.

Теперь разберемся с деньгами, которые обслуживают экономику, то есть с денежной массой. При выдаче кредитов банки сами создают деньги. Когда вы берете кредит, у вас возникает долг перед банком, а банк на ваш счет «зачисляет» сумму кредита. В этот момент объем денег на счетах увеличивается на размер кредита. Для выдачи кредита банкам не нужны средства на счетах в ЦБ (!).

Объем кредитов, которые могут выдать банки, ограничен не объемом их платежной ликвидности, а спросом на кредиты при сложившихся процентных ставках, а также капиталом и структурой баланса банка, к которым привязаны регуляторные требования по банковским нормативам. Выполнение этих установленных Банком России требований является необходимым условием для устойчивости как отдельных банков, так и банковской системы в целом. Что касается прибыли банков, то основным ее источником является чистая процентная маржа, то есть разница между процентами, которые банки получают по выданным кредитам и уплачивают по депозитам и текущим счетам.

Безопасна ли программа долгосрочных сбережений (ПДС), есть ли риски?

Программа долгосрочных сбережений — это сберегательный продукт, который позволит создать подушку безопасности на будущее или получать дополнительную прибавку к пенсии. Он имеет ряд преимуществ и защитных механизмов. Софинансирование со стороны государства — до 36 тысяч рублей в год в течение 10 лет. Все внесенные в Программу средства, включая доход от их инвестирования, будут застрахованы государством на сумму 2,8 миллионов рублей. Максимальный размер гарантии дополнительно увеличивается на сумму переведенных в Программу пенсионных накоплений и полученных от государства денег. Все сформированные средства гражданина (за вычетом уже выплаченных) в случае его смерти передаются по наследству правопреемникам, которые были указаны в договоре. Если наследники не были указаны, то — ближайшим родственникам по общему правилу наследования в соответствии с Гражданским кодексом РФ. Участники Программы в особых жизненных ситуациях могут получить до 100% сформированных сбережений без потери налоговых льгот и софинансирования. Например, для оплаты дорогостоящего лечения и в случае потери кормильца.

Полученные по Программе средства НПФ будут вкладывать в государственные ценные бумаги (ОФЗ), корпоративные облигации, акции и прочие финансовые инструменты. НПФ должны обеспечить безубыточность инвестиций для своих клиентов. Если на счете участника будет зафиксирован убыток от инвестирования пенсионных средств, то фонд обязан возместить этот убыток на счет страхового резерва или за счет собственных средств. Кроме того, средства клиентов отделены от собственных средств НПФ в специальные портфели и не могут использоваться фондом в собственных интересах (например, для выплаты премии своим работникам).

Ч.2

22.01.202512:03

✅ Банк России разработал сервис для проверки деловой репутации

Конструктор оценки деловой репутации и квалификации (КОДРИК) будет полезен для кандидатов на руководящие должности в кредитных, страховых, микрофинансовых организациях, управляющих компаниях и негосударственных пенсионных фондах.

⚫ Сервис не требует указания личных данных и позволяет человеку предварительно оценить, соответствует ли он установленным требованиям к образованию, опыту работы, деловой репутации и не распространяются ли на него ограничения, предусмотренные законодательством.

⚫ Результаты носят исключительно справочный характер, поскольку ответы в ходе онлайн-теста не проходят дополнительной проверки. Итоговую оценку соответствия регулятор проводит на основании официальных документов.

Если сервис будет востребован, мы продолжим его развитие и распространение на других участников финансового рынка.

30.01.202515:49

💼 Банк России повысил имущественный критерий для присвоения статуса квалифицированного инвестора

Минимальный размер активов, которыми должен владеть человек, чтобы его признали квалифицированным инвестором, увеличивается с 6 до 12 миллионов рублей. А с 1 января 2026 года — до 24 миллионов рублей. Такое указание регулятора зарегистрировал Минюст России.

Эта мера позволит сократить число случаев, когда человек получает статус квалифицированного инвестора, но при этом не понимает специфику сложных финансовых инструментов и связанных с ними рисков.

Комплексная реформа, которую мы последовательно проводим, направлена на то, чтобы у людей было больше возможностей получить такой статус на основании знаний и опыта, и на рынке стало больше инвесторов, принимающих осознанные решения.

24.01.202512:45

#МониторингПредприятий
🏭 Деловая активность умеренно растет

✨ Индикатор бизнес-климата Банка России в январе составил 3,8 после 4,3 пункта в декабре.

✨ Деловая активность продолжала расти, но медленнее, чем в декабре. Позитивные ожидания по спросу и выпуску на следующие 3 месяца стали более сдержанными. Ценовые ожидания бизнеса, которые повышались на протяжении последних 4 месяцев, в январе не изменились.

✨ В четвертом квартале продолжался рост инвестиционной активности компаний.

Подробнее читайте в «Мониторинге предприятий» ↘️

अधिक कार्यक्षमता अनलॉक करने के लिए लॉगिन करें।