Фининди | Александр Елисеев
24.04.202513:50
Линкеры
Подглядел у Павла Комаровского идею, что линкеры ОФЗ 52002...52005 - неплохая вещь сейчас. По 5-летним 52003
Моя личная инфляция хоть и выше среднестатистической сейчас (примерно на 3-4% по итогам 2024), но всё равно запас +10% это расхождение покрывает. Остается 6-7%, которые можно зафиксировать и это выше желаемой доходности 4% сверх инфляции на длинном горизонте. Выражаю надежду на то, что разница между личной и среднестатистической инфляцией уменьшится - и эффективность инструмента тогда может даже повыситься.
В остальном, плюсов у линкеров мало, а минусов предостаточно. Один из главных минусов - очень маленькая ликвидность (объем сделок 0-200 штук в час, в самых нищих ВДО и то больше жизни). Хотел купить, чтобы интереснее было следить, но уже несколько часов заявка не исполняется. Настолько мертвый стакан. Так что c миллионами туда точно лезть не стоит.
Короче, добавлю их к себе на дашборд, понаблюдаю.
@finindie
Подглядел у Павла Комаровского идею, что линкеры ОФЗ 52002...52005 - неплохая вещь сейчас. По 5-летним 52003
SU52003RMFS9 можно забрать +10% к официальной инфляции от Росстата.Моя личная инфляция хоть и выше среднестатистической сейчас (примерно на 3-4% по итогам 2024), но всё равно запас +10% это расхождение покрывает. Остается 6-7%, которые можно зафиксировать и это выше желаемой доходности 4% сверх инфляции на длинном горизонте. Выражаю надежду на то, что разница между личной и среднестатистической инфляцией уменьшится - и эффективность инструмента тогда может даже повыситься.
В остальном, плюсов у линкеров мало, а минусов предостаточно. Один из главных минусов - очень маленькая ликвидность (объем сделок 0-200 штук в час, в самых нищих ВДО и то больше жизни). Хотел купить, чтобы интереснее было следить, но уже несколько часов заявка не исполняется. Настолько мертвый стакан. Так что c миллионами туда точно лезть не стоит.
Короче, добавлю их к себе на дашборд, понаблюдаю.
@finindie
18.04.202507:19
Инфляция
Нашел чеки за март-апрель 2021 года, решил сравнить их с чеками в марте-апреле 2025 года. Покупка одинаковых позиций в одном и том же магазине (гипер Лента, СПБ).
Найдено 26 полных совпадений, 25 из них даже не подверглись шринкфляции (уменьшение веса). Конечно, это далеко не весь набор. Это только то, что удалось на 100% верифицировать, и продукты повторились в корзине в тот же месяц (фактор сезонности важен).
Больше всего выросло в цене сливочное масло - почти в 3 раза. Вся молочка в принципе опережающими темпами растёт. Медленнее всех получился майонез - всего +11% за 4 года.
Я взвесил каждую позицию по доле, которая она занимает в нашей корзине. Продуктовая инфляция вышла 12,5% в год на этом промежутке. Это много.
Кажется, что это три веселых картинки, но времени затрачено очень много. И это только начало! В планах разбить все свои основные категории и сравнить цены. Таким образом, можно будет понять, что в изменении ежемесячных расходов есть инфляция, а что - рост объемов и/или качества потребления.
@finindie
Нашел чеки за март-апрель 2021 года, решил сравнить их с чеками в марте-апреле 2025 года. Покупка одинаковых позиций в одном и том же магазине (гипер Лента, СПБ).
Найдено 26 полных совпадений, 25 из них даже не подверглись шринкфляции (уменьшение веса). Конечно, это далеко не весь набор. Это только то, что удалось на 100% верифицировать, и продукты повторились в корзине в тот же месяц (фактор сезонности важен).
Больше всего выросло в цене сливочное масло - почти в 3 раза. Вся молочка в принципе опережающими темпами растёт. Медленнее всех получился майонез - всего +11% за 4 года.
Я взвесил каждую позицию по доле, которая она занимает в нашей корзине. Продуктовая инфляция вышла 12,5% в год на этом промежутке. Это много.
Кажется, что это три веселых картинки, но времени затрачено очень много. И это только начало! В планах разбить все свои основные категории и сравнить цены. Таким образом, можно будет понять, что в изменении ежемесячных расходов есть инфляция, а что - рост объемов и/или качества потребления.
@finindie
15.04.202508:05
Дисконт на заблокированные бумаги
Дисконт продолжает сокращаться. В самое худшее время был в районе 80-83%.
▪️ Alphabet (Google) - у нас продают/покупают за 59,5% (было 61%);
▪️ NVidia - 49% (было 47%);
▪️ Bank Of America - 51% (было 65%);
▪️ Mastercard - 49% (было 43%);
▪️ JPMorgan Chase - 49% (было 45%);
▪️ Altria - 48% (было 42%);
▪️ AT&T - 49% (было 36%);
▪️ Walt Disney - 50% (было 46%);
▪️ General Motors - 48% (было 29%);
▪️ Berkshire (корпорация Баффетта) - 50% (было 62%).
Среднее по выборке: 50% (дисконт 50%). Было 47,8% (52,2%).
Дисконт сократился на 2% за месяц. Но всё выровнялось. Если ранее одна американская акция торговалась с дисконтом 40%, а другая - с дисконтом 70%, то сейчас почти все приблизились к одинаковым 50%.
Finex:
▪️ FXUS, американские акции - у нас продают/покупают за 20% (было 24%);
▪️ FXIT, американские акции IT-компаний - 18% (было 23%);
▪️ FXCN, китайские акции - 20% (было 23%);
▪️ FXMM, казначейские облигации США - 16.5% (было 20,5%);
▪️ FXGD, золото в надёжных хранилищах Citi - 22% (было 26%).
Среднее по выборке: 19% (дисконт 81%). Было 23% (77%). А вот Финекс стабильно в заднице...
———
СЧА моей морозильной камеры ~10,5 млн ₽, с учётом дисконта ~5,25 млн ₽.
@finindie
Дисконт продолжает сокращаться. В самое худшее время был в районе 80-83%.
▪️ Alphabet (Google) - у нас продают/покупают за 59,5% (было 61%);
▪️ NVidia - 49% (было 47%);
▪️ Bank Of America - 51% (было 65%);
▪️ Mastercard - 49% (было 43%);
▪️ JPMorgan Chase - 49% (было 45%);
▪️ Altria - 48% (было 42%);
▪️ AT&T - 49% (было 36%);
▪️ Walt Disney - 50% (было 46%);
▪️ General Motors - 48% (было 29%);
▪️ Berkshire (корпорация Баффетта) - 50% (было 62%).
Среднее по выборке: 50% (дисконт 50%). Было 47,8% (52,2%).
Дисконт сократился на 2% за месяц. Но всё выровнялось. Если ранее одна американская акция торговалась с дисконтом 40%, а другая - с дисконтом 70%, то сейчас почти все приблизились к одинаковым 50%.
Finex:
▪️ FXUS, американские акции - у нас продают/покупают за 20% (было 24%);
▪️ FXIT, американские акции IT-компаний - 18% (было 23%);
▪️ FXCN, китайские акции - 20% (было 23%);
▪️ FXMM, казначейские облигации США - 16.5% (было 20,5%);
▪️ FXGD, золото в надёжных хранилищах Citi - 22% (было 26%).
Среднее по выборке: 19% (дисконт 81%). Было 23% (77%). А вот Финекс стабильно в заднице...
———
СЧА моей морозильной камеры ~10,5 млн ₽, с учётом дисконта ~5,25 млн ₽.
@finindie
12.04.202512:43
Консьержи
Ппц, больше всего на свете меня удивляет, как эта услуга из до-интернетовской эпохи дожила до 2025 года. А банки тратят миллионы рублей на перевыставление этого бесполезного сервиса своим премиальным бояринам.
Я попытался использовать консьерж-сервис двух разных банков для планирования путешествия. И более бессмысленного занятия не найти.
