Банк России
21.02.202515:59
✅ Паевые инвестиционные фонды будут вправе поменять свой статус с «квального» на «неквальный» в случае соответствия определенным условиям. Они прописаны в проекте указания Банка России, который опубликован для общественного обсуждения.
Такая возможность появится с 1 марта 2026 года и будет актуальна прежде всего для тех фондов, которые были ориентированы на более рискованные активы лишь на начальном этапе.
Чтобы пройти переквалификацию, управляющей компании, в частности, нужно будет внести изменения в правила доверительного управления о том, что теперь паи доступны для неквалифицированных инвесторов, а также адаптировать под новых пайщиков состав и структуру фонда. К моменту направления на регистрацию в Банк России документов, включая скорректированные правила, все паи должны быть оплачены в полном объеме, в отношении самого ПИФ не должно быть никаких ограничений и оснований для его прекращения.
Смена статуса позволит квалифицированным инвесторам выйти из проекта после завершения его рисковой стадии, например после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра, а неквалифицированные инвесторы смогут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.
Замечания и предложения по проекту указания можно направлять в Банк России до 7 марта.
Такая возможность появится с 1 марта 2026 года и будет актуальна прежде всего для тех фондов, которые были ориентированы на более рискованные активы лишь на начальном этапе.
Чтобы пройти переквалификацию, управляющей компании, в частности, нужно будет внести изменения в правила доверительного управления о том, что теперь паи доступны для неквалифицированных инвесторов, а также адаптировать под новых пайщиков состав и структуру фонда. К моменту направления на регистрацию в Банк России документов, включая скорректированные правила, все паи должны быть оплачены в полном объеме, в отношении самого ПИФ не должно быть никаких ограничений и оснований для его прекращения.
Смена статуса позволит квалифицированным инвесторам выйти из проекта после завершения его рисковой стадии, например после ввода в эксплуатацию построенного торгового центра, а неквалифицированные инвесторы смогут получать регулярный доход от сдачи в аренду построенного объекта.
Замечания и предложения по проекту указания можно направлять в Банк России до 7 марта.
21.02.202511:01
📒 Впервые начинаем публиковать данные по льготным кредитам компаний и индивидуальных предпринимателей
⚫️ Информация включает объем ежемесячно предоставляемых кредитов компаниям и индивидуальным предпринимателям по льготной ставке, а также задолженность по ним.
⚫️ Также начинаем размещать сведения о том, какие суммы выданы в том или ином диапазоне процентной ставки с разбивкой по фиксированной и плавающей ставке.
Данные будут публиковаться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации.
⚫️ Информация включает объем ежемесячно предоставляемых кредитов компаниям и индивидуальным предпринимателям по льготной ставке, а также задолженность по ним.
⚫️ Также начинаем размещать сведения о том, какие суммы выданы в том или ином диапазоне процентной ставки с разбивкой по фиксированной и плавающей ставке.
Данные будут публиковаться ежемесячно в соответствии с Календарем публикации.
19.02.202510:11
Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на Уральском форуме
🔵 Мы планируем обязать банки с октября внедрить в свои приложения так называемую спецкнопку, чтобы пострадавшим не приходилось идти в отделение банка. Чтобы они могли прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же в режиме онлайна получить нужную справку для обращения в полицию. То есть упростить также и возможность обращения в полицию. И наоборот, в том же мобильном приложении человек сможет ответить на запрос банка, является ли операция мошеннической. Это требование коснётся банков, через которые проходит основной поток платежей, это прежде всего крупные системно значимые банки и кредитные организации, которые значимы на рынке платёжных услуг.
🔵 Мы организовали и развиваем автоматизированный обмен информации между Банком России, который выступает как единое окно для коммерческих банков, и МВД. И прошлый год, по сути дела, стал первым годом полноценной работы этого механизма. Мы видим, что количество обращений к нам от МВД по автоматизированным каналам за прошлый год выросло кратно, и сейчас мы получаем около 20 тысяч запросов ежемесячно. И, кстати, это тоже нам позволяет наполнять нашу базу дроперов и видеть более полную картину с хищениями. Если запрос связан с мошенническим переводом сведений, о котором есть в базе данных Банка России, то ответ Банка России МВД составляет около одной минуты. Если нам нужно запросить банки, то это около суток.
🔵 Мы видим задачу максимально эффективно использовать те инструменты, которые даёт нам новый закон о кредитном антифроде. Закон вступает поэтапно в силу. Мы будем помогать и банкам, и микрофинансовым организациям, которых это касается, подготовиться к каждому этапу в срок и качественно. Но главное, мы видим задачу все-таки, чтобы кредитное мошенничество перестало расти.
🔵 Мы научились ловить в сети, что называется, дроперов первого уровня. И спасибо здесь и правоохранительной системе, которая очень активно работает. Но, конечно, нужно выявлять целые цепочки дроперов (…) Нужно выявлять цепочки в автоматизированном режиме, проактивно. Это нетривиальная задача, и мы хотели бы в этом году здесь уже совместными усилиями к ней подойти.
🔵 Мы сделали достаточно много по автоматизированному обмену данных (…) Нам нужно включить в такой обмен данных, кстати, маркетплейсы. Мы видим, что участники рынка часто не хотят системно делиться данными, потому что данные для многих из них — это их бизнес-модель, конкурентное преимущество, и поэтому здесь системный обмен между разными участниками рынка, на мой взгляд, может наладить только государство.
🔵 Тот уровень финансового мошенничества, который складывается сейчас, он нетерпим. И это на всех уровнях все понимают, и понимают и регуляторы, и участники рынка, что это будет залогом принятия тех эффективных решений, которые позволят кардинально изменить ситуацию.
(ч.1)
🔵 Мы планируем обязать банки с октября внедрить в свои приложения так называемую спецкнопку, чтобы пострадавшим не приходилось идти в отделение банка. Чтобы они могли прямо в приложении подать заявление о мошеннической операции и там же в режиме онлайна получить нужную справку для обращения в полицию. То есть упростить также и возможность обращения в полицию. И наоборот, в том же мобильном приложении человек сможет ответить на запрос банка, является ли операция мошеннической. Это требование коснётся банков, через которые проходит основной поток платежей, это прежде всего крупные системно значимые банки и кредитные организации, которые значимы на рынке платёжных услуг.
🔵 Мы организовали и развиваем автоматизированный обмен информации между Банком России, который выступает как единое окно для коммерческих банков, и МВД. И прошлый год, по сути дела, стал первым годом полноценной работы этого механизма. Мы видим, что количество обращений к нам от МВД по автоматизированным каналам за прошлый год выросло кратно, и сейчас мы получаем около 20 тысяч запросов ежемесячно. И, кстати, это тоже нам позволяет наполнять нашу базу дроперов и видеть более полную картину с хищениями. Если запрос связан с мошенническим переводом сведений, о котором есть в базе данных Банка России, то ответ Банка России МВД составляет около одной минуты. Если нам нужно запросить банки, то это около суток.
🔵 Мы видим задачу максимально эффективно использовать те инструменты, которые даёт нам новый закон о кредитном антифроде. Закон вступает поэтапно в силу. Мы будем помогать и банкам, и микрофинансовым организациям, которых это касается, подготовиться к каждому этапу в срок и качественно. Но главное, мы видим задачу все-таки, чтобы кредитное мошенничество перестало расти.
🔵 Мы научились ловить в сети, что называется, дроперов первого уровня. И спасибо здесь и правоохранительной системе, которая очень активно работает. Но, конечно, нужно выявлять целые цепочки дроперов (…) Нужно выявлять цепочки в автоматизированном режиме, проактивно. Это нетривиальная задача, и мы хотели бы в этом году здесь уже совместными усилиями к ней подойти.
