Money Limitless
Коротко о главном:
• Денежные переводы и SWIFT
• Зарубежный банкинг для россиян
• Релокация капитала
• Платежные маршруты
Рассказываю только о том, чем пользуюсь сам. Без рекламы.
Связь: @merumyantsev
• Денежные переводы и SWIFT
• Зарубежный банкинг для россиян
• Релокация капитала
• Платежные маршруты
Рассказываю только о том, чем пользуюсь сам. Без рекламы.
Связь: @merumyantsev
Рейтинг TGlist
0
0
ТипПубличный
Верификация
Не верифицированныйДоверенность
Не провернныйРасположениеРосія
ЯзыкДругой
Дата создания каналаJul 06, 2023
Добавлено на TGlist
Feb 11, 2025Прикрепленная группа
Money Limitless – обсуждения
50
Последние публикации в группе "Money Limitless"
16.04.202515:54
Аннулированные ИИН – отставить панику!
В конце марта многих (а особенно клиентов банка Freedom) потрясла новость об аннулировании ИИН по инициативе властей Казахстана. Причина – нарушение правил выдачи ИИН, согласно которым получение идентификатора допускается только лично на территории Казахстана.
Напомню, ИИН является основным идентификатором в стране и необходим нерезидентам в том числе для работы с банками РК. Проще говоря, нет ИИН – нет счета.
К счастью, реальность оказалась намного благоприятнее, чем апокалиптические прогнозы (в том числе мои). ИИНы попавших под раздачу нерезидентов зависли в статусе «аннулирован»: ИИН как бы есть, но использовать его нельзя, поскольку информация о нем отсутствует в государственной базе данных физлиц. Однако, по состоянию на середину апреля большинство банков (включая упомянутый Фридом) не прекратили отношения с клиентами, у которых случились проблемы с ИИН.
При этом в истории забрезжил осторожный оптимизм: я видел уже несколько случаев присвоения новых номеров тем нерезидентам, чьи ИИН были аннулированы. Формально так, конечно, нельзя (ИИН у человека вне зависимости от числа паспортов один), но на практике это работает. При попытке присвоения ИИН жертве «чистки» результатом становится не старый, аннулированный номер, а новый, выданный по всем правилам – по крайней мере, такой результат получается у знакомых мне исполнителей. Некоторые из обладателей таких ИИН уже без проблем оформили РВП и открыли счета, которых у них не было.
Однако, история эта редкая: большинство жертв аннулирования никогда не были в Казахстане и вряд ли будут в обозримом будущем, поэтому масштабной статистики нет. Главный вопрос: что делать с банковскими счетами, главным отличительным признаком клиента в которых является как раз ИИН?
Некоторые банки (Altyn) отдельно подтвердили техническую возможность замены ИИН у действующего клиента – таким образом, даже при открытом на аннулированный ИИН счете можно просто заменить исчезнувший номер актуальным. Менее технологичные банки (большинство оставшихся) могли просто не предусмотреть подобной возможности при проектировании своих банковских систем и универсального решения на сегодняшний момент нет. Вероятно, потребуется закрытие всех счетов с открытием новых – с неприятным последствиями вроде карт на 1 год. По мере появления статистики по этому вопросу я обязательно сделаю пост с обновлениями.
@golimitIess
В конце марта многих (а особенно клиентов банка Freedom) потрясла новость об аннулировании ИИН по инициативе властей Казахстана. Причина – нарушение правил выдачи ИИН, согласно которым получение идентификатора допускается только лично на территории Казахстана.
Напомню, ИИН является основным идентификатором в стране и необходим нерезидентам в том числе для работы с банками РК. Проще говоря, нет ИИН – нет счета.
К счастью, реальность оказалась намного благоприятнее, чем апокалиптические прогнозы (в том числе мои). ИИНы попавших под раздачу нерезидентов зависли в статусе «аннулирован»: ИИН как бы есть, но использовать его нельзя, поскольку информация о нем отсутствует в государственной базе данных физлиц. Однако, по состоянию на середину апреля большинство банков (включая упомянутый Фридом) не прекратили отношения с клиентами, у которых случились проблемы с ИИН.
При этом в истории забрезжил осторожный оптимизм: я видел уже несколько случаев присвоения новых номеров тем нерезидентам, чьи ИИН были аннулированы. Формально так, конечно, нельзя (ИИН у человека вне зависимости от числа паспортов один), но на практике это работает. При попытке присвоения ИИН жертве «чистки» результатом становится не старый, аннулированный номер, а новый, выданный по всем правилам – по крайней мере, такой результат получается у знакомых мне исполнителей. Некоторые из обладателей таких ИИН уже без проблем оформили РВП и открыли счета, которых у них не было.
Однако, история эта редкая: большинство жертв аннулирования никогда не были в Казахстане и вряд ли будут в обозримом будущем, поэтому масштабной статистики нет. Главный вопрос: что делать с банковскими счетами, главным отличительным признаком клиента в которых является как раз ИИН?
Некоторые банки (Altyn) отдельно подтвердили техническую возможность замены ИИН у действующего клиента – таким образом, даже при открытом на аннулированный ИИН счете можно просто заменить исчезнувший номер актуальным. Менее технологичные банки (большинство оставшихся) могли просто не предусмотреть подобной возможности при проектировании своих банковских систем и универсального решения на сегодняшний момент нет. Вероятно, потребуется закрытие всех счетов с открытием новых – с неприятным последствиями вроде карт на 1 год. По мере появления статистики по этому вопросу я обязательно сделаю пост с обновлениями.
@golimitIess
27.03.202509:07
Ваш счет не найден
Вчера в чатах, посвященных банкингу Казахстана для нерезидентов, особенно банку Фридом, было жарко: многие клиенты столкнулись с исчезновением собственных номеров ИИН из государственной базы данных физических лиц. ИИН в Казахстане является ключевым идентификатором, который используется для всего – от налогового учета до визита к врачу. Фактически исчезновение ИИН означает прекращение банковского обслуживания: без основного идентификатора банк не может обслуживать клиента ни технически (все системы определяют клиента по ИИН и проверяют ИИН при каждом действии), ни юридически (условие для открытия счета нерезидента – получение ИИН). В общем, проблема очень серьезная.
Что произошло?
Некоторые из ИИН, полученные удаленно, были аннулированы властями Казахстана – в базе данных у этих ИИН появился соответствующий признак. Без дополнительных действий эта ситуация вряд ли разрешится – а все обладатели «проблемных» ИИН со временем потеряют доступ к своим банковским счетам во всех банках страны.
Аннулирование предположительно связано с нарушением процедуры выдачи ИИН: начиная с 2024, удаленное (без визита в Казахстан) оформление ИИН было разрешено исключительно в консульствах и посольствах РК за рубежом. Разумеется, существовала (и в каком-то смысле существует) возможность неофициального оформления ИИН через сотрудников центров госуслуг (ЦОН), которой пользовались очень многие. В этой схеме и проходит «зачистка».
Кто находится в зоне риска?
В основном от ситуации пострадали обладатели ИИН, которые были выпущены партнерским сервисом самого Фридома под кодовым названием «processiin». Ситуация с удаленным оформлением ИИН и открытием счетов, которая была поставлена на поток банком, бросала вызов позиции регулятора и МВД страны, а также периодически попадала на первые полосы местных изданий. По моей оценке, огромное количество мер (включая ограничение срока действия карт одним годом) так или иначе связано с противодействием бизнес-процессам Фридома.
Поскольку оформление ИИН без визита в Казахстан по правилам невозможно, при посредничестве банка использовалась схема с оптовой «закупкой» ИИН у сотрудников ЦОН. Сбор данных для этих ИИН и осуществлялся через сервис, взаимодействие с которым начиналось при попытке открытия счета в отсутствие ИИН. Сам банк, разумеется, отрицал и отрицает любую связь с оформлением ИИН удаленно.
В основном под удар попали люди, которые оформляли ИИН через сервис в 2024 году, особенно с февраля по конец лета. Однако, в силу невозможности определить, какие из ИИН, выпущенные сотрудником ЦОН, были «куплены», а какие сделаны по правилам, аннулированы были все ИИН определенных сотрудников или определенных ЦОН. Таким образом, под раздачу попали и заведомо невиновные нерезиденты, кому не повезло обратиться в «правильный» ЦОН.
Я проверил некоторое количество известных мне ИИН, полученных разными способами – все из них оказались валидными. По моей оценке, проблема не коснулась тех, кто ранее оформлял ИИН при посредничестве Фридома, но по другой цепочке – через брокера или российский Цифра банк.
Что делать?
1. Проверить ИИН через сервис НУЦ РК. При вводе валидного ИИН сервис возвращает имя и первую букву фамилии.
2. Если ИИН аннулирован: при наличии ЭЦП – попробовать написать обращение через eOtinish, а при отсутствии – бумажным письмом. Указать факты, которые позволяют установить факт пребывания в РК и правомерность получения ИИН.
3. Для клиентов Фридома, у кого еще есть доступ в приложение – обеспечить доступ к счету через другой номер телефона. С других банков – перевести все деньги или приготовиться к поездке в РК для решения вопроса.
Я поддерживаю инициативы по очищению банковского сектора от сомнительных практик, но решение проблемы с помощью аннулирования ИИН выглядит как стрельба из пушки по воробьям. С учетом того, что пушке не хватило точности и были аннулированы ИИН людей, которые получили их честно и по правилам, решение сильно подрывает доверие к властям РК со стороны потенциальных инвесторов и вкладчиков, поездки которых в РК рискуют участиться.
@golimitIess
Вчера в чатах, посвященных банкингу Казахстана для нерезидентов, особенно банку Фридом, было жарко: многие клиенты столкнулись с исчезновением собственных номеров ИИН из государственной базы данных физических лиц. ИИН в Казахстане является ключевым идентификатором, который используется для всего – от налогового учета до визита к врачу. Фактически исчезновение ИИН означает прекращение банковского обслуживания: без основного идентификатора банк не может обслуживать клиента ни технически (все системы определяют клиента по ИИН и проверяют ИИН при каждом действии), ни юридически (условие для открытия счета нерезидента – получение ИИН). В общем, проблема очень серьезная.
Что произошло?
Некоторые из ИИН, полученные удаленно, были аннулированы властями Казахстана – в базе данных у этих ИИН появился соответствующий признак. Без дополнительных действий эта ситуация вряд ли разрешится – а все обладатели «проблемных» ИИН со временем потеряют доступ к своим банковским счетам во всех банках страны.
Аннулирование предположительно связано с нарушением процедуры выдачи ИИН: начиная с 2024, удаленное (без визита в Казахстан) оформление ИИН было разрешено исключительно в консульствах и посольствах РК за рубежом. Разумеется, существовала (и в каком-то смысле существует) возможность неофициального оформления ИИН через сотрудников центров госуслуг (ЦОН), которой пользовались очень многие. В этой схеме и проходит «зачистка».
Кто находится в зоне риска?