1. ВТБ
В этом банке мой контакт просто передали какой-то женщине. Мне показалось, что она является единственным сотрудником своего агентства. Годовая выручка у организации меньше моей зарплаты за полгода, мне писала и звонила гендиректор агентства. Почтовый ящик у неё создан просто на @mail.ru
Прислала она мне пару ссылок на какой-то агрегатор туров со своей рефералкой. Туры стоили на 150 тыс. рублей дороже, чем если покупаешь авиабилет и отель самостоятельно напрямую. На мой вопрос, почему высылаете мне с вылетом из Москвы, хотя я черным по белому написал, что я из Петербурга, и тут есть прямые рейсы, ответила: "У нас есть только из Москвы, не нравится - не берите". На этом наше взаимодействие прекратилось.
2. Т-Банк
Тинек партнерится с агрегатором туров Травелата. Цены там были тоже выше, чем если покупаешь билет и отель самостоятельно - но накрутка поменьше. Они готовы были кидать не только пару предложений, на которых заработают больше денег, но и вообще всю свою поисковую выдачу.
Но им настолько наплевать на свою работу, что скидывали они мне варианты рейсов с 16-часовой пересадкой. На вопрос, как они себе представляют перелет с двумя детьми и пересадкой 16 часов, извинились и начали лепить варианты с 5-часовыми пересадками. И у них тоже почему-то не было прямых рейсов в составе туров.
Впоследствии, тиньковский консьерж сдался и начал кидать просто ссылки на билеты через их приложение и ссылки на самостоятельное бронирование отелей на букинге - то есть, то же самое, что я и сам бы сделал без их помощи.
Также у Тинька есть "Тревел-ассистент", который они позиционируют как ИИ. На самом деле, никакого интеллекта у него нет. Это просто тупой скрипт, который обрабатывает ключевые слова в запросе и кидает их в поисковик, возвращая результаты поисковой выдачи.
———
Короче, для чего нужны консьержи в 2025 году - мне вообще не понятно. В бронирование столиков в ресторанах они тоже не умеют - но это уже совсем другая история.
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня удивляет, как эта услуга из до-интернетовской эпохи дожила до 2025 года. А банки тратят миллионы рублей на перевыставление этого бесполезного сервиса своим премиальным бояринам.
Я попытался использовать консьерж-сервис двух разных банков для планирования путешествия. И более бессмысленного занятия не найти.
1. ВТБ
В этом банке мой контакт просто передали какой-то женщине. Мне показалось, что она является единственным сотрудником своего агентства. Годовая выручка у организации меньше моей зарплаты за полгода, мне писала и звонила гендиректор агентства. Почтовый ящик у неё создан просто на @mail.ru
Прислала она мне пару ссылок на какой-то агрегатор туров со своей рефералкой. Туры стоили на 150 тыс. рублей дороже, чем если покупаешь авиабилет и отель самостоятельно напрямую. На мой вопрос, почему высылаете мне с вылетом из Москвы, хотя я черным по белому написал, что я из Петербурга, и тут есть прямые рейсы, ответила: "У нас есть только из Москвы, не нравится - не берите". На этом наше взаимодействие прекратилось.
2. Т-Банк
Тинек партнерится с агрегатором туров Травелата. Цены там были тоже выше, чем если покупаешь билет и отель самостоятельно - но накрутка поменьше. Они готовы были кидать не только пару предложений, на которых заработают больше денег, но и вообще всю свою поисковую выдачу.
Но им настолько наплевать на свою работу, что скидывали они мне варианты рейсов с 16-часовой пересадкой. На вопрос, как они себе представляют перелет с двумя детьми и пересадкой 16 часов, извинились и начали лепить варианты с 5-часовыми пересадками. И у них тоже почему-то не было прямых рейсов в составе туров.
Впоследствии, тиньковский консьерж сдался и начал кидать просто ссылки на билеты через их приложение и ссылки на самостоятельное бронирование отелей на букинге - то есть, то же самое, что я и сам бы сделал без их помощи.
Также у Тинька есть "Тревел-ассистент", который они позиционируют как ИИ. На самом деле, никакого интеллекта у него нет. Это просто тупой скрипт, который обрабатывает ключевые слова в запросе и кидает их в поисковик, возвращая результаты поисковой выдачи.
———
Короче, для чего нужны консьержи в 2025 году - мне вообще не понятно. В бронирование столиков в ресторанах они тоже не умеют - но это уже совсем другая история.
@finindie
09.04.202510:43
Деньги в Китае
После блокировки международных платежных систем и попадания банков под санкции, каждая зарубежная поездка превращается в квест. Я к своему путешествию основательно подготовился, и протестировал даже то, что мне не очень-то было нужно - всё для контента. Подготовкой доволен, и рад поделиться знаниями с теми, для кого это актуально.
Что я сделал:
1. Открыл карточку UnionPay (выпуск и обслуживание бесплатно) и купил на неё юани на бирже, по биржевому курсу. Это был самый выгодный вариант, и лучшее моё решение.
2. Изучил динамику курса при конвертации в онлайн-банке и определил, в какое время выгоднее всего обменивать валюту, если купленного на бирже не хватит, а проводить биржевые операции в моменте будет неудобно.
3. Изучил рынок наличных юаней в Петербурге и определил банк с наиболее выгодным курсом. Это было совсем не очевидно.
4. Нашёл для себя выгодный способ пополнения Alipay - местный супер-апп, которым можно платить везде и всем, а также вызывать такси.
5. Взял с собой запасные доллары, и даже немного поменял с выгодным для себя курсом.
Собрал информацию обо всем этом в отдельную статью, добавив ещё ряд советов про деньги: https://dzen.ru/a/Z_YVIwmh5AcCC3AP - статья только для прем. подписчиков. Можно подписаться и в Телеграме: https://web.tribute.tg/l/yo
А я пойду пока смотреть, что там упало и что подбирать по скидке на бирже.
@finindie
———
После блокировки международных платежных систем и попадания банков под санкции, каждая зарубежная поездка превращается в квест. Я к своему путешествию основательно подготовился, и протестировал даже то, что мне не очень-то было нужно - всё для контента. Подготовкой доволен, и рад поделиться знаниями с теми, для кого это актуально.
Что я сделал:
1. Открыл карточку UnionPay (выпуск и обслуживание бесплатно) и купил на неё юани на бирже, по биржевому курсу. Это был самый выгодный вариант, и лучшее моё решение.
2. Изучил динамику курса при конвертации в онлайн-банке и определил, в какое время выгоднее всего обменивать валюту, если купленного на бирже не хватит, а проводить биржевые операции в моменте будет неудобно.
3. Изучил рынок наличных юаней в Петербурге и определил банк с наиболее выгодным курсом. Это было совсем не очевидно.
4. Нашёл для себя выгодный способ пополнения Alipay - местный супер-апп, которым можно платить везде и всем, а также вызывать такси.
5. Взял с собой запасные доллары, и даже немного поменял с выгодным для себя курсом.
Собрал информацию обо всем этом в отдельную статью, добавив ещё ряд советов про деньги: https://dzen.ru/a/Z_YVIwmh5AcCC3AP - статья только для прем. подписчиков. Можно подписаться и в Телеграме: https://web.tribute.tg/l/yo
А я пойду пока смотреть, что там упало и что подбирать по скидке на бирже.
@finindie
———
04.04.202509:09
⚡️ 50 миллионов рублей нужно накопить семье для жизни в России на пассивный доход
Об этом рассказал журналистам финансовый эксперт и управляющий семейным инвестиционным фондом Александр Елисеев.
По словам эксперта, обычная семья из 4 человек, имеющая в собственности жильё эконом-класса и автомобиль, может безбедно существовать в 2025 году на 165-170 тысяч рублей в месяц. Этой суммы хватит на все базовые потребности: на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, транспорт, образование и пр. В расчёт не включены предметы роскоши, дорогостоящие хобби и путешествия.
"Капитал в размере 50 млн рублей способен обеспечить доход на уровне 165-170 тысяч рублей в месяц (2 млн в год), при этом изъятие такой малой суммы - всего 4% за год - позволит капиталу продолжать расти на размер инфляции, а такая семья сможет с каждым годом увеличивать изъятия, чтобы покупать столько же товаров и услуг", - утверждает эксперт.