🔵 Мы сделали достаточно много по автоматизированному обмену данных (…) Нам нужно включить в такой обмен данных, кстати, маркетплейсы. Мы видим, что участники рынка часто не хотят системно делиться данными, потому что данные для многих из них — это их бизнес-модель, конкурентное преимущество, и поэтому здесь системный обмен между разными участниками рынка, на мой взгляд, может наладить только государство.
🔵 Тот уровень финансового мошенничества, который складывается сейчас, он нетерпим. И это на всех уровнях все понимают, и понимают и регуляторы, и участники рынка, что это будет залогом принятия тех эффективных решений, которые позволят кардинально изменить ситуацию.
(ч.1)
18.02.202506:41
🕷 Атаки мошенников на финансовые организации становятся более сложными
В 2024 году Банк России получил более 750 сообщений о компьютерных атаках на финансовые компании.
🔵 Целью большинства атак было вывести информационную инфраструктуру компаний из строя или сделать их сервисы недоступными (DDoS-атаки). При этом хакеры все чаще пытаются получить доступ к системам финансовых организаций через атаки на их поставщиков.
🔵 Методы атак становятся более сложными, многоэтапными и многоуровневыми. Это иногда позволяет им обходить традиционные средства защиты информации, а финансовым организациям — труднее обнаружить атаки.
🔵 При разборе инцидентов наши специалисты выявили повторные атаки на ранее скомпрометированные системы. В некоторых случаях доступ к ним хакеры могли продавать другим злоумышленникам.
Чтобы финансовые организации могли противодействовать кибератакам и усиливали защищенность своей инфраструктуры, мы регулярно проводим киберучения. В 2024 году в них участвовали более 290 компаний.
Подробнее об основных типах компьютерных атак в финансовом секторе за 2024 год — в обзоре Банка России ▶️
В 2024 году Банк России получил более 750 сообщений о компьютерных атаках на финансовые компании.
🔵 Целью большинства атак было вывести информационную инфраструктуру компаний из строя или сделать их сервисы недоступными (DDoS-атаки). При этом хакеры все чаще пытаются получить доступ к системам финансовых организаций через атаки на их поставщиков.
🔵 Методы атак становятся более сложными, многоэтапными и многоуровневыми. Это иногда позволяет им обходить традиционные средства защиты информации, а финансовым организациям — труднее обнаружить атаки.
🔵 При разборе инцидентов наши специалисты выявили повторные атаки на ранее скомпрометированные системы. В некоторых случаях доступ к ним хакеры могли продавать другим злоумышленникам.
Чтобы финансовые организации могли противодействовать кибератакам и усиливали защищенность своей инфраструктуры, мы регулярно проводим киберучения. В 2024 году в них участвовали более 290 компаний.
Подробнее об основных типах компьютерных атак в финансовом секторе за 2024 год — в обзоре Банка России ▶️
14.02.202512:13
🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)
Денежно-кредитные условия
В целом динамика кредитов и депозитов говорит о нарастании жесткости условий. Охлаждение кредитования охватывает уже все сегменты рынка. При этом сберегательная активность граждан выросла.
Под влиянием жестких ДКУ кредитование с декабря замедляется. В последние два месяца сократился как корпоративный, так и розничный портфель банков. Замедление кредитной активности — один из первых этапов в трансмиссии наших решений в экономику, тогда как инфляция — ее конечное звено. Для того чтобы охлаждение кредитования в полной мере транслировалось в динамику цен, потребуется некоторое время.
Важно учитывать, что замедление корпоративного кредитования связано не только с влиянием нашей политики, но и с бюджетными расходами. Традиционно пик бюджетных выплат приходится на декабрь. В этом году высокие расходы наблюдались и в январе, что выше сезонной нормы. Это связано с более ранним авансированием госконтрактов. Получив бюджетные средства, компании активно гасили долги перед банками. Поэтому данные об охлаждении кредитования, что называется, зашумлены.
По нашей оценке, с исключением фактора бюджета замедление кредитования более скромное. Мы исходим из того, что результатом совместного влияния бюджета и кредита будет более сдержанная динамика денежной массы. По последним данным, она растет медленнее, чем в конце прошлого года. Мы продолжим внимательно наблюдать за динамикой бюджетных расходов, сопоставляя ее в том числе со скоростью охлаждения кредитования.
Внешние условия
Мировая экономика продолжала расти умеренными темпами. В нашем обновленном прогнозе динамика основных статей платежного баланса практически не изменилась в сравнении с октябрем.
Риски для прогноза
Их баланс по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Среди факторов, которые могут отклонить нас от базового сценария в сторону более высокой инфляции, стоит отметить риски со стороны внешних условий. Кроме того, сохраняются риски со стороны инфляционных ожиданий и рынка труда.
Ключевым дезинфляционным риском является более выраженное замедление кредитования.
Изменение параметров бюджетной политики, включая объемы льготных программ кредитования, может оказать влияние на наши решения.
Также при принятии решений мы будем учитывать геополитические факторы. Неопределенность с их стороны остается высокой.
Наша будущая политика
Мы пришли к выводу, что сохранение паузы в повышении ключевой ставки является наиболее взвешенным решением в текущих условиях. На ближайших заседаниях мы должны будем убедиться, что те тенденции, которые сформировались, устойчиво ведут к снижению инфляции. Если достигнутого уровня жесткости будет недостаточно для устойчивого охлаждения кредитования и торможения инфляции, мы не исключаем дальнейшего повышения ставки. В любом случае нам потребуется более длительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий, поэтому мы повысили прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы.
(Ч.1)
Денежно-кредитные условия
В целом динамика кредитов и депозитов говорит о нарастании жесткости условий. Охлаждение кредитования охватывает уже все сегменты рынка. При этом сберегательная активность граждан выросла.
Под влиянием жестких ДКУ кредитование с декабря замедляется. В последние два месяца сократился как корпоративный, так и розничный портфель банков. Замедление кредитной активности — один из первых этапов в трансмиссии наших решений в экономику, тогда как инфляция — ее конечное звено. Для того чтобы охлаждение кредитования в полной мере транслировалось в динамику цен, потребуется некоторое время.
Важно учитывать, что замедление корпоративного кредитования связано не только с влиянием нашей политики, но и с бюджетными расходами. Традиционно пик бюджетных выплат приходится на декабрь. В этом году высокие расходы наблюдались и в январе, что выше сезонной нормы. Это связано с более ранним авансированием госконтрактов. Получив бюджетные средства, компании активно гасили долги перед банками. Поэтому данные об охлаждении кредитования, что называется, зашумлены.
По нашей оценке, с исключением фактора бюджета замедление кредитования более скромное. Мы исходим из того, что результатом совместного влияния бюджета и кредита будет более сдержанная динамика денежной массы. По последним данным, она растет медленнее, чем в конце прошлого года. Мы продолжим внимательно наблюдать за динамикой бюджетных расходов, сопоставляя ее в том числе со скоростью охлаждения кредитования.
Внешние условия
Мировая экономика продолжала расти умеренными темпами. В нашем обновленном прогнозе динамика основных статей платежного баланса практически не изменилась в сравнении с октябрем.
Риски для прогноза
Их баланс по-прежнему смещен в сторону проинфляционных. Среди факторов, которые могут отклонить нас от базового сценария в сторону более высокой инфляции, стоит отметить риски со стороны внешних условий. Кроме того, сохраняются риски со стороны инфляционных ожиданий и рынка труда.
Ключевым дезинфляционным риском является более выраженное замедление кредитования.
Изменение параметров бюджетной политики, включая объемы льготных программ кредитования, может оказать влияние на наши решения.
Также при принятии решений мы будем учитывать геополитические факторы. Неопределенность с их стороны остается высокой.