В основном от ситуации пострадали обладатели ИИН, которые были выпущены партнерским сервисом самого Фридома под кодовым названием «processiin». Ситуация с удаленным оформлением ИИН и открытием счетов, которая была поставлена на поток банком, бросала вызов позиции регулятора и МВД страны, а также периодически попадала на первые полосы местных изданий. По моей оценке, огромное количество мер (включая ограничение срока действия карт одним годом) так или иначе связано с противодействием бизнес-процессам Фридома.
Поскольку оформление ИИН без визита в Казахстан по правилам невозможно, при посредничестве банка использовалась схема с оптовой «закупкой» ИИН у сотрудников ЦОН. Сбор данных для этих ИИН и осуществлялся через сервис, взаимодействие с которым начиналось при попытке открытия счета в отсутствие ИИН. Сам банк, разумеется, отрицал и отрицает любую связь с оформлением ИИН удаленно.
В основном под удар попали люди, которые оформляли ИИН через сервис в 2024 году, особенно с февраля по конец лета. Однако, в силу невозможности определить, какие из ИИН, выпущенные сотрудником ЦОН, были «куплены», а какие сделаны по правилам, аннулированы были все ИИН определенных сотрудников или определенных ЦОН. Таким образом, под раздачу попали и заведомо невиновные нерезиденты, кому не повезло обратиться в «правильный» ЦОН.
Я проверил некоторое количество известных мне ИИН, полученных разными способами – все из них оказались валидными. По моей оценке, проблема не коснулась тех, кто ранее оформлял ИИН при посредничестве Фридома, но по другой цепочке – через брокера или российский Цифра банк.
Что делать?
1. Проверить ИИН через сервис НУЦ РК. При вводе валидного ИИН сервис возвращает имя и первую букву фамилии.
2. Если ИИН аннулирован: при наличии ЭЦП – попробовать написать обращение через eOtinish, а при отсутствии – бумажным письмом. Указать факты, которые позволяют установить факт пребывания в РК и правомерность получения ИИН.
3. Для клиентов Фридома, у кого еще есть доступ в приложение – обеспечить доступ к счету через другой номер телефона. С других банков – перевести все деньги или приготовиться к поездке в РК для решения вопроса.
Я поддерживаю инициативы по очищению банковского сектора от сомнительных практик, но решение проблемы с помощью аннулирования ИИН выглядит как стрельба из пушки по воробьям. С учетом того, что пушке не хватило точности и были аннулированы ИИН людей, которые получили их честно и по правилам, решение сильно подрывает доверие к властям РК со стороны потенциальных инвесторов и вкладчиков, поездки которых в РК рискуют участиться.
@golimitIess
17.03.202512:42
Deutsche против России
С сегодняшнего дня группа Deutsche Bank не обрабатывает транзакции, связанные с Россией. В первую очередь это относится к переводам в долларах и евро, но, вероятно, касается и других валют. Deutsche – один из крупнейших банков-корреспондентов в мире, в том числе для транзакций в долларах (через американское подразделение).
О грядущей смене политики было объявлено сильно заранее, только немного с другой датой и в отношении транзакций с клиентами банка. Как показывают новости, запрет относится ко всей корреспондентской сети группы Deutsche.
О новации объявил, как ни странно, казахстанский банк Home Credit: его корреспондент по евро – немецкий Дойче, а по долларам – американский. Таким образом, в вопросе международных расчетов банк полностью зависит от немецкой группы и транслирует ее политику. По сообщению банка, теперь переводы для клиентов с паспортом РФ/РБ, а также для компаний с директором и/или учредителем с паспортом РФ/РБ, недоступны. При этом предусмотрено исключение: наличие РВП или ВНЖ в Казахстане предоставляет возможность делать переводы и дальше. РВП для иностранца получить очень легко – поэтому обычно исключения касаются только обладателей ВНЖ.
Таким образом, запрет на переводы через инфраструктуру Deutsche распространяется на россиян и белорусов без подтверждения постоянного проживания за пределами РФ или РБ. Впрочем, на месте россиян-резидентов Германии я бы не обнадеживался: получить платеж из РФ в банк группы не получится.
Как будет исполняться запрет?
Банки группы будут автоматически отклонять платежи из банков РФ и РБ, а также, скорее всего, с адресом отправителя или получателя в РФ/РБ. Обратите внимание на информацию о себе в анкете банка-отправителя и обязательно указывайте адрес в другой стране, если планируете транзакцию через банки СНГ.
Будет ли банк разыскивать связь с РФ/РБ в проходящих через него платежах – намеренно, скорее всего, не будет, и ограничится контролем на стороне банков-респондентов (как мы видим, рассылка по банкам сделана). Тем не менее, риск запроса от Deutsche по проходящим через него платежам существует и будет повышенным для обладателей подсанкционных однофамильцев, а также для оплат подсанкционных товаров из СНГ (и некоторых других стран) и при подозрении на иную связь с РФ/РБ. Пока мы не видим практики применения запрета, от оплаты дорогого автомобиля в Deutsche я бы воздержался даже с паспортом РК или РА.
@golimitIess
С сегодняшнего дня группа Deutsche Bank не обрабатывает транзакции, связанные с Россией. В первую очередь это относится к переводам в долларах и евро, но, вероятно, касается и других валют. Deutsche – один из крупнейших банков-корреспондентов в мире, в том числе для транзакций в долларах (через американское подразделение).
О грядущей смене политики было объявлено сильно заранее, только немного с другой датой и в отношении транзакций с клиентами банка. Как показывают новости, запрет относится ко всей корреспондентской сети группы Deutsche.
О новации объявил, как ни странно, казахстанский банк Home Credit: его корреспондент по евро – немецкий Дойче, а по долларам – американский. Таким образом, в вопросе международных расчетов банк полностью зависит от немецкой группы и транслирует ее политику. По сообщению банка, теперь переводы для клиентов с паспортом РФ/РБ, а также для компаний с директором и/или учредителем с паспортом РФ/РБ, недоступны. При этом предусмотрено исключение: наличие РВП или ВНЖ в Казахстане предоставляет возможность делать переводы и дальше. РВП для иностранца получить очень легко – поэтому обычно исключения касаются только обладателей ВНЖ.
Таким образом, запрет на переводы через инфраструктуру Deutsche распространяется на россиян и белорусов без подтверждения постоянного проживания за пределами РФ или РБ. Впрочем, на месте россиян-резидентов Германии я бы не обнадеживался: получить платеж из РФ в банк группы не получится.
Как будет исполняться запрет?
Банки группы будут автоматически отклонять платежи из банков РФ и РБ, а также, скорее всего, с адресом отправителя или получателя в РФ/РБ. Обратите внимание на информацию о себе в анкете банка-отправителя и обязательно указывайте адрес в другой стране, если планируете транзакцию через банки СНГ.
Будет ли банк разыскивать связь с РФ/РБ в проходящих через него платежах – намеренно, скорее всего, не будет, и ограничится контролем на стороне банков-респондентов (как мы видим, рассылка по банкам сделана). Тем не менее, риск запроса от Deutsche по проходящим через него платежам существует и будет повышенным для обладателей подсанкционных однофамильцев, а также для оплат подсанкционных товаров из СНГ (и некоторых других стран) и при подозрении на иную связь с РФ/РБ. Пока мы не видим практики применения запрета, от оплаты дорогого автомобиля в Deutsche я бы воздержался даже с паспортом РК или РА.
@golimitIess
14.03.202515:10
Казахстан борется за валюту
С сегодняшнего дня в Казахстане вступили в силу новые Правила осуществления валютных операций. Основных новшеств два: углубленный учет операций с иностранной валютой и осложнение покупки иностранной валюты на суммы свыше 50 тысяч долларов в день. Особенного сюрприза в изменениях нет: они не драматичные, но призваны постепенно ограничивать спрос на иностранную валюту в стране, в первую очередь ажиотажный. Казахстан на фоне падения рубля осенью-зимой также столкнулся с бегством из национальной валюты: тенге в моменте ослабевал до исторического минимума. Нацбанк РК не сидел сложа руки и с декабря реализовал несколько новых регуляторных мер.
Теперь банки Казахстана будут отчитываться регулятору обо всех валютных операциях на сумму свыше 50 тысяч долларов для юридических лиц, а также об операциях свыше 10 тысяч долларов для физлиц. При этом докладывать о последних банк будет и в случае, если физлицо продает или покупает валюту на сумму свыше 1000 USD. Новшество применяется как к резидентам РК, так и к нерезидентам страны.
Также Нацбанк включил в перечень операций, которые могут быть направлены на уклонение от выполнения требований валютного законодательства РК, операции по покупке валюты за тенге нерезидентом на сумму свыше 50 тысяч долларов в день без источника происхождения денег на территории Казахстана. Некоторые банки отреагировали на данное изменение очень просто: например, запретом на покупку валюты для нерезидента свыше этого лимита :)
Выношу отдельно:
• Покупка валюты (а не продажа);
• За тенге (а не за иностранную валюту);
• Свыше 50000 USD в день.
Особых страхов по данному поводу лично я не испытываю: очевидно, меры направлены на поддержку национальной валюты, поскольку касаются именно покупки валюты за тенге. Например, ранее регулятор уже обязал банки требовать у клиентов-юрлиц обоснование для покупки свыше 50 тысяч долларов в день.
Что на практике?
За февраль я дважды был в Казахстане: завел и себе UnionPay, знакомился с новыми банкирами и разговаривал со старыми знакомыми. Для несанкционного бизнеса, пусть и связанного с Россией, на сегодня нет никаких негативных изменений: все желающие клиенты успешно открывают счета и совершают необходимые операции, некоторые успешно справляются и с оплатой товаров. Один из банков, который ранее не ставил на учет многие контракты (знатоки сразу поймут, о ком речь), теперь снова дает зеленый свет на работу. То же самое касается и физлиц: страх вокруг контроля за операциями нерезидентов за два месяца никак не проявил себя практически.
Моя любимая история: клиент, с которым мы познакомились в 3 часа дня, к 6 вечера уже обзавелся работающим счетом на компанию, а также премиальными картами и счетом для себя – в двух разных банках.
Из негативного на сегодня отметился разве что не самый крупный Home Credit: банк прямым текстом заявил, что поступившие из РФ средства в доллары и евро конвертировать больше не получится. Правда, это обусловлено требованиями корреспондентов, о ситуации с которыми – в следующем посте :)
@golimitIess
С сегодняшнего дня в Казахстане вступили в силу новые Правила осуществления валютных операций. Основных новшеств два: углубленный учет операций с иностранной валютой и осложнение покупки иностранной валюты на суммы свыше 50 тысяч долларов в день. Особенного сюрприза в изменениях нет: они не драматичные, но призваны постепенно ограничивать спрос на иностранную валюту в стране, в первую очередь ажиотажный. Казахстан на фоне падения рубля осенью-зимой также столкнулся с бегством из национальной валюты: тенге в моменте ослабевал до исторического минимума. Нацбанк РК не сидел сложа руки и с декабря реализовал несколько новых регуляторных мер.