Пенсионный управляющий из США Уильям Бенген ещё 30 лет назад вывел "Правило 4%".
"Бенген исследовал историческую доходность разных активов и инфляцию, их зависимость друг от друга. И по его расчётам, 4% в первый год и немного больше (на величину инфляции) в последующие годы - столько денег можно снимать из капитала, а он будет воспроизводить себя сам.
Я подтвердил эти расчеты на российских данных. По этому правилу, любой человек, накопивший сумму, равную 25 годовым расходам, может беззаботно снимать деньги на жизнь. А грамотно вложенный капитал будет самовосполняться", - рассказал редакции Александр.
@finindie
Об этом рассказал журналистам финансовый эксперт и управляющий семейным инвестиционным фондом Александр Елисеев.
По словам эксперта, обычная семья из 4 человек, имеющая в собственности жильё эконом-класса и автомобиль, может безбедно существовать в 2025 году на 165-170 тысяч рублей в месяц. Этой суммы хватит на все базовые потребности: на продукты, оплату коммунальных услуг, развлечения, транспорт, образование и пр. В расчёт не включены предметы роскоши, дорогостоящие хобби и путешествия.
"Капитал в размере 50 млн рублей способен обеспечить доход на уровне 165-170 тысяч рублей в месяц (2 млн в год), при этом изъятие такой малой суммы - всего 4% за год - позволит капиталу продолжать расти на размер инфляции, а такая семья сможет с каждым годом увеличивать изъятия, чтобы покупать столько же товаров и услуг", - утверждает эксперт.
Пенсионный управляющий из США Уильям Бенген ещё 30 лет назад вывел "Правило 4%".
"Бенген исследовал историческую доходность разных активов и инфляцию, их зависимость друг от друга. И по его расчётам, 4% в первый год и немного больше (на величину инфляции) в последующие годы - столько денег можно снимать из капитала, а он будет воспроизводить себя сам.
Я подтвердил эти расчеты на российских данных. По этому правилу, любой человек, накопивший сумму, равную 25 годовым расходам, может беззаботно снимать деньги на жизнь. А грамотно вложенный капитал будет самовосполняться", - рассказал редакции Александр.
@finindie
23.04.202509:43
Изъятие вкладов у населения
Кстати, давно не вижу кошмаринга по этой теме. Помнится, весь интернет был заполнен комментариями и опасениями от разных анонимусов. По всему рунету были срачи на эту тему: от профильных сообществ до домовых чатов.
А потом резко тему перестали обсуждать, совсем её не вижу. По личным наблюдениям, тема пропала из моего информационного поля вместе со сворачиванием финансирования проектов от USAID. Возможно, просто совпадение.
Или тема продолжает муссироваться, просто я выпал из контекста? Что там по вкладам, когда изымать начнут и главное зачем? Есть эксперты?
@finindie
Кстати, давно не вижу кошмаринга по этой теме. Помнится, весь интернет был заполнен комментариями и опасениями от разных анонимусов. По всему рунету были срачи на эту тему: от профильных сообществ до домовых чатов.
А потом резко тему перестали обсуждать, совсем её не вижу. По личным наблюдениям, тема пропала из моего информационного поля вместе со сворачиванием финансирования проектов от USAID. Возможно, просто совпадение.
Или тема продолжает муссироваться, просто я выпал из контекста? Что там по вкладам, когда изымать начнут и главное зачем? Есть эксперты?
@finindie
post.media.noAccess
17.04.202514:04
Онлайн-бухгалтерия для ИП
Я стал ИП меньше года назад. У меня бизнес простой: продаю рекламные места (4-5 штук в месяц) и оплачиваю услуги оператора рекламных данных. Сотрудников нет. Все эти отчёты, налоги и декларации я пока что оформляю сам, но уже вижу ряд "косяков", которые неизвестно как аукнутся в будущем.
Так что даже в простом бизнесе я задумался: а может не стоит жадничать? Начал сравнивать варианты, и наткнулся на классное предложение: Точка банк предлагает подключить Онлайн-бухгалтерию всего за 1 рубль, чтобы попробовать качественный надежный сервис и чувствовать себя уверенно.
Преимущества:
▪️ Поддержка по всем вопросам: безлимитные консультации с опытными бухгалтерами
▪️ Есть сервис “Копилка”, который позволяет автоматически откладывать деньги с доходов и уплачивать налоги вовремя
▪️ Экономия на налогах: помогают законно уменьшить налоги, если это возможно с учётом выбранного налогового режима.
Точка — это надёжный партнёр для успешного бизнеса. Подключайте Онлайн-бухгалтерию за 1 рубль до 27 апреля, чтобы проверить, чем может быть полезен сервис в вашем случае.
Бизнесу быть!
Я стал ИП меньше года назад. У меня бизнес простой: продаю рекламные места (4-5 штук в месяц) и оплачиваю услуги оператора рекламных данных. Сотрудников нет. Все эти отчёты, налоги и декларации я пока что оформляю сам, но уже вижу ряд "косяков", которые неизвестно как аукнутся в будущем.
Так что даже в простом бизнесе я задумался: а может не стоит жадничать? Начал сравнивать варианты, и наткнулся на классное предложение: Точка банк предлагает подключить Онлайн-бухгалтерию всего за 1 рубль, чтобы попробовать качественный надежный сервис и чувствовать себя уверенно.
Преимущества:
▪️ Поддержка по всем вопросам: безлимитные консультации с опытными бухгалтерами
▪️ Есть сервис “Копилка”, который позволяет автоматически откладывать деньги с доходов и уплачивать налоги вовремя
▪️ Экономия на налогах: помогают законно уменьшить налоги, если это возможно с учётом выбранного налогового режима.
Точка — это надёжный партнёр для успешного бизнеса. Подключайте Онлайн-бухгалтерию за 1 рубль до 27 апреля, чтобы проверить, чем может быть полезен сервис в вашем случае.
Бизнесу быть!
+2
14.04.202514:00
Говорят, что встреча с пингвинами и СПА на краю земли лечат хроническую усталость и апатию😏
Если пляжный отдых изрядно наскучил, то всегда есть интересные альтернативы. Как насчёт охоты за северным сиянием, посещения древнего города инков или знакомства с китом?
Организовать приключения, которые невозможно забыть, помогут ребята из команды Ibicheskiy.
В программах путешествий вертолётные прогулки и катание на собачьих упряжках, местные легенды и профессиональные фото, которыми захочется поделиться. Обязательно знакомство с местной кухней от шеф-поваров и красивейшие инстаграмные бранчи.
Узнать о новых анонсах направлений и почитать дайджест новостей можно у них на канале.
Сейчас ребята запустили квиз из 7 вопросов, он поможет вам определиться с направлениями и форматами путешествия, исходя из ваших интересов. Бот определит ваш трэвл-аркан и подберёт самые актуальные маршруты🫶
Если пляжный отдых изрядно наскучил, то всегда есть интересные альтернативы. Как насчёт охоты за северным сиянием, посещения древнего города инков или знакомства с китом?
Организовать приключения, которые невозможно забыть, помогут ребята из команды Ibicheskiy.
В программах путешествий вертолётные прогулки и катание на собачьих упряжках, местные легенды и профессиональные фото, которыми захочется поделиться. Обязательно знакомство с местной кухней от шеф-поваров и красивейшие инстаграмные бранчи.
Узнать о новых анонсах направлений и почитать дайджест новостей можно у них на канале.
Сейчас ребята запустили квиз из 7 вопросов, он поможет вам определиться с направлениями и форматами путешествия, исходя из ваших интересов. Бот определит ваш трэвл-аркан и подберёт самые актуальные маршруты🫶
11.04.202508:57
Первый Бигмак куплен
И сразу сюрприз: оказывается, сайт русского Макдональдса врёт, и набор стоит 206₽ + 99₽ = 305₽. Пришлось экстренно докидывать +2400₽ на счёт и докупать активы, чтобы было ровно 300 бигмаков. А потом продавать часть, чтобы выручить 305 рублей для покупки набора.
