Финтехно

• Документы должны предоставляться дважды в год, не позже чем за 14 дней до наступления даты проверки (01 апреля и 01 октября).

• Документы должны предоставляться в течение 5 лет с даты заключения кредитного договора.

К ключевым руководящим сотрудникам относятся члены высшего руководства, входящие в состав правления, совета директоров или набсовета банка, в ряде случаев старшие вице-президенты, руководители филиалов, департаментов, другие топ-менеджеры.

Напрашивается аналогия с Alipay и WeChat Pay — только в локальном масштабе. Alipay начинался как кошелёк для внутренней торговли на Alibaba, и потом стал полноценным платёжным шлюзом для внешних партнёров. WB Pay может повторить тот же путь — от embedded-сервиса к платёжному супераппу, который конкурирует с самим интернет-эквайрингом и собирает данные о поведении, покупках и пользовательских привычках за пределами своей платформы.

Для Klarna это возможность увеличить охват, закрепиться в самом массовом сценарии оплаты и даже начать конкурировать не только с кредитными картами, но и с Apple Pay/Google Pay.

Тренд тревожный: BNPL входит в зону неконтролируемого потребления, а текущая модель проверки «достаточности» может не выдержать частых микрозаймов.

Суть в том, что покупатели смогут брать рассрочку на 3, 6 и 12 месяцев, а продавец предоставляет скидку до 9%, покрывая стоимость рассрочки. Деньги предоставят кредитные брокеры через внешних партнёров. Фактически появляется опосредованный контроль над маржой продавца с целью увеличения оборота. Селлеру это тоже выгодно, если скидка не съедает слишком большую часть дохода, но основным бенефециаром будет всё-таки маркетплейс.

1. ЦБ: https://www.cbr.ru/reception/, через Госуслуги или по почте.

Если банк заблокировал счета без оснований, навязывает услуги, отказывает в обслуживании, ошибся в договоре, не выдаёт деньги или некорректно работает с персональными данными.

Регулятор проверяет информацию, может выдать банку предписание или оштрафовать. Это универсальный рычаг давления: внутренние службы мониторинга быстро подключаются, чтобы урегулировать вопрос.

2. Финансовый уполномоченный (омбудсмен): https://finombudsman.ru или по почте

Если банк не вернул вклад, ошибся в начислении процентов, не вернул страховку при досрочном погашении кредита. Важно, чтобы сумма спора не превышала 500 тыс. рублей и с момента нарушения прошло не более трёх лет. Предварительно нужно направить обращение в банк и дождаться ответа или 15 дней.

Омбудсмен выносит обязательное для исполнения решение: может обязать банк вернуть деньги или изменить условия. Это бесплатно и обычно быстро. Эффективно для вкладов, кредитов, страховых историй.

3. Роспотребнадзор: https://rospotrebnadzor.ru/, через Госуслуги или по почте в региональное управление

Если банк навязал страховку, услугу, комиссию, в договоре мелкий шрифт, скрытые условия, обман в рекламе или банк не принимает отказ от услуги. Роспотребнадзор может оштрафовать банк, обязать изменить условия или вернуть деньги.

4. Роскомнадзор: https://rkn.gov.ru/treatments/ или по почте

Если банк передал ваши данные третьим лицам, они оказались в публичном доступе (случилась утечка), навязчиво рекламирует свои услуги по телефону или SMS, не удаляет данные после закрытия счёта. РКН проверяет факт утечки или нарушения, может выдать предписание или оштрафовать банк.

5. ФАС (антимонопольная служба): https://fas.gov.ru/ или по почте

Если вы сталкиваетесь с ложной рекламой банковских продуктов или банк ограничивает выбор партнёров (например, навязывает свой эквайринг). ФАС проводит антимонопольную проверку, может оштрафовать банк или потребовать изменить рекламу/договор.

6. Суд — по месту нахождения банка или клиента

Новый фирменный стиль Robinhood Private Banking — это визуальный и стратегический манифест амбиций бренда выйти за рамки традиционного образа «финтеха для начинающих инвесторов» и переопределить понятие private banking для цифровой эпохи.

Налицо кризис доверия к финансовым организациям, который привёл к потере значительной части воронки продаж кредитных продуктов. Особенно тревожно, что отказываются не только перегруженные клиенты, но и те, кто никогда не брал кредит, — то есть, новая аудитория исключает себя заранее.

Через платформу согласий, открытые API, сервисную нейтральность — ЦБ строит инфраструктуру общественного доверия к данным. Такой способ дать людям инструмент управления в мире, где доступ к товарам и услугам только в обмен на чувствительные персональные данные — это норма.

До сих пор дропперы нередко воспринимались как «неосведомлённые посредники» или жертвы социальной инженерии. Новая редакция УК вводит строгую ответственность, де-факто уравнивая дропперов с организаторами схем. Проблема в том, что без масштабной просветительской кампании, правового сопровождения, вовлечения финансовых компаний и других участников цифровой экономики уголовное наказание не решает проблему в корне — оно будет массовым и репрессивным, но не сдерживающим.