Теперь банки Казахстана будут отчитываться регулятору обо всех валютных операциях на сумму свыше 50 тысяч долларов для юридических лиц, а также об операциях свыше 10 тысяч долларов для физлиц. При этом докладывать о последних банк будет и в случае, если физлицо продает или покупает валюту на сумму свыше 1000 USD. Новшество применяется как к резидентам РК, так и к нерезидентам страны.
Также Нацбанк включил в перечень операций, которые могут быть направлены на уклонение от выполнения требований валютного законодательства РК, операции по покупке валюты за тенге нерезидентом на сумму свыше 50 тысяч долларов в день без источника происхождения денег на территории Казахстана. Некоторые банки отреагировали на данное изменение очень просто: например, запретом на покупку валюты для нерезидента свыше этого лимита :)
Выношу отдельно:
• Покупка валюты (а не продажа);
• За тенге (а не за иностранную валюту);
• Свыше 50000 USD в день.
Особых страхов по данному поводу лично я не испытываю: очевидно, меры направлены на поддержку национальной валюты, поскольку касаются именно покупки валюты за тенге. Например, ранее регулятор уже обязал банки требовать у клиентов-юрлиц обоснование для покупки свыше 50 тысяч долларов в день.
Что на практике?
За февраль я дважды был в Казахстане: завел и себе UnionPay, знакомился с новыми банкирами и разговаривал со старыми знакомыми. Для несанкционного бизнеса, пусть и связанного с Россией, на сегодня нет никаких негативных изменений: все желающие клиенты успешно открывают счета и совершают необходимые операции, некоторые успешно справляются и с оплатой товаров. Один из банков, который ранее не ставил на учет многие контракты (знатоки сразу поймут, о ком речь), теперь снова дает зеленый свет на работу. То же самое касается и физлиц: страх вокруг контроля за операциями нерезидентов за два месяца никак не проявил себя практически.
Моя любимая история: клиент, с которым мы познакомились в 3 часа дня, к 6 вечера уже обзавелся работающим счетом на компанию, а также премиальными картами и счетом для себя – в двух разных банках.
Из негативного на сегодня отметился разве что не самый крупный Home Credit: банк прямым текстом заявил, что поступившие из РФ средства в доллары и евро конвертировать больше не получится. Правда, это обусловлено требованиями корреспондентов, о ситуации с которыми – в следующем посте :)
@golimitIess
17.02.202514:13
Он улетел, но обещал вернуться
Наметившийся прогресс в переговорах по урегулированию российско-украинского конфликта не покидает умы российских официальных лиц и отечественной прессы. В последние дни вышло порядочное количество заголовков, многие из которых вряд ли получится охарактеризовать иначе, чем wishful thinking. Особое внимание привлекло мнение главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова: якобы международные платежные системы (МПС) Visa и Mastercard в ближайшее время вернутся в Россию и будут предлагать свои услуги.
До прекращения обработки транзакций внутри РФ и по российским картам за ее пределами МПС работали в России в соответствии с местным законодательством, которое устанавливает, что обработкой всех карточных транзакций внутри страны занимается НСПК. НСПК находится под блокирующими санкциями США (SDN) с февраля 2024, а также была повторно включена в SDN-лист в январе 2025 по основаниям указа 13662. Таким образом, для возобновления работы МПС в России нужно либо отказаться от главенствующей роли НСПК (что звучит невероятно), либо снять с оператора системы американские санкции.
Платежные системы в деле обработки транзакций по банковским картам не изобрели ничего нового и оперируют корреспондентскими счетами, через которые происходят расчеты с банками по операциям с российскими картами за пределами РФ (российский банк через МПС платит в иностранный) и по иностранным картам в России (зарубежный банк через МПС платит в российский). Корсчета МПС в прошлом были открыты в Сбербанке, ВТБ и ЦБ РФ. Корреспондентские счета Центробанка были заблокированы еще в феврале 2022 (но ЦБ РФ не находится в SDN), тогда же произошла полная блокировка ВТБ, а к апрелю и Сбербанка. Таким образом, «уход» платежных систем из России был вызван не только и не столько политическим и общественным давлением, сколько остановкой расчетов и неопределенностью в части будущего режима санкций три года назад. Для возобновления расчетов по картам также необходимо либо исключение из санкционных списков крупнейших российских банков, обеспечивавших расчеты ранее, либо поиск или учреждение какого-то специального лица, которое будет с согласия РФ и США обеспечивать передачу средств в рамках карточных операций или внешней торговли РФ вообще.
При этом, несмотря на анонсы встреч ведущих политиков обеих сторон, пока новая американская администрация не сняла санкции ни с одного из включенных за три года в SDN лиц, хотя для отмены некоторых санкций действительно достаточно росчерка пера. Для ключевых российских финансовых институтов необходимо согласование с Конгрессом США, что может требовать и отдельной двухпартийной сделки по этому поводу. Разумеется, если такая сделка будет условием соглашения с Россией или будет отвечать интересам американской политики, она будет заключена незамедлительно. Тем не менее, лично я склонен считать, что вопрос работоспособности международных карт для россиян, возвращения тех или иных брендов и другие потребительские вопросы волнуют российские власти в последнюю очередь. При этом с точки зрения бизнес-интересов МПС значительная часть международного трафика по российским картам уже перетекла в банки СНГ и триумфальное возвращение может не создать новой точки роста для их бизнеса.
Отдельная категория юмора – подключение ранее отключенных российских банков к SWIFT, которое должно изменить ситуацию с расчетами. Сам по себе SWIFT не переводит деньги – это делают банки-корреспонденты через корсчета. Даже в случае снятия санкций со Сбербанка далеко не все из его старых контрагентов будут готовы возобновить сотрудничество. При этом сам сценарий подключения банков к SWIFT звучит нереалистично: этот вопрос регулируется европейскими санкциями, снятие которых не просматривается. С учетом тональности, в которой прошли выступления первых лиц США в Мюнхене, вряд ли можно уверенно рассуждать о единой санкционной политике США и ЕС в будущем.
При этом на фоне переговорных успехов в Минэкономразвития предложили создать международную бартерную биржу. Интересно, зачем это, если в торговле будет все хорошо?
@golimitIess
Наметившийся прогресс в переговорах по урегулированию российско-украинского конфликта не покидает умы российских официальных лиц и отечественной прессы. В последние дни вышло порядочное количество заголовков, многие из которых вряд ли получится охарактеризовать иначе, чем wishful thinking. Особое внимание привлекло мнение главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова: якобы международные платежные системы (МПС) Visa и Mastercard в ближайшее время вернутся в Россию и будут предлагать свои услуги.
До прекращения обработки транзакций внутри РФ и по российским картам за ее пределами МПС работали в России в соответствии с местным законодательством, которое устанавливает, что обработкой всех карточных транзакций внутри страны занимается НСПК. НСПК находится под блокирующими санкциями США (SDN) с февраля 2024, а также была повторно включена в SDN-лист в январе 2025 по основаниям указа 13662. Таким образом, для возобновления работы МПС в России нужно либо отказаться от главенствующей роли НСПК (что звучит невероятно), либо снять с оператора системы американские санкции.
Платежные системы в деле обработки транзакций по банковским картам не изобрели ничего нового и оперируют корреспондентскими счетами, через которые происходят расчеты с банками по операциям с российскими картами за пределами РФ (российский банк через МПС платит в иностранный) и по иностранным картам в России (зарубежный банк через МПС платит в российский). Корсчета МПС в прошлом были открыты в Сбербанке, ВТБ и ЦБ РФ. Корреспондентские счета Центробанка были заблокированы еще в феврале 2022 (но ЦБ РФ не находится в SDN), тогда же произошла полная блокировка ВТБ, а к апрелю и Сбербанка. Таким образом, «уход» платежных систем из России был вызван не только и не столько политическим и общественным давлением, сколько остановкой расчетов и неопределенностью в части будущего режима санкций три года назад. Для возобновления расчетов по картам также необходимо либо исключение из санкционных списков крупнейших российских банков, обеспечивавших расчеты ранее, либо поиск или учреждение какого-то специального лица, которое будет с согласия РФ и США обеспечивать передачу средств в рамках карточных операций или внешней торговли РФ вообще.
При этом, несмотря на анонсы встреч ведущих политиков обеих сторон, пока новая американская администрация не сняла санкции ни с одного из включенных за три года в SDN лиц, хотя для отмены некоторых санкций действительно достаточно росчерка пера. Для ключевых российских финансовых институтов необходимо согласование с Конгрессом США, что может требовать и отдельной двухпартийной сделки по этому поводу. Разумеется, если такая сделка будет условием соглашения с Россией или будет отвечать интересам американской политики, она будет заключена незамедлительно. Тем не менее, лично я склонен считать, что вопрос работоспособности международных карт для россиян, возвращения тех или иных брендов и другие потребительские вопросы волнуют российские власти в последнюю очередь. При этом с точки зрения бизнес-интересов МПС значительная часть международного трафика по российским картам уже перетекла в банки СНГ и триумфальное возвращение может не создать новой точки роста для их бизнеса.
Отдельная категория юмора – подключение ранее отключенных российских банков к SWIFT, которое должно изменить ситуацию с расчетами. Сам по себе SWIFT не переводит деньги – это делают банки-корреспонденты через корсчета. Даже в случае снятия санкций со Сбербанка далеко не все из его старых контрагентов будут готовы возобновить сотрудничество. При этом сам сценарий подключения банков к SWIFT звучит нереалистично: этот вопрос регулируется европейскими санкциями, снятие которых не просматривается. С учетом тональности, в которой прошли выступления первых лиц США в Мюнхене, вряд ли можно уверенно рассуждать о единой санкционной политике США и ЕС в будущем.
При этом на фоне переговорных успехов в Минэкономразвития предложили создать международную бартерную биржу. Интересно, зачем это, если в торговле будет все хорошо?
@golimitIess
13.02.202513:43
В ожидании результата
Сегодня только и разговоров, что о курсе рубля: вчерашний позитив в переговорах об урегулировании конфликта помог российской валюте и рублевым активам. Внимательные читатели наверняка обратили внимание, как кто-то медленно, но верно продавал валюту и покупал российские бумаги в предыдущие пару недель. Сегодня у россиян праздник, который докатился даже до Казахстана (пара USD/KZT ушла ниже 500), но что будет дальше?
Лично мне ситуация очень напоминает два момента из прошлого года. Первый – в ноябре, когда после победы Трампа на выборах западная пресса выходила с заголовками а-ля «трейдеры спрашивают, где торговать рубль», российский рынок пошел в рост, а рубль на эйфории укрепился. Всего через неполные три недели после этого в свете очередных санкций США рубль вплотную подошел к историческим минимумам, а российские акции к годовым низам.