Наша будущая политика
Мы пришли к выводу, что сохранение паузы в повышении ключевой ставки является наиболее взвешенным решением в текущих условиях. На ближайших заседаниях мы должны будем убедиться, что те тенденции, которые сформировались, устойчиво ведут к снижению инфляции. Если достигнутого уровня жесткости будет недостаточно для устойчивого охлаждения кредитования и торможения инфляции, мы не исключаем дальнейшего повышения ставки. В любом случае нам потребуется более длительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий, поэтому мы повысили прогнозную траекторию ключевой ставки на 2025–2026 годы.
(Ч.1)
13.02.202515:57
#ответыЦБ
🐘 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Единственно правильная реакция здесь — сразу класть трубку без разговоров и заблокировать номер, также можно пожаловаться на него в свой банк. Пытаться дразнить мошенников — опасная тактика.
Во-первых, они искусно применяют методы психологического воздействия. Человек, даже понимая, что разговаривает с мошенниками, может поддаться на их уловки, в результате чего случайно выдаст им чувствительную информацию и рискует потерять деньги.
Во-вторых, они могут отомстить. Например, включить ваш номер в программу-бомбер, и вам начнет поступать очень много спама и сообщений. Мошенники могут применить и другие изощренные варианты — они постоянно их совершенствуют.
По своей экономической сути ЦФА могут быть похожи на фьючерс или опцион. И те, и другие используются для получения прибыли инвестором или хеджировании риска.
Например, сейчас инвестор может купить расчетный фьючерс на золото и получить деньги в конце срока в сумме, равной стоимости этого золота. Точно такие же есть и ЦФА. Но эмитент может оснастить ЦФА еще рядом возможностей, к примеру, в дату погашения инвестор может выбрать либо деньги, либо золото в натуральном виде. Это на сленге называется гибридное цифровое право. Можно пойти дальше и добавить еще условий при погашении, которые будут напоминать уже опцион.
Но все же это кардинально разные финансовые инструменты, у каждого из них свой закон, порядок учета, выпуска и обращения. Так, ЦФА живут в блокчейне, а фьючерсы и опционы — на бирже. Разная среда обитания обрастает и разными юридическими аспектами 🌱
В любом случае перед покупкой финансового инструмента инвестору нужно убедиться, что участник финансового рынка имеет лицензию ЦБ или находится в его реестре, оценить свой риск-аппетит и уже тогда выбрать то, что лучше всего решает его задачи.
Мы тоже задаемся этим вопросом... Говорят, что лучший способ найти слона — накидать бустов в этот канал. Попробуем?
Если вашего вопроса тут нет — пришлите его боту, и возможно, он появится в следующий раз 💻
Ч.1
🐘 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Вопрос про мошенников. Если я при разговоре осознаю, что это они, правильнее ли будет задержать их (не сообщая данных о себе или говоря заведомо не верные данные), чтобы поменьше людей смогли их обзвонить, параллельно сообщив в сб банка?
Единственно правильная реакция здесь — сразу класть трубку без разговоров и заблокировать номер, также можно пожаловаться на него в свой банк. Пытаться дразнить мошенников — опасная тактика.
Во-первых, они искусно применяют методы психологического воздействия. Человек, даже понимая, что разговаривает с мошенниками, может поддаться на их уловки, в результате чего случайно выдаст им чувствительную информацию и рискует потерять деньги.
Во-вторых, они могут отомстить. Например, включить ваш номер в программу-бомбер, и вам начнет поступать очень много спама и сообщений. Мошенники могут применить и другие изощренные варианты — они постоянно их совершенствуют.
Чем цифровые права, конкретно ЦФА, отличаются от тех же опцион и фьючерсоф? Или это они и есть?
По своей экономической сути ЦФА могут быть похожи на фьючерс или опцион. И те, и другие используются для получения прибыли инвестором или хеджировании риска.
Например, сейчас инвестор может купить расчетный фьючерс на золото и получить деньги в конце срока в сумме, равной стоимости этого золота. Точно такие же есть и ЦФА. Но эмитент может оснастить ЦФА еще рядом возможностей, к примеру, в дату погашения инвестор может выбрать либо деньги, либо золото в натуральном виде. Это на сленге называется гибридное цифровое право. Можно пойти дальше и добавить еще условий при погашении, которые будут напоминать уже опцион.
Но все же это кардинально разные финансовые инструменты, у каждого из них свой закон, порядок учета, выпуска и обращения. Так, ЦФА живут в блокчейне, а фьючерсы и опционы — на бирже. Разная среда обитания обрастает и разными юридическими аспектами 🌱
В любом случае перед покупкой финансового инструмента инвестору нужно убедиться, что участник финансового рынка имеет лицензию ЦБ или находится в его реестре, оценить свой риск-аппетит и уже тогда выбрать то, что лучше всего решает его задачи.
🐱
Админ, куда пропал слон из реакций?
Мы тоже задаемся этим вопросом... Говорят, что лучший способ найти слона — накидать бустов в этот канал. Попробуем?
Если вашего вопроса тут нет — пришлите его боту, и возможно, он появится в следующий раз 💻
Ч.1
21.02.202514:24
💡 Всероссийская онлайн-олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников стартует 4 марта
Принять в ней участие смогут ученики 1-11 классов на платформе Учи.ру.
Что ждет участников?
💋 Школьники научатся планировать бюджет, оценивать риски и противостоять мошенническим схемам. А еще попробуют себя в роли предпринимателей — будут анализировать вводные данные, прогнозировать спрос и управлять ресурсами в собственном проекте, чтобы нарастить прибыль.
💋 Ученики младших классов познакомятся с базовыми понятиями и принципами финансовой грамотности.
💋 Старшеклассники отработают сценарии с изменяющимися условиями.
Как принять участие?
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте или войти по логину и паролю от Учи.ру. Это можно сделать до 3 апреля.
А будут ли сертификаты?
Да! В зависимости от результата участники получат сертификат, грамоту или диплом, а учителя — благодарственные письма 🏆
Онлайн-олимпиада проходит уже 5 лет подряд, и интерес к ней растет: в 2021 году к ней присоединились 800 тысяч школьников, в 2024 году — более 2,3 миллиона.
Олимпиада организована АНО «Национальные приоритеты», Банком России, Минфином России, Минэкономразвития России и платформой Учи.ру в соответствии с целями и задачами национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика». Мероприятие пройдет при поддержке общероссийского общественно-государственного движения детей и молодежи «Движение первых».
Принять в ней участие смогут ученики 1-11 классов на платформе Учи.ру.
Что ждет участников?
💋 Школьники научатся планировать бюджет, оценивать риски и противостоять мошенническим схемам. А еще попробуют себя в роли предпринимателей — будут анализировать вводные данные, прогнозировать спрос и управлять ресурсами в собственном проекте, чтобы нарастить прибыль.
💋 Ученики младших классов познакомятся с базовыми понятиями и принципами финансовой грамотности.
💋 Старшеклассники отработают сценарии с изменяющимися условиями.
Олимпиаду откроет онлайн-урок директора Департамента информационной безопасности Банка России Вадима Уварова «Дропперы: как не попасться мошенникам».
Трансляция пройдет 4 марта в 9:30 по мск. Присоединиться к ней можно будет на странице мероприятия, в личном кабинете на платформе Учи.ру, а также на странице Банка России во ВКонтакте, где участники смогут задать вопросы спикеру.
Как принять участие?
Для этого нужно зарегистрироваться на сайте или войти по логину и паролю от Учи.ру. Это можно сделать до 3 апреля.
А будут ли сертификаты?
Да! В зависимости от результата участники получат сертификат, грамоту или диплом, а учителя — благодарственные письма 🏆
Онлайн-олимпиада проходит уже 5 лет подряд, и интерес к ней растет: в 2021 году к ней присоединились 800 тысяч школьников, в 2024 году — более 2,3 миллиона.