Напоминаю, что я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому при таком дозированном изъятии, портфель сам себя способен воспроизводить и не снижаться в реальном выражении, даже с поправкой на инфляцию.
Я закупил активы на основную часть средств ещё вчера, так что к моменту первого вывода средств они успели подрасти. А могли и наоборот упасть. Впрочем, эти колебания в глобальном плане ничего не значат.
▪️ Старт 10.04.2025 (с корректировкой 11.04): портфель пополнен на 91 500 ₽, стартовал с 300 наборов "Бигмак+Кола".
▪️ Закупил три биржевых фонда в следующих пропорциях: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ Состояние счёта на 11.04.2025: 92 626 ₽ или 303 набора.
▪️ Выведено: 305₽ или 1 набор.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
@finindie
И сразу сюрприз: оказывается, сайт русского Макдональдса врёт, и набор стоит 206₽ + 99₽ = 305₽. Пришлось экстренно докидывать +2400₽ на счёт и докупать активы, чтобы было ровно 300 бигмаков. А потом продавать часть, чтобы выручить 305 рублей для покупки набора.
Напоминаю, что я экспериментально проверяю "Правило-4%", согласно которому при таком дозированном изъятии, портфель сам себя способен воспроизводить и не снижаться в реальном выражении, даже с поправкой на инфляцию.
Я закупил активы на основную часть средств ещё вчера, так что к моменту первого вывода средств они успели подрасти. А могли и наоборот упасть. Впрочем, эти колебания в глобальном плане ничего не значат.
▪️ Старт 10.04.2025 (с корректировкой 11.04): портфель пополнен на 91 500 ₽, стартовал с 300 наборов "Бигмак+Кола".
▪️ Закупил три биржевых фонда в следующих пропорциях: 70% акции (TMOS), 15% корпоративные облигации (SBRB), 15% денежный рынок - аналог накопительного счета на бирже (LQDT).
▪️ Состояние счёта на 11.04.2025: 92 626 ₽ или 303 набора.
▪️ Выведено: 305₽ или 1 набор.
Ссылка на портфель тут:
https://snowball-income.com/public/portfolios/sJPmcgAzUN
@finindie
08.04.202514:28
🚫🔥 Отдохнул в петушествии
Слетали в Китай (о. Хайнань, г. Санья) 29.03-08.04. Вот только прилетел, спешу поделиться экономикой поездки:
▪️ Авиабилеты - 236,1 тыс. ₽ (2 взр., 2 дет.). Прямой перелет из СПб и обратно, Аэрофлот.
▪️ Отель - 76,4 тыс. ₽. Holiday Inn, 2-комнатный люкс 80 кв. м. С завтраком.
▪️ Кафешки - 15 тыс. ₽. недорогие заведения типа "чифанька".
▪️ Экскурсии и развлечения - 14,2 тыс. ₽. Поехали все-таки на пляж, там основное время и провели. Было немного развлечений типа "экскурсия".
▪️ Сувениры и чай - 10,5 тыс. ₽. Себе покупал чай получше, в подарок - подешевле 😁 Ну и всякое барахло в качестве подарков.
▪️ Такси - 6,1 тыс. ₽. Поездки по городу, плюс сюда включено такси в аэропорт (1,6 тыс). Из аэропорта бесплатно встречал отель. В СПб в/из аэропорта бесплатно на бизнес-классе - льготный проезд положен премиальным бояринам.
▪️ Красота (мужская) - 2,7 тыс. ₽. Я сходил в СПА.
Итого: 361 тыс. рублей.
Что ещё: заходы в супермаркеты за продуктами и фрукты считал в категорию с продуктами. Мы дико закупились дешевой одеждой в Уникло и Эйчике - это записал в одежду.
Планирую написать отдельный пост про способы оплаты в Китае, и как на этом можно прилично сэкономить. Оцениваю эффект экономии, полученной благодаря финансово грамотным решениям и подготовке в ~20 тыс. ₽. Судя по профильным тг-чатам с пакетными путешественниками, они в очередь встают, чтобы заплатить 15% спред при конвертации...
@finindie
Слетали в Китай (о. Хайнань, г. Санья) 29.03-08.04. Вот только прилетел, спешу поделиться экономикой поездки:
▪️ Авиабилеты - 236,1 тыс. ₽ (2 взр., 2 дет.). Прямой перелет из СПб и обратно, Аэрофлот.
▪️ Отель - 76,4 тыс. ₽. Holiday Inn, 2-комнатный люкс 80 кв. м. С завтраком.
▪️ Кафешки - 15 тыс. ₽. недорогие заведения типа "чифанька".
▪️ Экскурсии и развлечения - 14,2 тыс. ₽. Поехали все-таки на пляж, там основное время и провели. Было немного развлечений типа "экскурсия".
▪️ Сувениры и чай - 10,5 тыс. ₽. Себе покупал чай получше, в подарок - подешевле 😁 Ну и всякое барахло в качестве подарков.
▪️ Такси - 6,1 тыс. ₽. Поездки по городу, плюс сюда включено такси в аэропорт (1,6 тыс). Из аэропорта бесплатно встречал отель. В СПб в/из аэропорта бесплатно на бизнес-классе - льготный проезд положен премиальным бояринам.
▪️ Красота (мужская) - 2,7 тыс. ₽. Я сходил в СПА.
Итого: 361 тыс. рублей.
Что ещё: заходы в супермаркеты за продуктами и фрукты считал в категорию с продуктами. Мы дико закупились дешевой одеждой в Уникло и Эйчике - это записал в одежду.
Планирую написать отдельный пост про способы оплаты в Китае, и как на этом можно прилично сэкономить. Оцениваю эффект экономии, полученной благодаря финансово грамотным решениям и подготовке в ~20 тыс. ₽. Судя по профильным тг-чатам с пакетными путешественниками, они в очередь встают, чтобы заплатить 15% спред при конвертации...
@finindie
04.04.202507:11
Экономисты
Ппц, больше всего на свете меня бесит, когда всякие бездари получают миллионные просмотры и цитируемость по теме, которой они посвятили пару минут, а ты - всю жизнь. И тебя не цитируют, а их цитируют.
"Эксперт", видимо, что-то где-то услышал про правило 4%, решил сумничать, и каким-то образом у него получилось, что 4% от 65 миллионов - это 1,2 млн рублей (100к в месяц).
В понедельник мы с вами удивлялись статистике, согласно которой 72% жителей РФ не умеет считать даже простые проценты. Мы полагали, что здесь закралась ошибка, ведь такого быть не может. Нет, может. Такие персонажи, как видим, встречаются и среди экономистов, и среди журналистов (тех, что такие цитаты пропускают), и среди читателей (те, кого не смутил расчет).
Чтобы проверить экономиста, журналисту нужно было использоватьпростой советский калькулятор. Вбить туда 65 млн и умножить на 0,04 (это 4 процента). Получить 2,6 млн и разделить на 12 (столько месяцев в году). И увидеть, что экономист не сумел в элементарную арифметику. А значит, его не обязательно цитировать на миллионную аудиторию!
Наблюдаем за этим цирком с конями и движемся дальше к своей цели. У нас есть конкурентное преимущество: мы умеем считать числа.
@finindie
Ппц, больше всего на свете меня бесит, когда всякие бездари получают миллионные просмотры и цитируемость по теме, которой они посвятили пару минут, а ты - всю жизнь. И тебя не цитируют, а их цитируют.
Чтобы не работать и жить безбедно, россиянину нужно накопить 65 млн рублей за 10 лет, — подсчитали экономистыЭту цитату мне прислали за последние дни человек десять. Автор расчёта - какой-то инфобоярин, который представился СМИ как экономист и финансовый консультант.
Эти средства нужно инвестировать в облигации и ежегодно снимать 4% от портфеля. При доходности в 12% годовых это обеспечит ежемесячный доход в 100 тысяч рублей и защиту от инфляции.