Второй момент – год назад, когда в умах россиян (в том числе тех, кто живет за рубежом) поселилась мысль о том, что курс рубля «держат» до выборов, а потом он обязательно улетит на 120, 150 или куда-то еще. Многие тогда озаботились переводами из России по любому курсу, чтобы спасти свои накопления. К счастью, ничего экстремального с рублем тогда не произошло.
Смысл этих историй – вряд ли финансовые решения, принятые на эмоциях или «консенсусе», будут продуктивными. Но если какие-то решения уже назрели – момент для их реализации сейчас может быть наилучшим. На сегодняшний день политическая «оттепель», которая должна была неизбежно наступить чуть ли не прямо с момента избрания Трампа, привела к почти полной остановке переводов в евро и долларах из России и новым анонсам о прекращении обработки связанных с Россией транзакций.
Если надумали перевести средства в ЕС – в ОТП есть лимит хранения евро без комиссии, что позволит вам постепенно сформировать свой запас. Если все еще рассматриваете строительство собственной финансовой инфраструктуры для переводов из России или в Россию – уже точно стоит покупать билеты. Курсы продажи валюты за рубль в банках СНГ бьют минимумы за долгое время.
Я традиционно не берусь прогнозировать курсы (все равно не угадаю), но существенное укрепление российской валюты вряд ли произойдет без существенного прогресса в переговорах. Отдельная история здесь – санкции: маловероятно, что в чувствительных отраслях вроде банков и промышленности зреет резкое улучшение (особенно с учетом более надежного «закрепления» санкций против первых в соответствии с EO 13662).
Что делать, если деньги нужно завести в Россию – вопрос дискуссионный. Момент может быть не самым подходящим, но (с учетом курсов Райффайзенбанка) стоит также рассмотреть «пересадку» в дружественной стране.
Что думаете вы?
@golimitIess
Сегодня только и разговоров, что о курсе рубля: вчерашний позитив в переговорах об урегулировании конфликта помог российской валюте и рублевым активам. Внимательные читатели наверняка обратили внимание, как кто-то медленно, но верно продавал валюту и покупал российские бумаги в предыдущие пару недель. Сегодня у россиян праздник, который докатился даже до Казахстана (пара USD/KZT ушла ниже 500), но что будет дальше?
Лично мне ситуация очень напоминает два момента из прошлого года. Первый – в ноябре, когда после победы Трампа на выборах западная пресса выходила с заголовками а-ля «трейдеры спрашивают, где торговать рубль», российский рынок пошел в рост, а рубль на эйфории укрепился. Всего через неполные три недели после этого в свете очередных санкций США рубль вплотную подошел к историческим минимумам, а российские акции к годовым низам.
Второй момент – год назад, когда в умах россиян (в том числе тех, кто живет за рубежом) поселилась мысль о том, что курс рубля «держат» до выборов, а потом он обязательно улетит на 120, 150 или куда-то еще. Многие тогда озаботились переводами из России по любому курсу, чтобы спасти свои накопления. К счастью, ничего экстремального с рублем тогда не произошло.
Смысл этих историй – вряд ли финансовые решения, принятые на эмоциях или «консенсусе», будут продуктивными. Но если какие-то решения уже назрели – момент для их реализации сейчас может быть наилучшим. На сегодняшний день политическая «оттепель», которая должна была неизбежно наступить чуть ли не прямо с момента избрания Трампа, привела к почти полной остановке переводов в евро и долларах из России и новым анонсам о прекращении обработки связанных с Россией транзакций.
Если надумали перевести средства в ЕС – в ОТП есть лимит хранения евро без комиссии, что позволит вам постепенно сформировать свой запас. Если все еще рассматриваете строительство собственной финансовой инфраструктуры для переводов из России или в Россию – уже точно стоит покупать билеты. Курсы продажи валюты за рубль в банках СНГ бьют минимумы за долгое время.
Я традиционно не берусь прогнозировать курсы (все равно не угадаю), но существенное укрепление российской валюты вряд ли произойдет без существенного прогресса в переговорах. Отдельная история здесь – санкции: маловероятно, что в чувствительных отраслях вроде банков и промышленности зреет резкое улучшение (особенно с учетом более надежного «закрепления» санкций против первых в соответствии с EO 13662).
Что делать, если деньги нужно завести в Россию – вопрос дискуссионный. Момент может быть не самым подходящим, но (с учетом курсов Райффайзенбанка) стоит также рассмотреть «пересадку» в дружественной стране.
Что думаете вы?
@golimitIess
10.02.202512:18
Корреспондентская проблема
В последние пару недель мы видели две новости, которые вместе формируют взрывоопасное сочетание:
1. Райффайзенбанк де-факто успешно обменялся некоторой частью своих активов, что облегчает группе уход из России.
За последние пару лет лично я слышал фразы «Райффайзен уходит из России» и «Райффайзен не открывает новые счета» чаще, чем что-либо еще. Пока не ушел и счета пока открывает – но бизнес банка медленно сокращается. Райф – пожалуй, крупнейший по количеству корсчетов и объему средств на них рублевый банк-корреспондент. В частности, его услугами для расчетов пользуются практически все банки Казахстана (кроме Freedom, Jusan и Home Credit), в нем открыты рублевые счета банков Грузии и Армении, а также многих банков в Европе. Новых корсчетов банк давно не открывает, но если Райф начнет закрывать уже существующие или ставить ограничения на их использование, рынку рубля может сильно поплохеть.
Я вообще большой оптимист и верю, что в том или ином виде банк в России останется: например, Приорбанк (ранее дочка RBI в Республике Беларусь) сменил владельца, но сохранил корреспондентские отношения в обе стороны: и возможность переводить евро через бывший материнский банк, и счета в BYN зарубежных банков, в том числе самого RBI. Возможно, схожий сценарий так или иначе реализуется в России – продать банк такого размера даже по частям откровенно непросто. Но в случае реализации худшего сценария банкам Казахстана придется искать нового рублевого корреспондента без риска попадания под санкции – и задача эта в 2025 звучит довольно амбициозной.
2. Предполагаемый список кандидатов на отключение от SWIFT в новом пакете европейских санкций включает Азиатско-Тихоокеанский банк, банк Азия-Инвест, а также Москоммерцбанк. У каждого из них интересная история в контексте темы корреспондентских отношений:
• Азиатско-Тихоокеанский банк стал вторым самым распространенным в Казахстане рублевым корреспондентом – возможно, из-за своего владельца – банка Jusan;
• Азия-Инвест – банк для торговли России и Узбекистана, в котором много рублевых счетов банков РУз;
• Москоммерцбанк – ранее дочка Halyk, попавшая под санкции из-за контроля группы Синара, ныне продана неназванному инвестору. В банке исторически было много корсчетов казахстанских банков и даже посольство Казахстана в РФ принимало платежи через него.
Насколько я понимаю, речь идет не о блокирующих санкциях, а об отключении от SWIFT. Сам по себе SWIFT деньги не переводит, но система является важным звеном в общении банков друг с другом и отключение от этого «мессенджера» может существенно затруднять расчеты и подтверждение транзакций. Работа банка-корреспондента, который каждый день должен обрабатывать огромное количество входящих и исходящих платежей, без SWIFT будет возможна только при условии внедрения какой-то альтернативной системы подтверждения (в России, насколько мне известно, деньги в это мог инвестировать только Сбербанк). Российский аналог – СПФС – уже находится под санкциями ЕС и в Казахстане не используется.
Получается, в случае реализации сценария с отключением от SWIFT указанных банков, рублевые расчеты могут осложниться одновременно для банков РК и РУз. При этом рублевая альтернатива первых – Райффайзенбанк – понемногу сокращает деятельность и рано или поздно действительно может в том или ином виде свернуть операции с корсчетами.
Некоторые банки Казахстана уже открывали счета в других банках РФ, где в первую очередь на ум приходят Кредит Европа Банк и Интеза, но по разным причинам эти счета были закрыты. Какие из банков с иностранным капиталом смогли бы стать альтернативой АТБ, сказать сложно. При этом операции с рублем имеют важное значение для казахстанских банков и для торговли страны в целом – поэтому какое-то решение придется найти.
Ждем 24 февраля.
@golimitIess
В последние пару недель мы видели две новости, которые вместе формируют взрывоопасное сочетание:
1. Райффайзенбанк де-факто успешно обменялся некоторой частью своих активов, что облегчает группе уход из России.
За последние пару лет лично я слышал фразы «Райффайзен уходит из России» и «Райффайзен не открывает новые счета» чаще, чем что-либо еще. Пока не ушел и счета пока открывает – но бизнес банка медленно сокращается. Райф – пожалуй, крупнейший по количеству корсчетов и объему средств на них рублевый банк-корреспондент. В частности, его услугами для расчетов пользуются практически все банки Казахстана (кроме Freedom, Jusan и Home Credit), в нем открыты рублевые счета банков Грузии и Армении, а также многих банков в Европе. Новых корсчетов банк давно не открывает, но если Райф начнет закрывать уже существующие или ставить ограничения на их использование, рынку рубля может сильно поплохеть.
Я вообще большой оптимист и верю, что в том или ином виде банк в России останется: например, Приорбанк (ранее дочка RBI в Республике Беларусь) сменил владельца, но сохранил корреспондентские отношения в обе стороны: и возможность переводить евро через бывший материнский банк, и счета в BYN зарубежных банков, в том числе самого RBI. Возможно, схожий сценарий так или иначе реализуется в России – продать банк такого размера даже по частям откровенно непросто. Но в случае реализации худшего сценария банкам Казахстана придется искать нового рублевого корреспондента без риска попадания под санкции – и задача эта в 2025 звучит довольно амбициозной.
2. Предполагаемый список кандидатов на отключение от SWIFT в новом пакете европейских санкций включает Азиатско-Тихоокеанский банк, банк Азия-Инвест, а также Москоммерцбанк. У каждого из них интересная история в контексте темы корреспондентских отношений:
• Азиатско-Тихоокеанский банк стал вторым самым распространенным в Казахстане рублевым корреспондентом – возможно, из-за своего владельца – банка Jusan;
• Азия-Инвест – банк для торговли России и Узбекистана, в котором много рублевых счетов банков РУз;
• Москоммерцбанк – ранее дочка Halyk, попавшая под санкции из-за контроля группы Синара, ныне продана неназванному инвестору. В банке исторически было много корсчетов казахстанских банков и даже посольство Казахстана в РФ принимало платежи через него.
Насколько я понимаю, речь идет не о блокирующих санкциях, а об отключении от SWIFT. Сам по себе SWIFT деньги не переводит, но система является важным звеном в общении банков друг с другом и отключение от этого «мессенджера» может существенно затруднять расчеты и подтверждение транзакций. Работа банка-корреспондента, который каждый день должен обрабатывать огромное количество входящих и исходящих платежей, без SWIFT будет возможна только при условии внедрения какой-то альтернативной системы подтверждения (в России, насколько мне известно, деньги в это мог инвестировать только Сбербанк). Российский аналог – СПФС – уже находится под санкциями ЕС и в Казахстане не используется.