Олимпиада организована АНО «Национальные приоритеты», Банком России, Минфином России, Минэкономразвития России и платформой Учи.ру в соответствии с целями и задачами национального проекта «Эффективная и конкурентная экономика». Мероприятие пройдет при поддержке общероссийского общественно-государственного движения детей и молодежи «Движение первых».
20.02.202514:25
✅ Банк России расширил пул облигаций, доступных для неквалифицированных инвесторов
🟢 Теперь они могут без тестирования приобретать корпоративные облигации с кредитным рейтингом «А+» и выше, за исключением облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, в том числе ипотечных. Такие инструменты обладают высокой ликвидностью и имеют незначительную вероятность дефолта — в пределах 1,3%.
🟢 Так инвесторы будут в достаточной степени защищены от кредитного риска. Это повысит привлекательность долгового рынка для розничных инвесторов и позволит им формировать более сбалансированный инвестиционный портфель.
Раньше без тестирования неквалифицированным инвесторам были доступны только облигации федерального займа, субъектов РФ вне зависимости от уровня кредитного рейтинга и другие долговые бумаги с фиксированным доходом, но с рейтингом не ниже «ААА».
🟢 Теперь они могут без тестирования приобретать корпоративные облигации с кредитным рейтингом «А+» и выше, за исключением облигаций, обеспеченных залогом денежных требований, в том числе ипотечных. Такие инструменты обладают высокой ликвидностью и имеют незначительную вероятность дефолта — в пределах 1,3%.
🟢 Так инвесторы будут в достаточной степени защищены от кредитного риска. Это повысит привлекательность долгового рынка для розничных инвесторов и позволит им формировать более сбалансированный инвестиционный портфель.
Раньше без тестирования неквалифицированным инвесторам были доступны только облигации федерального займа, субъектов РФ вне зависимости от уровня кредитного рейтинга и другие долговые бумаги с фиксированным доходом, но с рейтингом не ниже «ААА».
19.02.202508:49
Главное из заявлений Эльвиры Набиуллиной на Уральском форуме
🔵 По банковской отчетности, мошенники в прошлом году похитили у граждан более 27 миллиардов рублей. Весь прошлый год мы очень плотно работали с банками над полнотой и качеством данных, которые они передают в общую базу. По нашей оценке, многие банки просто занижали уровень кибермошенничества, который существовал.
🔵 Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращение обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия»? И нам пришлось применять и надзорные меры, некоторые банки пришлось наказывать. Мы также уточнили юридическое понятие мошеннических действий, не просто операция «без согласия», а «без добровольного согласия».
🔵 Мы видим, что качество отчетности банков стало лучше. По нашей оценке, в целом, по банковской системе банки полно и корректно передают информацию по 85% случаев мошенничества и попыток хищения. Еще год назад это было заметно меньше. И это была абсолютно нетерпимая ситуация.
🔵 Второе важное событие — начал работать закон, который вводит двухдневный период охлаждения при денежных переводах. Он осложнил жизнь мошенникам. И крупные банки ежемесячно приостанавливают на 2 дня около 300 тысяч переводов на счета из базы данных Банка России. Правда, через 2 дня часть людей все равно делают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но большинство, это около 60%, все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли стать жертвами мошенников. Среди остальных 40% есть часть операций, которые проводятся с криптовалютами через дроперов вполне осознанно, но на это тоже надо будет обращать внимание.
🔵 За прошедший год, к сожалению, масштаб кредитного мошенничества вырос. По нашим оценкам, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. В прошлом году это было около 25%. Очень активно используются схемы с виртуальными картами, когда люди сами привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги.
🔵 Оперативно принят закон против кредитного мошенничества. Он призван решить проблему комплексно. И там так же, как в переводах, вводится период охлаждения между заключением кредитного договора и перечислением кредитных средств. Очень важно, что закон также нацелен на предотвращение миграции дроперов между банками.
🔵 Опасная тенденция возникла во второй половине прошлого года. Начал распространяться вирус (типа SpyNote) с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы и с помощью этого вируса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят смс. Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка. По нашим данным, последние полгода примерно 40-50% хищений со счетов совершаются именно так. Приложение некоторых банков надежно защищено от таких вирусов, но у других банков такой защиты нет. И мы будем работать над тем, чтобы все банки эту проблему устранили как можно быстрее, максимум к исходу этого квартала.
(ч. 2)
🔵 По банковской отчетности, мошенники в прошлом году похитили у граждан более 27 миллиардов рублей. Весь прошлый год мы очень плотно работали с банками над полнотой и качеством данных, которые они передают в общую базу. По нашей оценке, многие банки просто занижали уровень кибермошенничества, который существовал.
🔵 Мы, например, выяснили, что один из крупных банков системно не регистрировал все операции без согласия и не направлял в базу данных обращение обманутых клиентов под тем предлогом, что человек пусть под влиянием обмана, но ведь сам перевел — где же здесь «без согласия»? И нам пришлось применять и надзорные меры, некоторые банки пришлось наказывать. Мы также уточнили юридическое понятие мошеннических действий, не просто операция «без согласия», а «без добровольного согласия».
🔵 Мы видим, что качество отчетности банков стало лучше. По нашей оценке, в целом, по банковской системе банки полно и корректно передают информацию по 85% случаев мошенничества и попыток хищения. Еще год назад это было заметно меньше. И это была абсолютно нетерпимая ситуация.
🔵 Второе важное событие — начал работать закон, который вводит двухдневный период охлаждения при денежных переводах. Он осложнил жизнь мошенникам. И крупные банки ежемесячно приостанавливают на 2 дня около 300 тысяч переводов на счета из базы данных Банка России. Правда, через 2 дня часть людей все равно делают эти операции, когда период охлаждения заканчивается, но большинство, это около 60%, все-таки за эти 2 дня успевают разобраться, что могли стать жертвами мошенников. Среди остальных 40% есть часть операций, которые проводятся с криптовалютами через дроперов вполне осознанно, но на это тоже надо будет обращать внимание.
🔵 За прошедший год, к сожалению, масштаб кредитного мошенничества вырос. По нашим оценкам, кредитные деньги, которые выводятся мошенниками, составляют около 40% всех похищенных у граждан средств. В прошлом году это было около 25%. Очень активно используются схемы с виртуальными картами, когда люди сами привязывают к своему телефону чужую карту и потом через банкомат вносят на нее деньги.
🔵 Оперативно принят закон против кредитного мошенничества. Он призван решить проблему комплексно. И там так же, как в переводах, вводится период охлаждения между заключением кредитного договора и перечислением кредитных средств. Очень важно, что закон также нацелен на предотвращение миграции дроперов между банками.
🔵 Опасная тенденция возникла во второй половине прошлого года. Начал распространяться вирус (типа SpyNote) с функциями удаленного доступа к телефону. Он мимикрирует под разные безобидные программы и с помощью этого вируса мошенники некоторое время наблюдают за телефоном, видят пароли, видят смс. Затем они без труда удаленно открывают банковское приложение и потрошат все счета без остатка. По нашим данным, последние полгода примерно 40-50% хищений со счетов совершаются именно так. Приложение некоторых банков надежно защищено от таких вирусов, но у других банков такой защиты нет. И мы будем работать над тем, чтобы все банки эту проблему устранили как можно быстрее, максимум к исходу этого квартала.
(ч. 2)
17.02.202514:06
💻 Банк России разработал онлайн-сервис, который предоставляет информацию о компаниях с признаками нелегальной деятельности
Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности». Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.
Это позволит обмениваться информацией с участниками финансового рынка и другими пользователями списка, а также облегчит компаниям работу со списком.
Сервис основан на API и позволяет автоматизировать получение актуальных данных из «Списка компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности». Информацию можно получить по наименованию компании, ее ИНН, адресу или сайту за весь доступный период.