"Эксперт", видимо, что-то где-то услышал про правило 4%, решил сумничать, и каким-то образом у него получилось, что 4% от 65 миллионов - это 1,2 млн рублей (100к в месяц).
В понедельник мы с вами удивлялись статистике, согласно которой 72% жителей РФ не умеет считать даже простые проценты. Мы полагали, что здесь закралась ошибка, ведь такого быть не может. Нет, может. Такие персонажи, как видим, встречаются и среди экономистов, и среди журналистов (тех, что такие цитаты пропускают), и среди читателей (те, кого не смутил расчет).
Чтобы проверить экономиста, журналисту нужно было использовать
Наблюдаем за этим цирком с конями и движемся дальше к своей цели. У нас есть конкурентное преимущество: мы умеем считать числа.
@finindie
22.04.202511:54
Сбер, дивиденды 34,84₽
Сбер объявил о выплате рекордных дивидендов по результатам 2024 года. Отсечка будет 18 июля, выплата - в конце июля.
У меня сейчас 6680 акций банка, так что я ожидаю получить не меньше 202,5 тыс. рублей чистыми, после уплаты налогов. Это прекрасно, дивидендов всего одной компании из портфеля будет достаточно, чтобы прожить месяц, и даже останется. Скорее всего, акций будет больше, и объем средств к получению тоже. До отсечки ещё 3 месяца, а я покупаю акции Сбера каждый месяц, независимо от новостей и цен.
Особенно греет душу тот факт, что в портфеле есть акции, купленные в сентябре 2022 года по 104₽ за штуку. То было время, когда акции лучших компаний страны валялись под ногами, всеми брошенные и никому не нужные. Мне ничего не оставалось делать, кроме как просто поднимать их с пола и аккуратно складывать в свой инвест. портфель.
Нетрудно посчитать, что див. доходность к цене покупки по ним составляет 33,5% (29% чистыми после налога). А если посмотреть на историю выплат, то эти акции после уплаты дивидендов окупят сами себя уже на 78%. А продать их можно в 3 раза дороже.
@finindie
Сбер объявил о выплате рекордных дивидендов по результатам 2024 года. Отсечка будет 18 июля, выплата - в конце июля.
У меня сейчас 6680 акций банка, так что я ожидаю получить не меньше 202,5 тыс. рублей чистыми, после уплаты налогов. Это прекрасно, дивидендов всего одной компании из портфеля будет достаточно, чтобы прожить месяц, и даже останется. Скорее всего, акций будет больше, и объем средств к получению тоже. До отсечки ещё 3 месяца, а я покупаю акции Сбера каждый месяц, независимо от новостей и цен.
Особенно греет душу тот факт, что в портфеле есть акции, купленные в сентябре 2022 года по 104₽ за штуку. То было время, когда акции лучших компаний страны валялись под ногами, всеми брошенные и никому не нужные. Мне ничего не оставалось делать, кроме как просто поднимать их с пола и аккуратно складывать в свой инвест. портфель.
Нетрудно посчитать, что див. доходность к цене покупки по ним составляет 33,5% (29% чистыми после налога). А если посмотреть на историю выплат, то эти акции после уплаты дивидендов окупят сами себя уже на 78%. А продать их можно в 3 раза дороже.
@finindie
17.04.202513:12
Валютные облигации
Ровно 2 года прошло с момента, как я купил первые облигации с валютным доходом, но начислением в рублях по курсу ЦБ. У меня были еврооблигации ещё в 2019-2020 гг, но то был прошлый мир, а теперь новая эра.
Если смотреть в $$$, то портфель вышел на максимумы по принесённому фин. результату (на картинке выше). В первую очередь, благодаря купонам, которые каждый месяц начисляются. Немного и увеличилась стоимость облигаций в пересчете на валюту. Доходность 12% годовых. Прекрасный результат, полностью оправдывающий ожидания.
Но если посмотреть на те же результаты в ₽₽₽, то всё не очень хорошо. До пиков по фин. результату очень далеко. Доходность всего 9% годовых, что даже не покрывает мою личную инфляцию. И вклады дали бы больше.
Как такое возможно? Дело в том, что средний курс валюты при покупке был выше текущего: $1 = 87,90₽. И текущее укрепление рубля работает против этого портфеля, срезая его рублевую доходность.
Как относиться к результату и в какой валюте смотреть - не совсем понятно. В зависимости от валюты учёта, можно сделать противоположные выводы о результатах инвестирования. Одно понятно точно: на случай ослабления рубля, я хорошо защищен. Доходность этого портфеля при курсе $1 = 110₽+ улетает очень высоко. А такой сценарий вероятен.
@finindie
Ровно 2 года прошло с момента, как я купил первые облигации с валютным доходом, но начислением в рублях по курсу ЦБ. У меня были еврооблигации ещё в 2019-2020 гг, но то был прошлый мир, а теперь новая эра.
Если смотреть в $$$, то портфель вышел на максимумы по принесённому фин. результату (на картинке выше). В первую очередь, благодаря купонам, которые каждый месяц начисляются. Немного и увеличилась стоимость облигаций в пересчете на валюту. Доходность 12% годовых. Прекрасный результат, полностью оправдывающий ожидания.
Но если посмотреть на те же результаты в ₽₽₽, то всё не очень хорошо. До пиков по фин. результату очень далеко. Доходность всего 9% годовых, что даже не покрывает мою личную инфляцию. И вклады дали бы больше.
Как такое возможно? Дело в том, что средний курс валюты при покупке был выше текущего: $1 = 87,90₽. И текущее укрепление рубля работает против этого портфеля, срезая его рублевую доходность.
Как относиться к результату и в какой валюте смотреть - не совсем понятно. В зависимости от валюты учёта, можно сделать противоположные выводы о результатах инвестирования. Одно понятно точно: на случай ослабления рубля, я хорошо защищен. Доходность этого портфеля при курсе $1 = 110₽+ улетает очень высоко. А такой сценарий вероятен.
@finindie
14.04.202512:20
Валютные облигации
Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям.
1). Газпромовские ЗО. Доходности снизились ещё на 0,2-0,3% - до 7,8-8,2% годовых в $$$.
Газпром выходит с новым выпуском, занимает 350 млн евро с купоном 7,75% в год, выплата ежемесячно. Номинал недемократичный, 1000 евро.
2). Другие корпоративные ЗО. ГТЛК-28 - 9,6% годовых, Металлоинвест-28 - 7,8%, облигации Фосагро и Лукойла - доходности ниже газпромовских.
3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 торгуются с доходностью 7,0-7,5% годовых к погашению. Это Новатэк (RU000A10AUX8, RU000A108G70), Полюс (RU000A108L81), Сибур (RU000A10AXW4).
4). Юаневые облигации. В юане доходности заметно выше. Выпуски Русала сейчас 10-12% в ¥¥¥, Акрон 9,9%, Металлоинвест 9,4% годовых к погашению.
5). Валютные облигации Минфина РФ. Единственный доступный простым смертным выпуск - Россия, ОВОЗ РФ 2028 RU000A10A869 с номиналом $1000 - всего 6,7% годовых к погашению. Как только доллар подешевел, выстроилась очередь за валютными облигациями.
6). ROFL Bonds. Домодедово с погашением в 2028 г. - 23% годовых к погашению в $$. Борец с погашением в 2026 - 37%. Домодедовские валютные облигации, как и рублевые, почему-то за месяц укрепились. А Борец продолжает лететь в бездну. Напоминаю, что за ROFL-Bonds я только наблюдаю, и для покупки не рассматриваю.
@finindie
Сегодня ежемесячный срез по валютным облигациям.
1). Газпромовские ЗО. Доходности снизились ещё на 0,2-0,3% - до 7,8-8,2% годовых в $$$.
Газпром выходит с новым выпуском, занимает 350 млн евро с купоном 7,75% в год, выплата ежемесячно. Номинал недемократичный, 1000 евро.
2). Другие корпоративные ЗО. ГТЛК-28 - 9,6% годовых, Металлоинвест-28 - 7,8%, облигации Фосагро и Лукойла - доходности ниже газпромовских.