Получается, в случае реализации сценария с отключением от SWIFT указанных банков, рублевые расчеты могут осложниться одновременно для банков РК и РУз. При этом рублевая альтернатива первых – Райффайзенбанк – понемногу сокращает деятельность и рано или поздно действительно может в том или ином виде свернуть операции с корсчетами.
Некоторые банки Казахстана уже открывали счета в других банках РФ, где в первую очередь на ум приходят Кредит Европа Банк и Интеза, но по разным причинам эти счета были закрыты. Какие из банков с иностранным капиталом смогли бы стать альтернативой АТБ, сказать сложно. При этом операции с рублем имеют важное значение для казахстанских банков и для торговли страны в целом – поэтому какое-то решение придется найти.
Ждем 24 февраля.
@golimitIess
31.01.202514:44
Пути рублевые неисповедимы
Помните новости про альтернативные пути расчетов с Газпромом для европейских покупателей газа? С недавних пор (согласно распоряжению президента РФ) покупатели газа могут иметь рублевые счета в любых банках – что стало актуальным в свете включения Газпромбанка в американский санкционный список. Тогда это вкупе с царившим на рынке оптимизмом в ожидании смены американской администрации внушало робкие надежды на расширение торговли рублем за пределами СНГ. Движение в этом направлении действительно началось, но явно не в ту сторону.
1. Юникредитбанк прекратил переводы в евро для физлиц. Вероятно, в обозримом будущем банк утратит возможность конвертировать рубли в валюту для своих банков-респондентов. Для клиентов материнского банка в Италии продать рубли за евро в основном нельзя.
2. Райффайзенбанк, который ранее (по некоторым оценкам) был крупнейшим игроком на рынке рубля и обеспечивал котировками весь СНГ, теперь, по слухам, не конвертирует рубли даже для клиентов австрийского материнского банка. Рубли в другие европейские банки RBI пока передает, но далеко не везде их принимают: например, недавно мы видели отказ конвертации в Erste. Правда, отказ касался зачисления в пользу банка-респондента австрийцев, возможно, клиентам самого банка повезет больше.
В то же время банки Казахстана, которые ранее визуально сильно зависели от рублевых котировок RBI, теперь, кажется, заимели свой собственный сильный «флоу» и свои «машинки», способные давать конкурентные котировки на российскую валюту даже в дни отсутствия расчетов в рубле.
3. ING, который держал ну очень много рублевых корсчетов, продает свой российский банк. Останутся ли корсчета в российском банке – возможно. А вот сам ING от рубля, скорее всего, откажется.
4. ABN Amro, самый известный покупатель рублей в ЕС, предупредил о подготовке к остановке этого процесса в ближайшие месяцы.
5. Некоторые российские банки, рассказывая клиентам о невозможности делать переводы в валюте, предлагают переводить в «недружественные» страны в рублях. Осталась самая мелочь – найдите реквизиты американского банка в России, мы переведем!
Одного из клиентов Райф заверил в недавнем успехе перевода в Chase. Уверен, перевод до банка дошел, но вряд ли попал получателю – уже скоро год как просторы банковских книг JPM бороздят и мои рубли :)
Менеджеры Интезы рассказывают клиентам о трудностях: переводы в евро уже ограничены Италией и банками группы Intesa, а по долларам переводы с 1 февраля якобы будет отклонять банк-корреспондент. Сотрудники банка неформально обещают помочь клиентам с платежами в рублях туда, куда раньше платили валютой – в том числе в ЕС и США. Однако, судя по нашим экспериментам с рублем, корпоративным клиентам Интезы стоит приготовиться к тому, что заплатить дальше СНГ в скором будущем вряд ли получится.
Ситуация с долларовым корреспондентом Интезы запутанная: согласно коммуникации от банка, теперь долларовые расчеты будет обеспечивать Intesa Sanpaolo. Однако этот же банк заворачивает платежи в евро, связанные с Россией – надежд на успехи с долларом я бы не питал.
Круг желающих работать с рублем (а главное – конвертировать) сжимается вокруг банков, у которых есть реальная торговля с РФ. Если для юрлиц время простых решений в СНГ ушло, то физлицам пока еще есть где разгуляться для своих задач.
@golimitIess
Помните новости про альтернативные пути расчетов с Газпромом для европейских покупателей газа? С недавних пор (согласно распоряжению президента РФ) покупатели газа могут иметь рублевые счета в любых банках – что стало актуальным в свете включения Газпромбанка в американский санкционный список. Тогда это вкупе с царившим на рынке оптимизмом в ожидании смены американской администрации внушало робкие надежды на расширение торговли рублем за пределами СНГ. Движение в этом направлении действительно началось, но явно не в ту сторону.
1. Юникредитбанк прекратил переводы в евро для физлиц. Вероятно, в обозримом будущем банк утратит возможность конвертировать рубли в валюту для своих банков-респондентов. Для клиентов материнского банка в Италии продать рубли за евро в основном нельзя.
2. Райффайзенбанк, который ранее (по некоторым оценкам) был крупнейшим игроком на рынке рубля и обеспечивал котировками весь СНГ, теперь, по слухам, не конвертирует рубли даже для клиентов австрийского материнского банка. Рубли в другие европейские банки RBI пока передает, но далеко не везде их принимают: например, недавно мы видели отказ конвертации в Erste. Правда, отказ касался зачисления в пользу банка-респондента австрийцев, возможно, клиентам самого банка повезет больше.
В то же время банки Казахстана, которые ранее визуально сильно зависели от рублевых котировок RBI, теперь, кажется, заимели свой собственный сильный «флоу» и свои «машинки», способные давать конкурентные котировки на российскую валюту даже в дни отсутствия расчетов в рубле.
3. ING, который держал ну очень много рублевых корсчетов, продает свой российский банк. Останутся ли корсчета в российском банке – возможно. А вот сам ING от рубля, скорее всего, откажется.
4. ABN Amro, самый известный покупатель рублей в ЕС, предупредил о подготовке к остановке этого процесса в ближайшие месяцы.
5. Некоторые российские банки, рассказывая клиентам о невозможности делать переводы в валюте, предлагают переводить в «недружественные» страны в рублях. Осталась самая мелочь – найдите реквизиты американского банка в России, мы переведем!
Одного из клиентов Райф заверил в недавнем успехе перевода в Chase. Уверен, перевод до банка дошел, но вряд ли попал получателю – уже скоро год как просторы банковских книг JPM бороздят и мои рубли :)
Менеджеры Интезы рассказывают клиентам о трудностях: переводы в евро уже ограничены Италией и банками группы Intesa, а по долларам переводы с 1 февраля якобы будет отклонять банк-корреспондент. Сотрудники банка неформально обещают помочь клиентам с платежами в рублях туда, куда раньше платили валютой – в том числе в ЕС и США. Однако, судя по нашим экспериментам с рублем, корпоративным клиентам Интезы стоит приготовиться к тому, что заплатить дальше СНГ в скором будущем вряд ли получится.
Ситуация с долларовым корреспондентом Интезы запутанная: согласно коммуникации от банка, теперь долларовые расчеты будет обеспечивать Intesa Sanpaolo. Однако этот же банк заворачивает платежи в евро, связанные с Россией – надежд на успехи с долларом я бы не питал.
Круг желающих работать с рублем (а главное – конвертировать) сжимается вокруг банков, у которых есть реальная торговля с РФ. Если для юрлиц время простых решений в СНГ ушло, то физлицам пока еще есть где разгуляться для своих задач.
@golimitIess
27.01.202513:04
Окно в Европу
На прошлой неделе все наперебой писали о прекращении исходящих переводов в евро для физлиц-клиентов российского Юникредитбанка. Вряд ли это был весомый с точки зрения трафика канал (валютные счета банк практически не открывает с 2022), но теперь можно констатировать, что для переводов в евро из России остался лишь ОТП (напомню, только в ЕС):
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро с 2 сентября;
2. Банк Интеза прекратил переводы за пределы группы Intesa и банков Италии с 15 января;
3. Газпромбанк под санкциями с 21 ноября;
4. Кредит Европа Банк, который формально умеет куда-то переводить евро, по непроверенной информации делает это через Rietumu – корреспондента банка Freedom, благодаря которому у последнего де-факто нет даже входящих SWIFT-переводов в евро.
На мой взгляд, прекращение переводов из Юникредита никак не связано с трудностями в платежах и политикой банков-корреспондентов (хотя негативные подвижки есть) – причина чисто регуляторная и связана с давлением ЕЦБ. Райффайзенбанк ранее прекратил переводы по той же причине, теперь, по всей видимости, дело дошло до Юникредита.
Из интересного: помните, что одновременно с остановкой по евро материнский Raiffeisen Bank International перестал принимать рубли? В день прекращения переводов в евро из Юникредита пошли слухи об остановке и трансграничного рубля. ABN Amro, один из известных рублевых респондентов Юникредита, тогда же рассказал клиентам о грядущем прекращении обработки рублевых переводов «в течение ближайших месяцев». Сочетание факторов заставляет задумываться о существовании некой согласованной даты, после которой работа Юникредита с евро (и отправка евро, и конвертация рублей для иностранных банков) рискует прекратиться полностью по указке ЕЦБ. Сам банк, судя по всему, уход из России воспринимает вполне серьезно: стабильно раз в пару месяцев мы читаем новости о закрытии очередных офисов в стране.
Плохие новости приходят и с Востока: по информации от моих клиентов, один из банков, ориентированных на ВЭД с Азией, на прошлой неделе сообщил о проблемах с переводами в иене для физлиц. Примечательно, что эти новости совпали с ограничениями переводов у одного из зарубежных банков-партнеров этого российского банка. Я поспешил увидеть в происходящем закономерность, однако, хотя в банке и подтвердили факт технического сбоя, который мешал транзакциям с иеной, но заверили, что сейчас переводы работают. Никаких новых проблем с иенами в целом у российских банков не замечено.
С учетом широкой географии платежей в JPY, которые пока пропускают японские SMBC и MUFG, иена могла бы быть вариантом для многих направлений, недоступных напрямую из России. Однако и этот мелкий ручеек рискует пересохнуть буквально одним днем при массовом изменении политики корреспондентов.
@golimitIess
На прошлой неделе все наперебой писали о прекращении исходящих переводов в евро для физлиц-клиентов российского Юникредитбанка. Вряд ли это был весомый с точки зрения трафика канал (валютные счета банк практически не открывает с 2022), но теперь можно констатировать, что для переводов в евро из России остался лишь ОТП (напомню, только в ЕС):
1. Райффайзенбанк прекратил исходящие переводы в евро с 2 сентября;
2. Банк Интеза прекратил переводы за пределы группы Intesa и банков Италии с 15 января;
3. Газпромбанк под санкциями с 21 ноября;
4. Кредит Европа Банк, который формально умеет куда-то переводить евро, по непроверенной информации делает это через Rietumu – корреспондента банка Freedom, благодаря которому у последнего де-факто нет даже входящих SWIFT-переводов в евро.