Это позволит обмениваться информацией с участниками финансового рынка и другими пользователями списка, а также облегчит компаниям работу со списком.
14.02.202512:12
🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)
Инфляция
Ценовое давление остается значительным. Показатели устойчивой инфляции к концу года превысили 10%, что мы, безусловно, оцениваем как неприемлемо высокий уровень.
Устойчивая часть инфляции во многом подпитывалась инфляционными ожиданиями. Они остаются на очень высоких уровнях для всех групп экономических агентов.
Оперативные данные об инфляции в январе и феврале указывают на небольшое замедление текущих темпов роста цен по сравнению с концом года. Но о переломе тренда речь пока не идет.
Мы вошли в этот год с очень высокой точки, то есть с очень высокими темпами роста цен. Годовая инфляция будет иметь длинный тормозной путь из-за сильной инерции, и в целом за этот год цены вырастут на 7–8%. Вместе с тем с каждым кварталом цены должны расти медленнее, и к концу года месячные темпы роста цен будут соответствовать 4% в пересчете на год. Наш прогноз по инфляции основан на базовом сценарии, который предполагает плавное возвращение экономики на траекторию сбалансированного роста.
Экономика
Оперативные данные за четвертый квартал указывают на то, что рост ВВП ускорился. По нашей оценке, масштаб отклонения экономики вверх от траектории сбалансированного роста не уменьшился.
Важным индикатором перегрева наряду с инфляцией является рынок труда. Хотя ситуация с дефицитом кадров по-прежнему напряженная, продолжают поступать сигналы о начале ее нормализации.
В обновленном прогнозе учтено, что в текущий год мы вошли с более высокой динамикой внутреннего спроса, чем ожидали. Соответственно, рост ВВП в этом году будет несколько выше и составит 1,0–2,0%. Одновременно мы симметрично немного понизили прогноз роста ВВП на следующий год. В целом наше видение среднесрочной траектории экономики остается неизменным.
(Ч.2)
Инфляция
Ценовое давление остается значительным. Показатели устойчивой инфляции к концу года превысили 10%, что мы, безусловно, оцениваем как неприемлемо высокий уровень.
Устойчивая часть инфляции во многом подпитывалась инфляционными ожиданиями. Они остаются на очень высоких уровнях для всех групп экономических агентов.
Оперативные данные об инфляции в январе и феврале указывают на небольшое замедление текущих темпов роста цен по сравнению с концом года. Но о переломе тренда речь пока не идет.
Мы вошли в этот год с очень высокой точки, то есть с очень высокими темпами роста цен. Годовая инфляция будет иметь длинный тормозной путь из-за сильной инерции, и в целом за этот год цены вырастут на 7–8%. Вместе с тем с каждым кварталом цены должны расти медленнее, и к концу года месячные темпы роста цен будут соответствовать 4% в пересчете на год. Наш прогноз по инфляции основан на базовом сценарии, который предполагает плавное возвращение экономики на траекторию сбалансированного роста.
Экономика
Оперативные данные за четвертый квартал указывают на то, что рост ВВП ускорился. По нашей оценке, масштаб отклонения экономики вверх от траектории сбалансированного роста не уменьшился.
Важным индикатором перегрева наряду с инфляцией является рынок труда. Хотя ситуация с дефицитом кадров по-прежнему напряженная, продолжают поступать сигналы о начале ее нормализации.
В обновленном прогнозе учтено, что в текущий год мы вошли с более высокой динамикой внутреннего спроса, чем ожидали. Соответственно, рост ВВП в этом году будет несколько выше и составит 1,0–2,0%. Одновременно мы симметрично немного понизили прогноз роста ВВП на следующий год. В целом наше видение среднесрочной траектории экономики остается неизменным.
(Ч.2)
13.02.202515:57
#ответыЦБ
🐘 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Продолжаем отвечать на ваши вопросы. Вопросы по денежно-кредитной политике в подборку не вошли — традиционно перед заседанием по ключевой ставке у нас неделя тишины. Но многие ответы прозвучат завтра, подключайтесь к трансляции пресс-конференции в нашем канале.
Изменения, вступающие в силу с 23 мая, предусматривают, что критерий опыта совершения сделок сохранится. Он может быть как самостоятельным, так и в комбинации с критерием образования или ученой степени. Конкретизация этого критерия будет предусмотрена нормативным актом Банка России.
Тот, кто уже был признан квалом, сохранит свой статус. С введением новых требований для него ничего не поменяется.
Инвестиционная политика НПФ достаточно консервативна и не предполагает получение сиюминутного спекулятивного дохода. Финансовые продукты, предлагаемые НПФ, включая ПДС, носят в первую очередь сберегательный и долгосрочный характер. Соответственно, и регулирование деятельности НПФ нацелено на обеспечение сохранности пенсионных средств и средств ПДС и защиту прав клиентов НПФ.
Безубыточность инвестирования на 5-летнем горизонте является одним из инструментов обеспечения такой сохранности. При этом полагаем, что требование о безубыточности не препятствует НПФ инвестировать определенную долю портфеля в те или иные финансовые инструменты, в том числе в акции, для получения дополнительного дохода.
Инвестиции в акции отдельных НПФ превышают 20% активов.
Что касается вознаграждения НПФ, то с 1 января 2024 года действует новая система, стимулирующая фонды на получение наилучших результатов инвестирования для клиентов. Предусмотрена фиксированная и переменная части вознаграждения, при этом переменная часть зависит в том числе от того, превысила ли доходность НПФ средние ставки по долгосрочным банковским депозитам.
Важно отметить, что по итогам 2024 года доходность инвестирования только личных средств граждан, внесенных в Программу долгосрочных сбережений, у всех фондов, уже распределивших финансовый результат на счета клиентов, значительно превысили инфляцию, в среднем в 2 раза, а у отдельных в 2,3 раза (по данным Росстата инфляция составила 9,5%). А с учетом софинансирования от государства доходность на личные взносы будет еще более значима.
Ч.2
🐘 Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Продолжаем отвечать на ваши вопросы. Вопросы по денежно-кредитной политике в подборку не вошли — традиционно перед заседанием по ключевой ставке у нас неделя тишины. Но многие ответы прозвучат завтра, подключайтесь к трансляции пресс-конференции в нашем канале.
Здравствуйте! Недавно был изменен имущественный критерий для присвоения статуса квалифицированного инвестора. Планируется ли повысить требование по обороту сделок? Будет ли он оставаться самостоятельным критерием для присвоения статуса, т.е. его не нужно будет совмещать с, например, уровнем доходов?
Изменения, вступающие в силу с 23 мая, предусматривают, что критерий опыта совершения сделок сохранится. Он может быть как самостоятельным, так и в комбинации с критерием образования или ученой степени. Конкретизация этого критерия будет предусмотрена нормативным актом Банка России.
Нужно ли переподтверждать статус квала, если он уже есть?
Тот, кто уже был признан квалом, сохранит свой статус. С введением новых требований для него ничего не поменяется.
Есть вопрос по программе долгосрочных сбережений.
У НПФ есть обязанность обеспечить безубыточность для своих клиентов. Это приводит к тому, что они приобретают в основном гособлигации. Но в долгосроке доходность по ОФЗ меньше. Для человека, планирующего выйти на пенсию через 30 лет, портфель, содержащий только 5% акций является катастрофой. С учётом комиссий НПФ они не обогнали даже инфляцию делая этот инструмент абсолютно ненужным.
Планируется ли:
1) отменить правило безубыточности для НПФ и позволить клиенту самому указывать целевой процент акций и облигаций? В идеале вовсе указывать в паи каких фондов пойдут накопления.