3). "Народные" валютные облигации с номиналом $100 торгуются с доходностью 7,0-7,5% годовых к погашению. Это Новатэк (RU000A10AUX8, RU000A108G70), Полюс (RU000A108L81), Сибур (RU000A10AXW4).
4). Юаневые облигации. В юане доходности заметно выше. Выпуски Русала сейчас 10-12% в ¥¥¥, Акрон 9,9%, Металлоинвест 9,4% годовых к погашению.
5). Валютные облигации Минфина РФ. Единственный доступный простым смертным выпуск - Россия, ОВОЗ РФ 2028 RU000A10A869 с номиналом $1000 - всего 6,7% годовых к погашению. Как только доллар подешевел, выстроилась очередь за валютными облигациями.
6). ROFL Bonds. Домодедово с погашением в 2028 г. - 23% годовых к погашению в $$. Борец с погашением в 2026 - 37%. Домодедовские валютные облигации, как и рублевые, почему-то за месяц укрепились. А Борец продолжает лететь в бездну. Напоминаю, что за ROFL-Bonds я только наблюдаю, и для покупки не рассматриваю.
@finindie
10.04.202513:59
Самые распространенные вопросы, которые терзают людей, находящихся в самом начале инвестиционного пути - это вопросы о выборе инвестиционной стратегии. Как распределить средства между акциями и облигациями? А какие акции выбрать? А что лучше, отдельные бумаги купить или фонды? А золото надо? А если надо, то как его купить?
Часто так бывает, что человек упирается в эту стену из вопросов, не находит на них ответы - и на этом его путь в инвестициях заканчивается.
Если вы узнали в этом описании себя, то я могу вас поздравить! Для вас аналитики Т-Инвестиций придумали полезный инструмент, который избавит вас от лишней головной боли – это Т-Сбалансированный портфель. В нем профессионалы соблюли баланс между доходностью и риском, выбрали лучшие инструменты на основе анализа и будут производить ежеквартальные ребалансировки. А вы подписываетесь на эту стратегию, и продолжаете заниматься тем, что вам больше всего нравится и что у вас лучше всего получается.
Публикуется этот анонс именно сегодня не случайно. Дело в том, что рынок ценных бумаг сильно упал, и сейчас есть неплохая возможность зафиксировать хорошую цену для покупки. Ожидаемая доходность по этому портфелю сегодня составляет до 30% годовых!
Не откладывайте решение в долгий ящик - подпишитесь на стратегию Т-Сбалансированный портфель всего в пару кликов.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5xGHDGU
Часто так бывает, что человек упирается в эту стену из вопросов, не находит на них ответы - и на этом его путь в инвестициях заканчивается.
Если вы узнали в этом описании себя, то я могу вас поздравить! Для вас аналитики Т-Инвестиций придумали полезный инструмент, который избавит вас от лишней головной боли – это Т-Сбалансированный портфель. В нем профессионалы соблюли баланс между доходностью и риском, выбрали лучшие инструменты на основе анализа и будут производить ежеквартальные ребалансировки. А вы подписываетесь на эту стратегию, и продолжаете заниматься тем, что вам больше всего нравится и что у вас лучше всего получается.
Публикуется этот анонс именно сегодня не случайно. Дело в том, что рынок ценных бумаг сильно упал, и сейчас есть неплохая возможность зафиксировать хорошую цену для покупки. Ожидаемая доходность по этому портфелю сегодня составляет до 30% годовых!
Не откладывайте решение в долгий ящик - подпишитесь на стратегию Т-Сбалансированный портфель всего в пару кликов.
Реклама. АО «ТБанк», ИНН 7710140679, лицензия ЦБ РФ № 2673, Erid: 2VSb5xGHDGU
07.04.202514:16
Падение рынка акций
Сейчас головы всех, кто следит за рынком ценных бумаг, переполнены информационным шумом. Возник он после объявления американским президентом тарифов, направленных против всех подряд.
Все мировые рынки повалились друг за дружкой. Гонконг закрылся с -13%, сильнейшим падением за 35 лет. Даже в ковид он так не падал. Европейские индексы показывают по -7%. Хоть мы и, якобы, отключены от мира, цена на нефть сильно влияет на российский рынок ценных бумаг. А нефть тоже падает. Цены на многие российские акции приближаются к декабрьским значениям - это те цены, о которых месяц назад многие вспоминали с ностальгией.
Так выглядит закрытие маржин-коллов и кризис ликвидности. Если ваши цели совпадают с моими, и горизонт ваших инвестиций совпадает с моим, то вам будет интересно узнать о моих действиях в такое сложное время.
Я придерживаюсь своего плана, неукоснительно продолжаю закупать ценные бумаги по расписанию.
Буквально неделю назад на 70 тысяч я мог купить 10 акций Лукойла, а сегодня могу купить 11 акций Лукойла. Скажу честно, 11 акций мне покупать приятнее, чем 10 за те же деньги.
@finindie
Сейчас головы всех, кто следит за рынком ценных бумаг, переполнены информационным шумом. Возник он после объявления американским президентом тарифов, направленных против всех подряд.
Все мировые рынки повалились друг за дружкой. Гонконг закрылся с -13%, сильнейшим падением за 35 лет. Даже в ковид он так не падал. Европейские индексы показывают по -7%. Хоть мы и, якобы, отключены от мира, цена на нефть сильно влияет на российский рынок ценных бумаг. А нефть тоже падает. Цены на многие российские акции приближаются к декабрьским значениям - это те цены, о которых месяц назад многие вспоминали с ностальгией.
Так выглядит закрытие маржин-коллов и кризис ликвидности. Если ваши цели совпадают с моими, и горизонт ваших инвестиций совпадает с моим, то вам будет интересно узнать о моих действиях в такое сложное время.
Я придерживаюсь своего плана, неукоснительно продолжаю закупать ценные бумаги по расписанию.
Буквально неделю назад на 70 тысяч я мог купить 10 акций Лукойла, а сегодня могу купить 11 акций Лукойла. Скажу честно, 11 акций мне покупать приятнее, чем 10 за те же деньги.
@finindie
03.04.202508:09
Больше не считаю накопления в рублях или в любой другой валюте. Считаю в месяцах жизни
По состоянию на 01.04.2025 накоплена сумма, эквивалентная 231 мес. жизни (77% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
В прошлом месяце я надеялся, что график пойдёт вправо и вверх. И он действительно пошёл вправо! Но вниз.
За март я потерял сумму, эквивалентную 13 месяцам жизни. Причем, я заработал много, а потратил сильно меньше. Дело в падении стоимости активов. В марте упало всё: и российские акции, и американские акции. И доллар тоже упал, а у меня очень многое завязано на валюту. Короче, идеальный шторм. Надеюсь, апрель будет поприятнее.
@finindie
По состоянию на 01.04.2025 накоплена сумма, эквивалентная 231 мес. жизни (77% fire). Как посчитано? Беру стоимость всех активов на всех счетах. И делю на среднемесячные расходы за последний год. Повторяю расчет из месяца в месяц.
В прошлом месяце я надеялся, что график пойдёт вправо и вверх. И он действительно пошёл вправо! Но вниз.
За март я потерял сумму, эквивалентную 13 месяцам жизни. Причем, я заработал много, а потратил сильно меньше. Дело в падении стоимости активов. В марте упало всё: и российские акции, и американские акции. И доллар тоже упал, а у меня очень многое завязано на валюту. Короче, идеальный шторм. Надеюсь, апрель будет поприятнее.
@finindie
18.04.202515:13
Поучаствовал в выпуске подкаста от Т—Ж, поговорили про FIRE
Ссылка вот: https://t-j.ru/podcast-plan-b-fire/
Или вот: https://podcast.ru/e/4AaE~RTvSeH
💰Сколько нужно денег, чтобы больше никогда не работать?
📉 Как обезопасить себя от потери всех накоплений?
😱 И почему эта стратегия подходит только контрол-фрикам?
Поговорили о том, что для меня является прописными истинами, но для 95% людей звучит как мысли городского сумасшедшего :)
@finindie
———
Ссылка вот: https://t-j.ru/podcast-plan-b-fire/
Или вот: https://podcast.ru/e/4AaE~RTvSeH
💰Сколько нужно денег, чтобы больше никогда не работать?