На мой взгляд, прекращение переводов из Юникредита никак не связано с трудностями в платежах и политикой банков-корреспондентов (хотя негативные подвижки есть) – причина чисто регуляторная и связана с давлением ЕЦБ. Райффайзенбанк ранее прекратил переводы по той же причине, теперь, по всей видимости, дело дошло до Юникредита.
Из интересного: помните, что одновременно с остановкой по евро материнский Raiffeisen Bank International перестал принимать рубли? В день прекращения переводов в евро из Юникредита пошли слухи об остановке и трансграничного рубля. ABN Amro, один из известных рублевых респондентов Юникредита, тогда же рассказал клиентам о грядущем прекращении обработки рублевых переводов «в течение ближайших месяцев». Сочетание факторов заставляет задумываться о существовании некой согласованной даты, после которой работа Юникредита с евро (и отправка евро, и конвертация рублей для иностранных банков) рискует прекратиться полностью по указке ЕЦБ. Сам банк, судя по всему, уход из России воспринимает вполне серьезно: стабильно раз в пару месяцев мы читаем новости о закрытии очередных офисов в стране.
Плохие новости приходят и с Востока: по информации от моих клиентов, один из банков, ориентированных на ВЭД с Азией, на прошлой неделе сообщил о проблемах с переводами в иене для физлиц. Примечательно, что эти новости совпали с ограничениями переводов у одного из зарубежных банков-партнеров этого российского банка. Я поспешил увидеть в происходящем закономерность, однако, хотя в банке и подтвердили факт технического сбоя, который мешал транзакциям с иеной, но заверили, что сейчас переводы работают. Никаких новых проблем с иенами в целом у российских банков не замечено.
С учетом широкой географии платежей в JPY, которые пока пропускают японские SMBC и MUFG, иена могла бы быть вариантом для многих направлений, недоступных напрямую из России. Однако и этот мелкий ручеек рискует пересохнуть буквально одним днем при массовом изменении политики корреспондентов.
@golimitIess
23.01.202514:32
Операция «нерезидент»
С момента предыдущего поста о сложностях с картами в Казахстане для нерезидентов прошло чуть больше недели, можно подвести короткие итоги. Чуда не случилось – большинство банков за неделю либо перестроили процессы для выпуска карт на один год (BCC), либо взяли паузу на доработку систем (Kaspi, Home Credit), либо отказались от работы с нерезидентами (Jusan). Bereke и Forte пока еще вроде бы выпускают карты со «старыми» сроками, но карты могут быть программно ограничены в будущем (одно из решений). При этом некоторые банки анонсировали уже чуть ли не автоматическое продление карт через год.
За эту неделю мне задали огромное количество вопросов в отношении данного решения регулятора. Коротко:
• на счета и операции по ним это никак не повлияет;
• как точка назначения карточного туризма россиян страна стала менее привлекательной (но казахстанские карты все еще лучшие в СНГ, только теперь на год).
В громких заголовках был полностью упущен контекст: регулятор в Казахстане всерьез озаботился сомнительными р2р-транзакциями с участием банковских карт, в которые часто вовлечены нерезиденты. По моей версии, в страну в свое время переехало или просто пришло в том числе определенное количество р2р-трейдеров, работа которых в России была существенно осложнена: банковские алгоритмы в крупнейших банках сейчас блокируют карты и счета очень быстро, поэтому транзакции с криптой во многом ушли в банки «третьей руки». При этом в Казахстане до определенного момента контроль за р2р-операциями обычно срабатывал в случае откровенной «грязи», когда деньги были явным образом украдены. Известны случаи, когда один из участников чатов провел по казахстанскому счету около 1.5 млн $ (!) через р2р. В 2023 казахстанские р2р-мерчанты в частных беседах делились, что «ironcard вообще не блокируют».
Ситуация в Казахстане изменилась, но не радикально: карты блокируют, но их живучесть сильно выше российских, а алгоритмы антифрода пока, по всей видимости, не очень соответствуют стандартам регулятора. Поэтому для банков был установлен дедлайн 1 апреля для настройки автоматизированных систем, которые позволят «отлавливать» транзакции, связанные с криптой (за пределами МФЦА), гэмблингом и прочими нехорошими вещами.
Я считаю, что для большинства клиентов банков (в том числе нерезидентов), ничего не изменится: если вы не переводите 10 людям за день крупные суммы, вряд ли ваш счет станет объектом пристального мониторинга. Но на объемы р2р-торговли в Казахстане это может повлиять.
Обратите внимание, что для многих положений новых правил сделано исключение для граждан стран ЕАЭС: от них не требуется в обязательном порядке трудовой договор, на них не распространяются многие положения по идентификации, и вообще их не считают по умолчанию клиентами высокого риска, как это может происходить в западных банках. Вероятно, что в течение нескольких месяцев и правило 1 года может быть смягчено для граждан ЕАЭС, составляющих большинство клиентов-нерезидентов местных банков. Прямо сейчас дергаться менять или открывать карту бессмысленно – даже перевыпуск карт происходит на 1 год.
Ограничения распространяются на «нерезидентов» без определения этого термина. Я считаю, что применима трактовка валютного законодательства: если нет ВНЖ или паспорта РК – нерезидент. Существуют и альтернативные точки зрения, например, «налоговый нерезидент», но мне она кажется спорной: человек, который проводит в Казахстане 183 дня в году, наверняка может найти раз в год время на обновление банковской карты в офисе.
Исключение предусмотрено также для инвесторов, но круг применения неясен: обладание активами, компания в МФЦА, виза А5 или какой-то другой критерий. Разъяснений пока не последовало.
@golimitIess
С момента предыдущего поста о сложностях с картами в Казахстане для нерезидентов прошло чуть больше недели, можно подвести короткие итоги. Чуда не случилось – большинство банков за неделю либо перестроили процессы для выпуска карт на один год (BCC), либо взяли паузу на доработку систем (Kaspi, Home Credit), либо отказались от работы с нерезидентами (Jusan). Bereke и Forte пока еще вроде бы выпускают карты со «старыми» сроками, но карты могут быть программно ограничены в будущем (одно из решений). При этом некоторые банки анонсировали уже чуть ли не автоматическое продление карт через год.
За эту неделю мне задали огромное количество вопросов в отношении данного решения регулятора. Коротко:
• на счета и операции по ним это никак не повлияет;
• как точка назначения карточного туризма россиян страна стала менее привлекательной (но казахстанские карты все еще лучшие в СНГ, только теперь на год).
В громких заголовках был полностью упущен контекст: регулятор в Казахстане всерьез озаботился сомнительными р2р-транзакциями с участием банковских карт, в которые часто вовлечены нерезиденты. По моей версии, в страну в свое время переехало или просто пришло в том числе определенное количество р2р-трейдеров, работа которых в России была существенно осложнена: банковские алгоритмы в крупнейших банках сейчас блокируют карты и счета очень быстро, поэтому транзакции с криптой во многом ушли в банки «третьей руки». При этом в Казахстане до определенного момента контроль за р2р-операциями обычно срабатывал в случае откровенной «грязи», когда деньги были явным образом украдены. Известны случаи, когда один из участников чатов провел по казахстанскому счету около 1.5 млн $ (!) через р2р. В 2023 казахстанские р2р-мерчанты в частных беседах делились, что «ironcard вообще не блокируют».
Ситуация в Казахстане изменилась, но не радикально: карты блокируют, но их живучесть сильно выше российских, а алгоритмы антифрода пока, по всей видимости, не очень соответствуют стандартам регулятора. Поэтому для банков был установлен дедлайн 1 апреля для настройки автоматизированных систем, которые позволят «отлавливать» транзакции, связанные с криптой (за пределами МФЦА), гэмблингом и прочими нехорошими вещами.
Я считаю, что для большинства клиентов банков (в том числе нерезидентов), ничего не изменится: если вы не переводите 10 людям за день крупные суммы, вряд ли ваш счет станет объектом пристального мониторинга. Но на объемы р2р-торговли в Казахстане это может повлиять.
Обратите внимание, что для многих положений новых правил сделано исключение для граждан стран ЕАЭС: от них не требуется в обязательном порядке трудовой договор, на них не распространяются многие положения по идентификации, и вообще их не считают по умолчанию клиентами высокого риска, как это может происходить в западных банках. Вероятно, что в течение нескольких месяцев и правило 1 года может быть смягчено для граждан ЕАЭС, составляющих большинство клиентов-нерезидентов местных банков. Прямо сейчас дергаться менять или открывать карту бессмысленно – даже перевыпуск карт происходит на 1 год.
Ограничения распространяются на «нерезидентов» без определения этого термина. Я считаю, что применима трактовка валютного законодательства: если нет ВНЖ или паспорта РК – нерезидент. Существуют и альтернативные точки зрения, например, «налоговый нерезидент», но мне она кажется спорной: человек, который проводит в Казахстане 183 дня в году, наверняка может найти раз в год время на обновление банковской карты в офисе.
Исключение предусмотрено также для инвесторов, но круг применения неясен: обладание активами, компания в МФЦА, виза А5 или какой-то другой критерий. Разъяснений пока не последовало.
@golimitIess
15.01.202515:41
‼️ Первые санкции против банков СНГ
Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о новых блокирующих санкциях – кажется, это уже третий или четвертый пакет за пару недель.
На сей раз случилось немыслимое: под американскими санкциями отныне находится банк Керемет из Киргизии.
Несмотря на то, что Кыргызстан служил расчетным центром для многих представителей российского бизнеса, до сего дня разговоры OFAC с банками заканчивались полюбовно. Если мне не изменяет память, это первый в текущем цикле пример включения в SDN-лист банка СНГ за пределами РФ и РБ (а также Абхазии, Южной Осетии и других частично признанных образований).
Многие с волнением следили за активностью казахстанского Freedom в части работы с нерезидентами и взаимодействия с SDN-лицами – но к настоящему дню банк закрутил гайки чуть ли не сильнее других своих коллег по цеху. Похожим образом можно описать и судьбу Mbank из Кыргызской республики.
В нынешнем пакете санкций половину пресс-релиза занимают поправки в SDN-лист: теперь очень многие из санкционных лиц, угодивших в список ввиду деятельности, связанной с Россией, находятся под санкциями сразу по двум президентским указам: 14024 и 13662. Популярная точка зрения: такое положение дел означает невозможность снятия санкций с таких лиц одним росчерком пера без согласования с Конгрессом США.
На мой взгляд, на практике последнее имеет небольшое значение: вряд ли кто-то в администрации будущего президента всерьез рассматривал скорое снятие санкций, к примеру, со Сбербанка. Но даже в случае существенного потепления отношений между США и Россией – отныне санкции закреплены надежнее.
Из забавного: Керемет выпускал карты UnionPay, уже известные читателям как причина санкций против российских банков :)
@golimitIess
Управление по контролю за иностранными активами Минфина США объявило о новых блокирующих санкциях – кажется, это уже третий или четвертый пакет за пару недель.