2) ввести какие-то ограничения на комиссии НПФ. Комиссии НПФ выше чем средние комиссии пифов. А клиенты в результате получают доходность меньше инфляции.
Инвестиционная политика НПФ достаточно консервативна и не предполагает получение сиюминутного спекулятивного дохода. Финансовые продукты, предлагаемые НПФ, включая ПДС, носят в первую очередь сберегательный и долгосрочный характер. Соответственно, и регулирование деятельности НПФ нацелено на обеспечение сохранности пенсионных средств и средств ПДС и защиту прав клиентов НПФ.
Безубыточность инвестирования на 5-летнем горизонте является одним из инструментов обеспечения такой сохранности. При этом полагаем, что требование о безубыточности не препятствует НПФ инвестировать определенную долю портфеля в те или иные финансовые инструменты, в том числе в акции, для получения дополнительного дохода.
Инвестиции в акции отдельных НПФ превышают 20% активов.
Что касается вознаграждения НПФ, то с 1 января 2024 года действует новая система, стимулирующая фонды на получение наилучших результатов инвестирования для клиентов. Предусмотрена фиксированная и переменная части вознаграждения, при этом переменная часть зависит в том числе от того, превысила ли доходность НПФ средние ставки по долгосрочным банковским депозитам.
Важно отметить, что по итогам 2024 года доходность инвестирования только личных средств граждан, внесенных в Программу долгосрочных сбережений, у всех фондов, уже распределивших финансовый результат на счета клиентов, значительно превысили инфляцию, в среднем в 2 раза, а у отдельных в 2,3 раза (по данным Росстата инфляция составила 9,5%). А с учетом софинансирования от государства доходность на личные взносы будет еще более значима.
Ч.2
21.02.202511:55
#ОтветыЦБ
🐱❤️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Конечно, лучше, чтобы предложение товаров и услуг увеличивалось быстрее. Но дело в том, что для роста предложения нужны реальные ресурсы для производства. Прежде всего нужны люди. Сейчас рабочие руки задействованы фактически по максимуму, во всех отраслях есть дефицит кадров. Конечно, те рекордные инвестиции, которые были сделаны в экономике за последние три года, должны привести к расширению производственных мощностей, росту производительности и в итоге — к увеличению предложения товаров и услуг. Но на это требуется время. А пока производственных возможностей экономики недостаточно и спрос на товары и услуги растет с опережением предложения. В результате ускорилась инфляция. Повышением ключевой ставки мы притормаживаем рост спроса и даем возможность предложению его догнать. Чтобы в дальнейшем спрос и предложение росли сбалансированно. Такой рост не будет сопровождаться разгоном инфляции.
Мы смотрим на все, что может влиять на экономику и инфляцию. Это широкий набор показателей внешней и внутренней экономики, в том числе в регионах. Это данные Росстата, Минфина, опросов предприятий и домашних хозяйств, отчетность банков и многое другое. Мы смотрим на все данные в комплексе, анализируем с помощью современных экономико-математических методов и строим прогнозы. Наша задача в итоге определить, что в экономике может отклонить инфляцию от цели и в какую сторону. И наши решения по ставке направлены на то, чтобы это отклонение минимизировать.
Решения по ключевой ставке принимает Совет директоров Банка России. Плановые заседания, на которых он обсуждает уровень ключевой ставки, проходят восемь раз в год. По итогам каждого заседания на сайте публикуют пресс-релиз о ключевой ставке, а затем Председатель Банка России выступает на пресс-конференции и отвечает на вопросы журналистов.
Перед каждым заседанием проводится большая работа, она начинается примерно за четыре недели до заседания. В ней участвуют аналитики и эксперты из разных департаментов и территориальных учреждений Банка России. Они готовят большой набор аналитических материалов, обновляют расчеты и прогнозы.
На предварительных совещаниях, которые проходят на неделе перед решением, обсуждаются подготовленные материалы, варианты предстоящего решения и аргументы к ним. На заседании, которое начинается утром в пятницу, члены Совета директоров высказывают свои мнения и после обсуждения голосуют за решение по ключевой ставке, а затем обсуждают текст пресс-релиза и утверждают его окончательную редакцию.
С того момента, как утверждается решение по ставке и пресс-релиз, и до их опубликования на сайте Банка России (в 13:30 по московскому времени), эта информация является инсайдерской, она защищена от разглашения законом и специальными внутренними процедурами. Никто из участников Совета директоров не покидает зал заседаний, пока пресс-релиз не будет опубликован. Как видите, всё очень серьезно.
Если вашего вопроса нет в подборке — пришлите его в кот-бот. Возможно, он появится в следующий раз 🐱
Ч.1
🐱❤️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.2)
Может быть для снижения инфляции лучше повышать предложение (товары, услуги...), а не поднимать ставку?
Конечно, лучше, чтобы предложение товаров и услуг увеличивалось быстрее. Но дело в том, что для роста предложения нужны реальные ресурсы для производства. Прежде всего нужны люди. Сейчас рабочие руки задействованы фактически по максимуму, во всех отраслях есть дефицит кадров. Конечно, те рекордные инвестиции, которые были сделаны в экономике за последние три года, должны привести к расширению производственных мощностей, росту производительности и в итоге — к увеличению предложения товаров и услуг. Но на это требуется время. А пока производственных возможностей экономики недостаточно и спрос на товары и услуги растет с опережением предложения. В результате ускорилась инфляция. Повышением ключевой ставки мы притормаживаем рост спроса и даем возможность предложению его догнать. Чтобы в дальнейшем спрос и предложение росли сбалансированно. Такой рост не будет сопровождаться разгоном инфляции.
На основе каких данных ЦБ принимает решение по ключевой ставке? Откуда берутся эти данные? Как считаются? Как влияют на ДКП?
Мы смотрим на все, что может влиять на экономику и инфляцию. Это широкий набор показателей внешней и внутренней экономики, в том числе в регионах. Это данные Росстата, Минфина, опросов предприятий и домашних хозяйств, отчетность банков и многое другое. Мы смотрим на все данные в комплексе, анализируем с помощью современных экономико-математических методов и строим прогнозы. Наша задача в итоге определить, что в экономике может отклонить инфляцию от цели и в какую сторону. И наши решения по ставке направлены на то, чтобы это отклонение минимизировать.
Как, кем и когда принимается ключевая ставка? В какой момент регулятор знает о ставке? Знает ли он о ней точно в момент заседания или это решается во время заседания?
Решения по ключевой ставке принимает Совет директоров Банка России. Плановые заседания, на которых он обсуждает уровень ключевой ставки, проходят восемь раз в год. По итогам каждого заседания на сайте публикуют пресс-релиз о ключевой ставке, а затем Председатель Банка России выступает на пресс-конференции и отвечает на вопросы журналистов.
Перед каждым заседанием проводится большая работа, она начинается примерно за четыре недели до заседания. В ней участвуют аналитики и эксперты из разных департаментов и территориальных учреждений Банка России. Они готовят большой набор аналитических материалов, обновляют расчеты и прогнозы.
На предварительных совещаниях, которые проходят на неделе перед решением, обсуждаются подготовленные материалы, варианты предстоящего решения и аргументы к ним. На заседании, которое начинается утром в пятницу, члены Совета директоров высказывают свои мнения и после обсуждения голосуют за решение по ключевой ставке, а затем обсуждают текст пресс-релиза и утверждают его окончательную редакцию.
С того момента, как утверждается решение по ставке и пресс-релиз, и до их опубликования на сайте Банка России (в 13:30 по московскому времени), эта информация является инсайдерской, она защищена от разглашения законом и специальными внутренними процедурами. Никто из участников Совета директоров не покидает зал заседаний, пока пресс-релиз не будет опубликован. Как видите, всё очень серьезно.