📉 Как обезопасить себя от потери всех накоплений?
😱 И почему эта стратегия подходит только контрол-фрикам?
Поговорили о том, что для меня является прописными истинами, но для 95% людей звучит как мысли городского сумасшедшего :)
@finindie
———
16.04.202509:36
Забыл рассказать, что пару недель назад пришёл вычет по ИИС.
Подавал по упрощёнке через банк, сильно позже остальных (в середине марта). Дело в том, что в начале года все брокеры косячили с подачей заявления на упрощенный вычет в случае, если клиент перешел со старого ИИС на новый. Там два разных типа заявления, и поначалу подавались заявления по старой форме заявления. И только к марту брокеры и банки научились подавать верные заявления. Если вам приходил такой отказ (даже если вы не переводились с одного типа на другой), то имейте это ввиду.
Запишу в домашней бухгалтерии эту сумму в категорию "Премия". Считаю вычеты по ИИС премией от государства за финансовую грамотность и ответственность по отношению к своему будущему.
Это всё хорошо, но... Какого чёрта происходит?! Куда они зажали 1 рубль? Почему 519 тысяч 999 рублей?! Это какой-то налог на налог или что это?
@finindie
Подавал по упрощёнке через банк, сильно позже остальных (в середине марта). Дело в том, что в начале года все брокеры косячили с подачей заявления на упрощенный вычет в случае, если клиент перешел со старого ИИС на новый. Там два разных типа заявления, и поначалу подавались заявления по старой форме заявления. И только к марту брокеры и банки научились подавать верные заявления. Если вам приходил такой отказ (даже если вы не переводились с одного типа на другой), то имейте это ввиду.
Запишу в домашней бухгалтерии эту сумму в категорию "Премия". Считаю вычеты по ИИС премией от государства за финансовую грамотность и ответственность по отношению к своему будущему.
Это всё хорошо, но... Какого чёрта происходит?! Куда они зажали 1 рубль? Почему 519 тысяч 999 рублей?! Это какой-то налог на налог или что это?
@finindie
13.04.202513:27
Воскресный стрим!
Слушаем истории героев канала "Ну как там с деньгами", которые даже не заметили как банки накрутили им по нескольку кредитов, и теперь приходится отдавать половину зарплаты на выплату процентов. Проклятые капиталисты душат простой народ!
Трансляция начнется в 17-00 (мск).
Твитч (работает без блокировок): https://www.twitch.tv/sngstream
Ютюблер: https://youtube.com/live/9ik4zgkVWmw?feature=share
———
Слушаем истории героев канала "Ну как там с деньгами", которые даже не заметили как банки накрутили им по нескольку кредитов, и теперь приходится отдавать половину зарплаты на выплату процентов. Проклятые капиталисты душат простой народ!
Трансляция начнется в 17-00 (мск).
Твитч (работает без блокировок): https://www.twitch.tv/sngstream
Ютюблер: https://youtube.com/live/9ik4zgkVWmw?feature=share
———
10.04.202507:12
🔥 Новый эксперимент. Проверяем Правило-4% в жизни
Это надо было сделать раньше, и я удивлён, почему ни я, ни кто-то другой до этого не додумался. Но лучше поздно, чем никогда.
Сегодня стартует многолетний эксперимент, целью которого будет проверка Правила-4% в реальных обстоятельствах. Вот как я это вижу:
▪️ Я кладу на отдельный счёт сумму, равную 300 ежемесячным расходам. И каждый месяц буду снимать с этого счёта средства. Я не буду пополнять этот счёт, а буду только снимать с него деньги - и буквально проедать их.
▪️ Ежемесячные расходы в рамках эксперимента - это биг-мак и маленькая кола. Я считаю, что этот набор останется в меню и через 25 лет после начала эксперимента. И он может отражать инфляционный рост широкой корзины товаров и услуг. Не зря индекс биг-мака, задуманный как мем, стал одним из популярных способов определения паритета покупательной способности в разных странах мира.
▪️ По состоянию на 2025 год в Петербурге такой набор стоит 206₽ + 99₽ = 305₽. А значит, мой портфель на старте должен стоить 91 500 ₽.
▪️ Сумма очень маленькая, и с такой суммой мне будет сложно составить диверсифицированный портфель из отдельных бумаг, следить за реинвестицией доходов и выравнивать доли. Так что я пожертвую частью доходности и составлю портфель из индексных фондов. Заодно попытаюсь развеять миф "если продавать бумаги для обеспечения пассивного дохода, они быстро закончатся!"
▪️ Стартовая аллокация: 70% акции, 15% облигации, 15% денежный рынок. Оставляю за собой право менять аллокацию по ходу эксперимента.
▪️ Набор "бигмак+кола" может расти в цене медленнее инфляции или наоборот быстрее. Так что параллельно буду вести табличку, где будет рассчитан результат на базе официальной инфляции. С годами можно будет сравнить результат.
▪️ Мои ожидания: через 5, 10 и 20 лет на счете будет всё больше - не в номинальных рублях, а в бигмаках и колах.
@finindie
Это надо было сделать раньше, и я удивлён, почему ни я, ни кто-то другой до этого не додумался. Но лучше поздно, чем никогда.
Сегодня стартует многолетний эксперимент, целью которого будет проверка Правила-4% в реальных обстоятельствах. Вот как я это вижу:
▪️ Я кладу на отдельный счёт сумму, равную 300 ежемесячным расходам. И каждый месяц буду снимать с этого счёта средства. Я не буду пополнять этот счёт, а буду только снимать с него деньги - и буквально проедать их.
▪️ Ежемесячные расходы в рамках эксперимента - это биг-мак и маленькая кола. Я считаю, что этот набор останется в меню и через 25 лет после начала эксперимента. И он может отражать инфляционный рост широкой корзины товаров и услуг. Не зря индекс биг-мака, задуманный как мем, стал одним из популярных способов определения паритета покупательной способности в разных странах мира.
▪️ По состоянию на 2025 год в Петербурге такой набор стоит 206₽ + 99₽ = 305₽. А значит, мой портфель на старте должен стоить 91 500 ₽.
▪️ Сумма очень маленькая, и с такой суммой мне будет сложно составить диверсифицированный портфель из отдельных бумаг, следить за реинвестицией доходов и выравнивать доли. Так что я пожертвую частью доходности и составлю портфель из индексных фондов. Заодно попытаюсь развеять миф "если продавать бумаги для обеспечения пассивного дохода, они быстро закончатся!"
▪️ Стартовая аллокация: 70% акции, 15% облигации, 15% денежный рынок. Оставляю за собой право менять аллокацию по ходу эксперимента.
▪️ Набор "бигмак+кола" может расти в цене медленнее инфляции или наоборот быстрее. Так что параллельно буду вести табличку, где будет рассчитан результат на базе официальной инфляции. С годами можно будет сравнить результат.
▪️ Мои ожидания: через 5, 10 и 20 лет на счете будет всё больше - не в номинальных рублях, а в бигмаках и колах.
@finindie
07.04.202507:12
Облигации
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02,
▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2,
▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3,
▪️ ЭР-Телеком 09
▪️ Новабев (водка Белуга, магазины Винлаб), вып. 5,
▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5,
Доходности за месяц выросли на ~1,3%. Произошло это в последнюю неделю. Акции летят в пропасть, облигации падают умеренно.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 17,0-17,4%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,8-16,3% годовых.
Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ увеличился до ~10%. Короткие ОФЗ - самое бесполезное, что можно купить себе в портфель, т.к. вклады на год дают на 2-3% больше.
3). ROFL Bonds (специально для тех, кто в танке: ЭТО ОБЛИГАЦИИ, КОТОРЫЕ НЕ СЛЕДУЕТ ПОКУПАТЬ, ЕСТЬ РИСКИ):
▪️ М.Видео выпуск 3,
▪️ Самолет (человейники) вып. 12,
▪️ Домодедово (аэропорт),
▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла),
В М.Видео и Самолете инвесторы не на 100% уверены в погашении облигаций через 3 месяца. Облигации Домодедово почти восстановились в цене, несмотря на претензии прокуратуры. А вот в случае с Борцом пока всё печально. Там тоже прокурор, и ситуация, видимо, посерьёзнее.