На сей раз случилось немыслимое: под американскими санкциями отныне находится банк Керемет из Киргизии.
Несмотря на то, что Кыргызстан служил расчетным центром для многих представителей российского бизнеса, до сего дня разговоры OFAC с банками заканчивались полюбовно. Если мне не изменяет память, это первый в текущем цикле пример включения в SDN-лист банка СНГ за пределами РФ и РБ (а также Абхазии, Южной Осетии и других частично признанных образований).
Многие с волнением следили за активностью казахстанского Freedom в части работы с нерезидентами и взаимодействия с SDN-лицами – но к настоящему дню банк закрутил гайки чуть ли не сильнее других своих коллег по цеху. Похожим образом можно описать и судьбу Mbank из Кыргызской республики.
В нынешнем пакете санкций половину пресс-релиза занимают поправки в SDN-лист: теперь очень многие из санкционных лиц, угодивших в список ввиду деятельности, связанной с Россией, находятся под санкциями сразу по двум президентским указам: 14024 и 13662. Популярная точка зрения: такое положение дел означает невозможность снятия санкций с таких лиц одним росчерком пера без согласования с Конгрессом США.
На мой взгляд, на практике последнее имеет небольшое значение: вряд ли кто-то в администрации будущего президента всерьез рассматривал скорое снятие санкций, к примеру, со Сбербанка. Но даже в случае существенного потепления отношений между США и Россией – отныне санкции закреплены надежнее.
Из забавного: Керемет выпускал карты UnionPay, уже известные читателям как причина санкций против российских банков :)
@golimitIess
14.01.202509:59
Каждый год – с чистого листа
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) объявило об усилении мер контроля за высокорискованными транзакциями в банковском секторе страны.
В первую очередь нас интересует изменения в п. 22 Требований к Правилам внутреннего контроля банков: теперь срок действия платежных карт для нерезидентов РК не может превышать 12 месяцев. Изменения в этой части постановления вступают в силу с 1 апреля.
По заявлению АРРФР РК, ограничение не коснется действующих карт нерезидентов РК.
Введение данной меры объясняется рисками использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов. По мнению АРРФР, значительное число платежных карт, открытых на нерезидентов РК, использовалось для незаконного оборота криптовалют и наркотиков. Насколько эта оценка соответствует реальности, сказать сложно, но о причинах догадаться можно – один из банков РК (не будем показывать пальцем) открывал счета удаленно, даже оказывая помощь с получением ИИН в нарушение регламента. Эти карты действительно часто использовались р2р-трейдерами, многие из которых жаловались на меры контроля со стороны банка в чатах.
Как новая мера будет реализована на практике, сказать сложно. Я не специалист в том, как устроена работа банков с платежными системами, но рискну предположить, что выделение отдельных сегментов карт для нерезидентов с коротким сроком или ограничение в существующих линейках потребует от банков определенной доработки своих систем. Многие банки на фоне таких новостей могут прекратить выпуск карт для нерезидентов за нерентабельностью или все же изобрести какой-то трюк – как показала история с ИИН, казахстанцы очень находчивы :)
Исключение из требования уже предусмотрено для инвесторов. Как именно определяется соответствие клиента банка этому условию, новая редакция правил не раскрывает. Возможно, речь идет о клиентах с РВП бизнес-иммигранта, визой инвестора (А5) и так далее.
Кстати, для обладателей РВП бизнес-иммигранта, которое необходимо для учреждения и работы казахстанской компании нерезиденту, также необходимо ежегодное продление – но не более трех раз.
Ждем разъяснений и конкретики от регулятора.
@golimitIess
Агентство Республики Казахстан по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР РК) объявило об усилении мер контроля за высокорискованными транзакциями в банковском секторе страны.
В первую очередь нас интересует изменения в п. 22 Требований к Правилам внутреннего контроля банков: теперь срок действия платежных карт для нерезидентов РК не может превышать 12 месяцев. Изменения в этой части постановления вступают в силу с 1 апреля.
По заявлению АРРФР РК, ограничение не коснется действующих карт нерезидентов РК.
Введение данной меры объясняется рисками использования банковских услуг в сфере незаконного оборота наркотиков и цифровых активов. По мнению АРРФР, значительное число платежных карт, открытых на нерезидентов РК, использовалось для незаконного оборота криптовалют и наркотиков. Насколько эта оценка соответствует реальности, сказать сложно, но о причинах догадаться можно – один из банков РК (не будем показывать пальцем) открывал счета удаленно, даже оказывая помощь с получением ИИН в нарушение регламента. Эти карты действительно часто использовались р2р-трейдерами, многие из которых жаловались на меры контроля со стороны банка в чатах.
Как новая мера будет реализована на практике, сказать сложно. Я не специалист в том, как устроена работа банков с платежными системами, но рискну предположить, что выделение отдельных сегментов карт для нерезидентов с коротким сроком или ограничение в существующих линейках потребует от банков определенной доработки своих систем. Многие банки на фоне таких новостей могут прекратить выпуск карт для нерезидентов за нерентабельностью или все же изобрести какой-то трюк – как показала история с ИИН, казахстанцы очень находчивы :)
Исключение из требования уже предусмотрено для инвесторов. Как именно определяется соответствие клиента банка этому условию, новая редакция правил не раскрывает. Возможно, речь идет о клиентах с РВП бизнес-иммигранта, визой инвестора (А5) и так далее.
Кстати, для обладателей РВП бизнес-иммигранта, которое необходимо для учреждения и работы казахстанской компании нерезиденту, также необходимо ежегодное продление – но не более трех раз.
Ждем разъяснений и конкретики от регулятора.
@golimitIess
31.12.202414:46
7. Мы с командой OhMySwift много тестировали рублевые переводы за пределы банков СНГ с переменным успехом. К сожалению, главные проблемы оказались сопряжены с решением RBI не обрабатывать рублевые транзакции, летом от трансграничных операций с рублем отказался и Citi. Но этот рынок не совсем уж мертв и потенциально может оживиться в свете новаций на газовом рынке и/или новой политики приходящей американской администрации – хотя лично я больших надежд на это не питаю.
Немного о итогах года для канала: мы выросли в три раза и перевалили за сотню постов за год! Спасибо каждому из подписчиков за интерес, реакции, комментарии и поддержку.
С середины августа у меня лично были единичные случаи дней без пиковой загрузки в части консультаций. Планирую отдохнуть пару недель и обещаю вернуться с новыми силами, новыми постами в канале и новым интересом к вашим запросам, которые уже можно адресовать :)
С наступающим и до встречи в новом году!
@golimitIess
Немного о итогах года для канала: мы выросли в три раза и перевалили за сотню постов за год! Спасибо каждому из подписчиков за интерес, реакции, комментарии и поддержку.
С середины августа у меня лично были единичные случаи дней без пиковой загрузки в части консультаций. Планирую отдохнуть пару недель и обещаю вернуться с новыми силами, новыми постами в канале и новым интересом к вашим запросам, которые уже можно адресовать :)
С наступающим и до встречи в новом году!
@golimitIess
31.12.202414:46
Итоги года – 2024
Надеюсь, ваше шампанское уже в холодильнике, все переводы доставлены и мы можем вместе подвести итоги года в мире переводов.
Год (как обычно) получился непростым, хотя в нем было достаточно хороших новостей.
1. Прямые переводы из России в большинство стран мира как минимум в USD/EUR теперь официально прекратились. Сперва – ограничения Райффайзенбанка, исходящие от ЕЦБ, потом – санкции против Газпромбанка. Теперь большая часть маршрутов пролегает через банки СНГ или в экзотических валютах.
Раньше мы боялись американских санкций, которые в OFAC штамповали чуть ли не ежемесячно. 2024 показал, что разного рода регуляторы могут уверенно давить и на банки в своей юрисдикции с целью прекращения или сокращения в том числе переводов – см. Райффайзенбанк и Юникредит.
Единственные понятные и стабильные варианты для расчетов по всему миру для физлиц в моменте – Юникредит и Интеза, которые не открывают новые валютные счета и не конвертируют входящие доллары и евро в рубли без наличия валютного счета.
2. Многое для сокращения переводов сделали западные банки-корреспонденты. Пожалуй, самое крупное – майское изменение политики BNY Mellon, но мы уже знаем наверняка о грядущем запрете транзакций с РФ со стороны крупных европейских банков, включая Intesa Sanpaolo, Deutsche, HSBC UK.
3. Главная история этого года – проблемы с расчетами в юанях. Большинство китайских банков не просто ограничили переводы за пределы КНР, но и перестали зачислять деньги из России для своих клиентов по многим категориям товаров и услуг.
Несмотря на то, что китайские банки формально не присоединились к санкциям против России, для санкционных банков расчеты в юане ограничены дюжиной банков КНР. Для всех остальных ситуация не лучше: у подавляющего большинства расчеты в юане возможны «по определенным направлениям», которые крайне редко включают что-то за пределами пары банков Китая. На сегодняшний момент после санкций против БКС Банка мне известно лишь об одном надежном варианте перевода в юанях без географических ограничений.
4. Банковский сектор соседних с РФ стран (в первую очередь Центральной Азии) пережил очередной стресс-тест, итоги которого можно описать примерно как «рубль или доллар». Многие банки и страны, поставившие отношения с Россией во главу угла, столкнулись с ограничениями в расчетах в «западных» валютах.
В случае с главным полюсом притяжения российских денег – Казахстаном – последствия оказались довольно скромными. Банки в большинстве своем существенно изменили процессы в комплаенсе и пресекли возможность удаленного открытия счета на корню. Лично я оцениваю эту перемену как позитивную – вероятно, в противном случае мы бы столкнулись с ограничениями по цвету паспорта, которых пока получается избегать.
Отдельная история – получение казахстанского ИИН, который необходим для открытия любого счета. Если еще летом его можно было сделать бесплатно благодаря банку Фридом, сейчас власти страны решили проблему удаленного открытия счетов радикально: кажется, на сей раз неофициальная схема оформления ИИН пережила тяжелый удар и может никогда не восстановиться, особенно с учетом свежих новостей о как минимум приостановке выдачи ИИН в консульствах страны.
5. Вопреки апокалиптическим прогнозам о черном списке FATF, настроениям некоторых участников сообщества, все новым ограничениям и запретам, деньги из России в 2024 так и не стали токсичными. В большинстве стран мира их примут – где-то вообще без вопросов, часто – с абсолютно адекватным комплаенсом. Где-то за этот год даже появились новые доступные для россиян банки.
6. Мир переводов и платежей в 2024 очень изменили санкции (в первую очередь американские). Мы остались без биржевой торговли долларом и евро, с очень ограниченными переводами в тенге, а практически все карты UnionPay превратились в кусок пластика, которому уже давно стоит поискать замену.