Если вашего вопроса нет в подборке — пришлите его в кот-бот. Возможно, он появится в следующий раз 🐱
Ч.1
19.02.202515:20
❄️ Рост потребительских цен остается высоким
В январе текущий рост цен с учетом сезонности замедлился, но сохранился на высоком уровне. Годовая #инфляция по-прежнему существенно выше 4%. Устойчивое инфляционное давление остается высоким.
Жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции и её возвращению к цели в 2026 году.
Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ↗️
В январе текущий рост цен с учетом сезонности замедлился, но сохранился на высоком уровне. Годовая #инфляция по-прежнему существенно выше 4%. Устойчивое инфляционное давление остается высоким.
Жесткая денежно-кредитная политика будет способствовать замедлению инфляции и её возвращению к цели в 2026 году.
Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен» ↗️
18.02.202514:08
🛡 Антифрод-системы банков в 2024 году отразили вдвое больше мошеннических операций
Банки предотвратили 72,17 миллиона попыток мошенников похитить деньги у людей. Годом ранее их было 34,77 миллиона. Всего они спасли 13,5 триллиона рублей (в 2023 году — 5,8 триллиона рублей).
Тем не менее активность кибермошенников не спадает. Им удалось похитить у клиентов банков 27,5 миллиарда рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году.
В прошлом году мы приняли ряд мер, которые повысили качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену данными о мошеннических операциях. Теперь сведения о хищениях поступают в базу данных Банка России, даже если пострадавший сразу обращается в полицию без оспаривания операции в своем банке.
В 2024 году Банк России инициировал блокировку почти 172 тысяч телефонных номеров злоумышленников, а также чуть больше 46 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.
Подробнее читайте в обзоре ⬆️
Банки предотвратили 72,17 миллиона попыток мошенников похитить деньги у людей. Годом ранее их было 34,77 миллиона. Всего они спасли 13,5 триллиона рублей (в 2023 году — 5,8 триллиона рублей).
Тем не менее активность кибермошенников не спадает. Им удалось похитить у клиентов банков 27,5 миллиарда рублей, что на 74% больше, чем в 2023 году.
В прошлом году мы приняли ряд мер, которые повысили качество и скорость взаимодействия между регулятором, банками и правоохранительными органами по обмену данными о мошеннических операциях. Теперь сведения о хищениях поступают в базу данных Банка России, даже если пострадавший сразу обращается в полицию без оспаривания операции в своем банке.
В 2024 году Банк России инициировал блокировку почти 172 тысяч телефонных номеров злоумышленников, а также чуть больше 46 тысяч мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.
Подробнее читайте в обзоре ⬆️
17.02.202512:43
В мессенджерах и социальных сетях вирусятся пугающие ролики о цифровом рубле
Есть ли в них хоть слово правды? Реально ли то, что рассказывают с умным видом псевдоэксперты, не имеющие никакого отношения к цифровому рублю? Как на самом деле будет работать цифровая национальная валюта и стоит ли ее бояться?
На эти вопросы сегодня и завтра в программе «АнтиФейк» на Первом канале отвечает директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
Смотрите первый выпуск ↖️
Есть ли в них хоть слово правды? Реально ли то, что рассказывают с умным видом псевдоэксперты, не имеющие никакого отношения к цифровому рублю? Как на самом деле будет работать цифровая национальная валюта и стоит ли ее бояться?
На эти вопросы сегодня и завтра в программе «АнтиФейк» на Первом канале отвечает директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина.
Смотрите первый выпуск ↖️
14.02.202511:42
❗️ Банк России принял решения по макропруденциальным надбавкам по ипотечным кредитам и кредитам крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой
⚫️ С 1 марта снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
⚫️ С 1 апреля установлена надбавка к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.
⚫️ С 1 марта снижены надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам.
⚫️ С 1 апреля установлена надбавка к коэффициентам риска в размере 20% на прирост кредитных требований к крупным компаниям с повышенной долговой нагрузкой.
12.02.202509:15
🚩 Невероятно высокие проценты
🚩 Гарантированный доход
🚩 Бонусы за привлечение друзей в проект
Все это — признаки финансовых пирамид. Вкладывая деньги в такие компании или обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, человек сильно рискует своими деньгами.
Но у подозрительных организаций есть и другие, совсем неочевидные общие черты. Какие — рассказываем в карточках.
🚩 Гарантированный доход
🚩 Бонусы за привлечение друзей в проект
Все это — признаки финансовых пирамид. Вкладывая деньги в такие компании или обращаясь к нелегальным поставщикам финансовых услуг, человек сильно рискует своими деньгами.
Но у подозрительных организаций есть и другие, совсем неочевидные общие черты. Какие — рассказываем в карточках.
21.02.202511:55
#ОтветыЦБ
🐱❤️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Сегодня подборку ответов на ваши вопросы мы практически полностью посвятили денежно-кредитной политике, а также затронули тему макропру.
Макропруденциальные надбавки — это инструмент, который заставляет банки более избирательно подходить к вопросу о том, кому выдать кредит. Если заемщик имеет долговую нагрузку выше определенного уровня, который мы установили, банку надо иметь больше своего капитала, чтобы выдать ему кредит.
Как это происходит? Банк обязан соблюдать установленный нами норматив достаточности капитала. Проще говоря, на 100 рублей выдаваемого кредита банк должен иметь 8 рублей собственных средств. А когда вводится надбавка за рискованные кредиты, владельцы банка должны на 100 рублей рискованных кредитов запасать больше, чем 8 рублей своих средств. Это затратно для акционеров банка, поскольку часть прибыли идет не на дивиденды, а на увеличение капитала. Этот дополнительный капитал направляется в буфер на весь период жизни кредита. Если запас капитала у банка небольшой, то наши надбавки существенно ограничивают возможности выдавать рискованные кредиты.
Зачем мы ограничиваем банки таким образом? Во-первых, это сдерживает рост долговой нагрузки граждан и ограничивает вероятность их дефолтов в будущем. Мы не хотим, чтобы люди попадали в долговую яму. Во-вторых, банки, создавая буфер, фактически формируют подушку безопасности на случай стрессовых ситуаций в экономике. Такие примеры у нас уже были, и благодаря накопленным запасам банки сохраняли устойчивость и могли продолжать кредитование.
Ч.2
🐱❤️ Ответы на вопросы
Поступившие в кот-бот (ч.1)
Сегодня подборку ответов на ваши вопросы мы практически полностью посвятили денежно-кредитной политике, а также затронули тему макропру.
Расскажите простым языком, как работают макропруденциальные надбавки и нормы капитала?
Я гуглила много раз, но не нашла легкого объяснения
Макропруденциальные надбавки — это инструмент, который заставляет банки более избирательно подходить к вопросу о том, кому выдать кредит. Если заемщик имеет долговую нагрузку выше определенного уровня, который мы установили, банку надо иметь больше своего капитала, чтобы выдать ему кредит.
Как это происходит? Банк обязан соблюдать установленный нами норматив достаточности капитала. Проще говоря, на 100 рублей выдаваемого кредита банк должен иметь 8 рублей собственных средств. А когда вводится надбавка за рискованные кредиты, владельцы банка должны на 100 рублей рискованных кредитов запасать больше, чем 8 рублей своих средств. Это затратно для акционеров банка, поскольку часть прибыли идет не на дивиденды, а на увеличение капитала. Этот дополнительный капитал направляется в буфер на весь период жизни кредита. Если запас капитала у банка небольшой, то наши надбавки существенно ограничивают возможности выдавать рискованные кредиты.
Зачем мы ограничиваем банки таким образом? Во-первых, это сдерживает рост долговой нагрузки граждан и ограничивает вероятность их дефолтов в будущем. Мы не хотим, чтобы люди попадали в долговую яму. Во-вторых, банки, создавая буфер, фактически формируют подушку безопасности на случай стрессовых ситуаций в экономике. Такие примеры у нас уже были, и благодаря накопленным запасам банки сохраняли устойчивость и могли продолжать кредитование.