4). Новые выпуски:
▪️ М.Видео - 3 млрд ₽ на 2 года, фикс купон 25,50%.
▪️ Аэрофлот - 20-30 млрд ₽ на 3 года, переменный купон Ключ+2,75%.
▪️ Яндекс - 30 млрд на 2 года, переменный купон Ключ+неизвестно. Здесь как никогда кстати картинка с котом, смотрящим на часы. Ставка 21%, пора набрать кредитов.
Ежемесячный срез по облигациям.
1). Корпоративные середняки:
▪️ Делимобиль (каршеринг) 1Р-02,
RU000A106A86 - до 22.05.2026, 27,8% годовых. ▪️ Whoosh (самокаты) вып. 2,
RU000A106HB4 - до 02.07.2026, 26% годовых. ▪️ Selectel (дата-центры) вып. 3,
RU000A106R95 - до 14.08.2026, 23,5% годовых. ▪️ ЭР-Телеком 09
RU000A10B0Z9 - оферта 01.09.2026, 28,9% годовых.▪️ Новабев (водка Белуга, магазины Винлаб), вып. 5,
RU000A104Y15 - до 06.07.2027, 23,1% годовых. ▪️ ТГК-14 (электростанции в Бурятии), вып. 5,
RU000A10AS02 - до 09.01.2029, 23,5% годовых.Доходности за месяц выросли на ~1,3%. Произошло это в последнюю неделю. Акции летят в пропасть, облигации падают умеренно.
2). ОФЗ:
▪️ На 1-2 года (ОФЗ 26219, 26207) доходность к погашению 17,0-17,4%.
▪️ На 15 лет (ОФЗ 26238, 26248), доходность 15,8-16,3% годовых.
Спред (разница в доходности) между корпоративными облигациями А/А- и ОФЗ увеличился до ~10%. Короткие ОФЗ - самое бесполезное, что можно купить себе в портфель, т.к. вклады на год дают на 2-3% больше.
3). ROFL Bonds (специально для тех, кто в танке: ЭТО ОБЛИГАЦИИ, КОТОРЫЕ НЕ СЛЕДУЕТ ПОКУПАТЬ, ЕСТЬ РИСКИ):
▪️ М.Видео выпуск 3,
RU000A104ZK2 - погашение 22.07.2025, доходность к погашению 37% годовых.▪️ Самолет (человейники) вып. 12,
RU000A104YT6 - до 11.07.2025, 35% годовых. ▪️ Домодедово (аэропорт),
RU000A105MP6 - до 16.12.2025, 36% годовых.▪️ Борец (оборудование для нефтепромысла),
RU000A105ZX2 - до 19.03.2026, 63% годовых.В М.Видео и Самолете инвесторы не на 100% уверены в погашении облигаций через 3 месяца. Облигации Домодедово почти восстановились в цене, несмотря на претензии прокуратуры. А вот в случае с Борцом пока всё печально. Там тоже прокурор, и ситуация, видимо, посерьёзнее.
4). Новые выпуски:
▪️ М.Видео - 3 млрд ₽ на 2 года, фикс купон 25,50%.
▪️ Аэрофлот - 20-30 млрд ₽ на 3 года, переменный купон Ключ+2,75%.
▪️ Яндекс - 30 млрд на 2 года, переменный купон Ключ+неизвестно. Здесь как никогда кстати картинка с котом, смотрящим на часы. Ставка 21%, пора набрать кредитов.
02.04.202507:17
Движение денег в марте
▪️ Российские акции. Покупки: +407 700 ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Покупал акции российских компаний, перевыполнил план на месяц (план 350к+). В основном, закупался в конце месяца.
▪️ Облигации. Покупки: +79 500₽. Продажа: -79 700 ₽. Купоны: +3 070₽.
Продал остатки биржевого ПИФ с корпоративными облигациями TBRU. Напомню, что комиссия за управление выросла до 1,6% в год, что и стало причиной для такого решения. Купил взамен 80 листов свежего выпуска ЭР-Телекома с 24% купоном и 28% ytm доходностью.Купоны приходили от Камаза и от Томской области. Купоны ежемесячные, поэтому маленькие.
▪️Валютные облигации. Покупки: +81 000 ₽. Продажи: 0. Купоны: +42 800 ₽.
Купил 1 шт. Газпром-2037, когда курс опускался до $1=83. Купоны пришли от Газпром-27, ГТЛК-27, Фосагро-28, Новатэк-03.
▪️Вклады. Проценты: +74 770 ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Погашено два вклада. В начале месяца удачно переоткрыл под 22,55% на полгода на Финуслугах*. В конце месяца таких жирных предложений уже не было, так что открыл под 21,1% на 3 месяца. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5% к той, которая у меня как старого клиента) по промокоду
*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
Последний месяц остался по накопительному с промо-ставкой 23%. Это последний из доступных мне банков. Остатки на невыгодных 17% накопительных уменьшились, но до нуля ещё далеко, надо продолжать работу над оптимизацией этой части портфеля.
▪️ Иностранные акции. Покупки: +$445. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
На ibkr лежали свободные средства - купил 0,78 ETF IVV (индекс S&P500). Там можно покупать дробные бумаги, что удобно. IVV для меня удобен тем, что стоимость его пая всегда примерно равна 1/10 значения индекса S&P500.
"Инвест-пенсия" в марте = 120 640 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. На хлеб с маслом хватит, на икру - уже с натяжкой.
@finindie
▪️ Российские акции. Покупки: +407 700 ₽. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
Покупал акции российских компаний, перевыполнил план на месяц (план 350к+). В основном, закупался в конце месяца.
▪️ Облигации. Покупки: +79 500₽. Продажа: -79 700 ₽. Купоны: +3 070₽.
Продал остатки биржевого ПИФ с корпоративными облигациями TBRU. Напомню, что комиссия за управление выросла до 1,6% в год, что и стало причиной для такого решения. Купил взамен 80 листов свежего выпуска ЭР-Телекома с 24% купоном и 28% ytm доходностью.Купоны приходили от Камаза и от Томской области. Купоны ежемесячные, поэтому маленькие.
▪️Валютные облигации. Покупки: +81 000 ₽. Продажи: 0. Купоны: +42 800 ₽.
Купил 1 шт. Газпром-2037, когда курс опускался до $1=83. Купоны пришли от Газпром-27, ГТЛК-27, Фосагро-28, Новатэк-03.
▪️Вклады. Проценты: +74 770 ₽.
Это проценты по вкладам и накопительным счетам. Погашено два вклада. В начале месяца удачно переоткрыл под 22,55% на полгода на Финуслугах*. В конце месяца таких жирных предложений уже не было, так что открыл под 21,1% на 3 месяца. Если вы ещё не открывали свой первый вклад на Финуслугах, то можете получить там бонусную ставку (до +5% к той, которая у меня как старого клиента) по промокоду
BONUS55 .*Оставил ссылку, обязан написать, что Реклама. ПАО «Московская Биржа». ИНН 7702077840
Последний месяц остался по накопительному с промо-ставкой 23%. Это последний из доступных мне банков. Остатки на невыгодных 17% накопительных уменьшились, но до нуля ещё далеко, надо продолжать работу над оптимизацией этой части портфеля.
▪️ Иностранные акции. Покупки: +$445. Продажи: 0. Дивиденды: 0.
На ibkr лежали свободные средства - купил 0,78 ETF IVV (индекс S&P500). Там можно покупать дробные бумаги, что удобно. IVV для меня удобен тем, что стоимость его пая всегда примерно равна 1/10 значения индекса S&P500.
"Инвест-пенсия" в марте = 120 640 ₽. Это дивиденды, купоны, проценты. На хлеб с маслом хватит, на икру - уже с натяжкой.
@finindie
Показано 1 - 24 из 103
Войдите, чтобы разблокировать больше функциональности.