Благодаря отключению самых активных участников валютного рынка от торговли долларом и евро рынок рубля стал очень тонким, с колебаниями до 5 рублей в день в каждую сторону.
Надеюсь, ваше шампанское уже в холодильнике, все переводы доставлены и мы можем вместе подвести итоги года в мире переводов.
Год (как обычно) получился непростым, хотя в нем было достаточно хороших новостей.
1. Прямые переводы из России в большинство стран мира как минимум в USD/EUR теперь официально прекратились. Сперва – ограничения Райффайзенбанка, исходящие от ЕЦБ, потом – санкции против Газпромбанка. Теперь большая часть маршрутов пролегает через банки СНГ или в экзотических валютах.
Раньше мы боялись американских санкций, которые в OFAC штамповали чуть ли не ежемесячно. 2024 показал, что разного рода регуляторы могут уверенно давить и на банки в своей юрисдикции с целью прекращения или сокращения в том числе переводов – см. Райффайзенбанк и Юникредит.
Единственные понятные и стабильные варианты для расчетов по всему миру для физлиц в моменте – Юникредит и Интеза, которые не открывают новые валютные счета и не конвертируют входящие доллары и евро в рубли без наличия валютного счета.
2. Многое для сокращения переводов сделали западные банки-корреспонденты. Пожалуй, самое крупное – майское изменение политики BNY Mellon, но мы уже знаем наверняка о грядущем запрете транзакций с РФ со стороны крупных европейских банков, включая Intesa Sanpaolo, Deutsche, HSBC UK.
3. Главная история этого года – проблемы с расчетами в юанях. Большинство китайских банков не просто ограничили переводы за пределы КНР, но и перестали зачислять деньги из России для своих клиентов по многим категориям товаров и услуг.
Несмотря на то, что китайские банки формально не присоединились к санкциям против России, для санкционных банков расчеты в юане ограничены дюжиной банков КНР. Для всех остальных ситуация не лучше: у подавляющего большинства расчеты в юане возможны «по определенным направлениям», которые крайне редко включают что-то за пределами пары банков Китая. На сегодняшний момент после санкций против БКС Банка мне известно лишь об одном надежном варианте перевода в юанях без географических ограничений.
4. Банковский сектор соседних с РФ стран (в первую очередь Центральной Азии) пережил очередной стресс-тест, итоги которого можно описать примерно как «рубль или доллар». Многие банки и страны, поставившие отношения с Россией во главу угла, столкнулись с ограничениями в расчетах в «западных» валютах.
В случае с главным полюсом притяжения российских денег – Казахстаном – последствия оказались довольно скромными. Банки в большинстве своем существенно изменили процессы в комплаенсе и пресекли возможность удаленного открытия счета на корню. Лично я оцениваю эту перемену как позитивную – вероятно, в противном случае мы бы столкнулись с ограничениями по цвету паспорта, которых пока получается избегать.
Отдельная история – получение казахстанского ИИН, который необходим для открытия любого счета. Если еще летом его можно было сделать бесплатно благодаря банку Фридом, сейчас власти страны решили проблему удаленного открытия счетов радикально: кажется, на сей раз неофициальная схема оформления ИИН пережила тяжелый удар и может никогда не восстановиться, особенно с учетом свежих новостей о как минимум приостановке выдачи ИИН в консульствах страны.
5. Вопреки апокалиптическим прогнозам о черном списке FATF, настроениям некоторых участников сообщества, все новым ограничениям и запретам, деньги из России в 2024 так и не стали токсичными. В большинстве стран мира их примут – где-то вообще без вопросов, часто – с абсолютно адекватным комплаенсом. Где-то за этот год даже появились новые доступные для россиян банки.
6. Мир переводов и платежей в 2024 очень изменили санкции (в первую очередь американские). Мы остались без биржевой торговли долларом и евро, с очень ограниченными переводами в тенге, а практически все карты UnionPay превратились в кусок пластика, которому уже давно стоит поискать замену.
Благодаря отключению самых активных участников валютного рынка от торговли долларом и евро рынок рубля стал очень тонким, с колебаниями до 5 рублей в день в каждую сторону.
28.12.202415:08
Не остаться без денег
Собрались в отпуск на новогодние каникулы, но денег на счете в любимом банке внезапно не хватает на все хотелки? Заказчики заплатили в рублях, а пара тысяч евро сейчас должна оказаться на Revolut – знакомо?
Последний рабочий день российских банков в 2024 закончился, а межбанковские переводы за рубеж в большинстве из них закончились еще раньше. Это значит, что до 9 января пополнить свой зарубежный счет рублями по хорошему курсу выйдет вряд ли. Но отчаиваться рано – все еще существуют моментальные способы для перевода.
🇰🇿 Казахстан:
С быстрыми переводами из России в этом направлении плохо – курсы моментальных переводов на карту обычно безрадостные. Стоит обратить внимание на две вещи: пополнить счет долларами возможно переводом на карту UnionPay (их выпускают Halyk, Altyn, с недавних пор также БЦК) через Avosend.
Разумеется, работают быстрые переводы из банка Цифра во Freedom. Последний умеет «стягивать» доллары, евро и тенге с карт банков других стран – подойдет, если деньги нужны в Казахстане, а курс выгоднее в другой стране.
🇰🇬 Кыргызстан:
Если у вас есть местная Элкарт, то пополнить ее смогут многие сервисы, включая Золотую Корону и Avosend.
Мой фаворит в эти каникулы – «стягивание» рублей с зачислением валюты, доступное клиентам банка Айыл. Кажется, на сегодняшний день это лучший курс из доступных – а еще возможен дальнейший перевод в Казахстан. Обратите внимание на комиссию российского банка за квазикэш (перевод денег «покупкой»).
🇧🇾 Республика Беларусь:
Клиентам местных банков доступны переводы с карт большинства российских банков на карту платежной системы Белкарт. Перевод зачислится в белорусских рублях, в дальнейшем деньги можно «вытолкнуть» в другую страну с карт МПС, «стянуть» через Freedom или потратить – но карты банков РБ могут работать не везде, а Wise и Revolut отклонят входящие переводы с них.
🇹🇯 Таджикистан:
Клиентам банков страны доступно быстрое пополнение по неплохим курсам прямо из Сбербанка. Полученную валюту можно отправить по номеру карты в том числе в ЕС.
🇺🇿 Узбекистан:
Тут возможностей для перевода очень много. Основные сфокусированы вокруг перевода на местные UzCard/HUMO в сумах: Avosend, Uzum Bank, Kwikpay, SalamPay, Unired. Для клиентов Kapitalbank совсем без карт национальных платежных систем доступно также «стягивание» из РФ, но курс не обрадует. После обмена сумов на доллары или евро их можно «толкнуть» или «стянуть».
Во многих сценариях для моментальных транзакций поможет Freedom. Если банк СНГ не поддерживает международные переводы или деньги от него не хотят принимать банки ЕС, всегда можно воспользоваться переводом по номеру карты, инициировав его уже из Freedom, или воспользоваться функционалом экспресс-переводов по номеру счета, пополнив предварительно счет Freedom «стягиванием» или через ApplePay.
Freedom поможет и невнимательным к праздничным дням владельцам ironcard БЦК: даже двойная конвертация USD-KZT-USD/EUR за счет кэшбэка часто будет выгоднее оплаты с условного Айыл.
Экспериментируйте и делитесь своими лайфхаками в комментариях :)
@golimitIess
Собрались в отпуск на новогодние каникулы, но денег на счете в любимом банке внезапно не хватает на все хотелки? Заказчики заплатили в рублях, а пара тысяч евро сейчас должна оказаться на Revolut – знакомо?
Последний рабочий день российских банков в 2024 закончился, а межбанковские переводы за рубеж в большинстве из них закончились еще раньше. Это значит, что до 9 января пополнить свой зарубежный счет рублями по хорошему курсу выйдет вряд ли. Но отчаиваться рано – все еще существуют моментальные способы для перевода.
🇰🇿 Казахстан:
С быстрыми переводами из России в этом направлении плохо – курсы моментальных переводов на карту обычно безрадостные. Стоит обратить внимание на две вещи: пополнить счет долларами возможно переводом на карту UnionPay (их выпускают Halyk, Altyn, с недавних пор также БЦК) через Avosend.
Разумеется, работают быстрые переводы из банка Цифра во Freedom. Последний умеет «стягивать» доллары, евро и тенге с карт банков других стран – подойдет, если деньги нужны в Казахстане, а курс выгоднее в другой стране.
🇰🇬 Кыргызстан:
Если у вас есть местная Элкарт, то пополнить ее смогут многие сервисы, включая Золотую Корону и Avosend.
Мой фаворит в эти каникулы – «стягивание» рублей с зачислением валюты, доступное клиентам банка Айыл. Кажется, на сегодняшний день это лучший курс из доступных – а еще возможен дальнейший перевод в Казахстан. Обратите внимание на комиссию российского банка за квазикэш (перевод денег «покупкой»).
🇧🇾 Республика Беларусь:
Клиентам местных банков доступны переводы с карт большинства российских банков на карту платежной системы Белкарт. Перевод зачислится в белорусских рублях, в дальнейшем деньги можно «вытолкнуть» в другую страну с карт МПС, «стянуть» через Freedom или потратить – но карты банков РБ могут работать не везде, а Wise и Revolut отклонят входящие переводы с них.
🇹🇯 Таджикистан:
Клиентам банков страны доступно быстрое пополнение по неплохим курсам прямо из Сбербанка. Полученную валюту можно отправить по номеру карты в том числе в ЕС.
🇺🇿 Узбекистан:
Тут возможностей для перевода очень много. Основные сфокусированы вокруг перевода на местные UzCard/HUMO в сумах: Avosend, Uzum Bank, Kwikpay, SalamPay, Unired. Для клиентов Kapitalbank совсем без карт национальных платежных систем доступно также «стягивание» из РФ, но курс не обрадует. После обмена сумов на доллары или евро их можно «толкнуть» или «стянуть».
Во многих сценариях для моментальных транзакций поможет Freedom. Если банк СНГ не поддерживает международные переводы или деньги от него не хотят принимать банки ЕС, всегда можно воспользоваться переводом по номеру карты, инициировав его уже из Freedom, или воспользоваться функционалом экспресс-переводов по номеру счета, пополнив предварительно счет Freedom «стягиванием» или через ApplePay.
Freedom поможет и невнимательным к праздничным дням владельцам ironcard БЦК: даже двойная конвертация USD-KZT-USD/EUR за счет кэшбэка часто будет выгоднее оплаты с условного Айыл.
Экспериментируйте и делитесь своими лайфхаками в комментариях :)
@golimitIess
Рекорды
18.04.202523:59
6KПодписчиков10.02.202523:59
100Индекс цитирования15.03.202502:21
7.9KОхват одного поста15.03.202511:40
7.9KОхват рекламного поста22.02.202523:59
3.62%ER15.02.202516:22
141.92%ERRВойдите, чтобы разблокировать больше функциональности.