Ч.2
19.02.202512:48
#МониторингПредприятий
🏭 Рост деловой активности ускорился
⚫ Индикатор бизнес-климата Банка России в феврале повысился до 5,2 после 3,9 пункта месяцем ранее. Рост деловой активности ускорился впервые с октября прошлого года. Предприятия более позитивно, чем в январе, оценили текущие бизнес-условия и перспективы на ближайшие 3 месяца.
⚫ Ценовые ожидания компаний в феврале заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года.
Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️
🏭 Рост деловой активности ускорился
⚫ Индикатор бизнес-климата Банка России в феврале повысился до 5,2 после 3,9 пункта месяцем ранее. Рост деловой активности ускорился впервые с октября прошлого года. Предприятия более позитивно, чем в январе, оценили текущие бизнес-условия и перспективы на ближайшие 3 месяца.
⚫ Ценовые ожидания компаний в феврале заметно снизились впервые с первого квартала 2024 года.
Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️
18.02.202512:52
Разоблачаем еще больше фейков о цифровом рубле
В этом выпуске программы «АнтиФейк» на Первом канале директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина ответит на вопросы:
🟥 Есть ли срок годности у цифровых рублей?
🟥 Нужно ли идти в МФЦ, чтобы отказаться от цифрового рубля?
🟥 Стоит ли верить мрачным прогнозам самоназванных экспертов?
Смотрите второй выпуск на сайте ↖️
В этом выпуске программы «АнтиФейк» на Первом канале директор Департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина ответит на вопросы:
🟥 Есть ли срок годности у цифровых рублей?
🟥 Нужно ли идти в МФЦ, чтобы отказаться от цифрового рубля?
🟥 Стоит ли верить мрачным прогнозам самоназванных экспертов?
Смотрите второй выпуск на сайте ↖️
17.02.202509:19
🖼 Как выглядит жертва кибермошенничества
В прошлом году с кибермошенничеством сталкивались 34% опрошенных граждан, при этом 9% из них лишились денег.
Чаще всего на уловки кибермошенников попадаются женщины 25-44 лет, живущие в городе, со средним доходом и образованием. Пожилые тоже в зоне риска, однако доля пострадавших среди них выросла незначительно.
Как мошенники получают доступ к деньгам:
◽️ Телефонное и СМС-мошенничество лидируют, в том числе в мессенджерах
◽️ Взлом аккаунтов на Госуслугах — второй по популярности метод
◽️ При этом пострадавшие сами переводят деньги и переходят по подозрительным ссылкам.
Сколько теряют жертвы:
🔘 Большинство — до 20 тысяч рублей
🔘 Выросло число крупных переводов: от 100 до 500 тысяч рублей
🔘 70% теряют свои сбережения, 15% — кредитные деньги.
Что делают обманутые:
✔️ 42,8% обращаются в банк, 30% — в полицию.
В целом обманутые стали чаще заявлять о факте мошенничества.
Портрет составлен на основе опроса Банка России.
📊 Подробная и наглядная статистика о том, кто чаще всего попадается на уловки мошенников — на нашем сайте ➡️
В прошлом году с кибермошенничеством сталкивались 34% опрошенных граждан, при этом 9% из них лишились денег.
Чаще всего на уловки кибермошенников попадаются женщины 25-44 лет, живущие в городе, со средним доходом и образованием. Пожилые тоже в зоне риска, однако доля пострадавших среди них выросла незначительно.
Как мошенники получают доступ к деньгам:
◽️ Телефонное и СМС-мошенничество лидируют, в том числе в мессенджерах
◽️ Взлом аккаунтов на Госуслугах — второй по популярности метод
◽️ При этом пострадавшие сами переводят деньги и переходят по подозрительным ссылкам.
Сколько теряют жертвы:
🔘 Большинство — до 20 тысяч рублей
🔘 Выросло число крупных переводов: от 100 до 500 тысяч рублей
🔘 70% теряют свои сбережения, 15% — кредитные деньги.
Что делают обманутые:
✔️ 42,8% обращаются в банк, 30% — в полицию.
В целом обманутые стали чаще заявлять о факте мошенничества.
Портрет составлен на основе опроса Банка России.
📊 Подробная и наглядная статистика о том, кто чаще всего попадается на уловки мошенников — на нашем сайте ➡️
14.02.202510:30
⚡️Ключевая ставка — 21%
Совет директоров Банка России 14 февраля 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем более выраженным стало охлаждение кредитной активности, растет склонность населения к сбережению. По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году.
Мы будем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции. В базовом сценарии для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в октябре. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз
🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.
26 февраля мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.
🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 21 марта 2025 года.
Совет директоров Банка России 14 февраля 2025 года принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 21% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Рост внутреннего спроса по-прежнему значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Вместе с тем более выраженным стало охлаждение кредитной активности, растет склонность населения к сбережению. По нашей оценке, достигнутая жесткость денежно-кредитных условий формирует необходимые предпосылки для возобновления процесса дезинфляции и возвращения инфляции к цели в 2026 году.
Мы будем оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании с учетом скорости и устойчивости снижения инфляции. В базовом сценарии для возвращения инфляции к цели потребуется более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике, чем прогнозировалось в октябре. По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 7–8% в 2025 году, вернется к 4% в 2026 году и будет находиться на цели в дальнейшем.
📍Полный текст решения
📍Среднесрочный прогноз
🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.
26 февраля мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки и Комментарий к среднесрочному прогнозу.
🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 21 марта 2025 года.
12.02.202509:10
Банк России выявил более 9 тысяч финансовых пирамид и других нелегалов в 2024 году
По сравнению с прошлым годом их стало почти в 1,6 раз больше. Среди них:
🔴 более 5 тысяч финансовых пирамид
🔴 почти 2 тысячи нелегальных профучастников рынка ценных бумаг
🔴 1,5 тысячи черных кредиторов.
🟤 Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы — одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами.
🟤 Для противодействия финансовым пирамидам и другим нелегалам мы публикуем на сайте список таких организаций и проектов. Это помогает оперативно предупреждать людей.
🟤 По инициативе Банка России было заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тысячи других мер реагирования.
🟤 В прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение псевдоинвестиционных схем.
Подробнее читайте на нашем сайте 👉
По сравнению с прошлым годом их стало почти в 1,6 раз больше. Среди них:
🔴 более 5 тысяч финансовых пирамид
🔴 почти 2 тысячи нелегальных профучастников рынка ценных бумаг
🔴 1,5 тысячи черных кредиторов.
🟤 Число нелегалов увеличилось прежде всего за счет пирамидальных интернет-проектов и недобросовестных инвестиционных предложений. Псевдоинвестиционные схемы — одна из тенденций последних лет. Многие пирамиды и псевдоброкеры убеждают людей вкладываться в криптопроекты и выгодную покупку акций. Чаще всего мошенники привлекают клиентов через социальные сети и персональные консультации в телеграм-каналах, но стали возвращаться и схемы с холодными обзвонами.
🟤 Для противодействия финансовым пирамидам и другим нелегалам мы публикуем на сайте список таких организаций и проектов. Это помогает оперативно предупреждать людей.
🟤 По инициативе Банка России было заблокировано более 17 тысяч интернет-ресурсов, которыми пользовались нелегалы, возбуждено более 650 административных дел и принято почти 1,2 тысячи других мер реагирования.
🟤 В прошлом году вступил в силу разработанный при участии Банка России закон, который ограничивает распространение псевдоинвестиционных схем.
Подробнее читайте на нашем сайте 👉
Показано 1 - 24 из 383
Войдите, чтобы разблокировать больше функциональности.