Экономика
Гроші працюють|Інвестиції на фондовому ринку 🇺🇦
Экономика
30.08.202310:33
Актуальний список банків, де можна купити валюту онлайн по вигідному курсу без депозиту у межах 50 тис. грн / міс.
Тобто, тепер можна купити безготівково валюту на екв 250 тис грн в одному банку, з них:
▫️ екв 50 тис грн відразу на поточний валютний рахунок
▫️ екв 200 тис з розміщенням на депозит мін на 3 місяці
👉 Слідкуйте за оновленнями на uainvest.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
05.07.202317:10
‼️Щойно РНБО включили до списку санкцій компанію EXANTE
Тож тепер IB залишається єдиним брокером для безпечного інвестування коштів.
👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
03.10.202208:47
22.07.202310:40
🌍 Інвестиції в землю, про які вам не розкажуть в презентаціях.
Раптом хто не знав, окрім каналу я веду професійну діяльність разом з командою iplan.ua 🏢, де ми допомагаємо нашим клієнтам будувати фінансові плани та реалізовувати поставлені цілі 🎯
Деякі з них напряму повязані з ринком землі 🌾, який зараз багато хто вважає перспективним варіантом для інвестування 💰
Статистика європейських країн радує: ціни на землю на більшості ринків через 5 років після відкриття зрастали. Але що з ризиками? 🤔
Ловіть від мене та моїх клієнтів деякі інсайти:
1️⃣ Не забуваємо що в країні іде війна і невизначеність суттєво можи впдивати на всі ринки.
2️⃣ Якщо ви плануєте купувати велику ділянку через платформи, які беруть свою комісію за оформлення кожного паю, то зверніть увагу що переважна більшість ділянок на ринку розміром 2 1 - 2 4 гектар. Скоріше за все бажане замовлення доведеться різати на шматки (що збільшить комісійні посередника, та ваш час на управління, оподаткування тощо).
3️⃣ Не усі платформи при проведенні угоди в безготівковому форматі вказують необхідний банківський код класифікації транзакції, що може призвести до додаткових податків.
4️⃣ Нажаь гарних ділянок на ринку дуже мало - за останній рік багато «сірих грошей» заполонили ринок.
5️⃣ Ваші відносини з агрохолдингом чи фермером (які передбачені договором) можуть йти не так, як би вам хотілось. І тоді продати ділянку на ринку може бути складно. Бо:
🔸 Скоріше за все ділянка буде десь в центрі поля, що вже майже унеможливлює продаж третій стороні. При тому агрохолдинг/фермер може перестати обробляти вашу землю, вона заросте бур’яном і після є підстави - позбавити вас права власності.
🔸 Якщо ваша ділянка десь на окраїні поля - то тут багато чого залежить від
▪️ дороги поряд ( це зазвичай -20м укатки й пилу, що понижує вартість. )
▪️ ухилу ділянки ( дощі можуть вимивати родючий шар грунту)
▪️ наявності посадки (-20м зневоднення шару із за витягування води деревами).
Тож приймайте рішення зважено, опираючись не лише на гарні презентації посередників ринку, а й на всебічну інформацію 🧠
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
12.12.202209:31
Пройшло лише 2 тижні, а новий пост вже на каналі!
Оце швидкість) Вибачайте друзі, але підбивали підсумки року та планували захоплення фінансового олімпу у 2023-му з чудовою командою (дивись фото)
Облігації…
🙌 Дійсно, в історії були досить тривалі періоди коли реальна дохідність облігацій була від'ємна.
Облігації консервативніший актив, значить інвестор потребує меншої знижки за ризик, тобто дохідність облігацій завжди буде сильно відставати від акцій.
👉 Якщо номінальна дохідність менша - значить актив більш вразливий до інфляції. І дійсно, інфляцію вважають найбільшим ризиком інвестора в фіксовану дохідність (навіть не зміну відсоткових ставок, а саме інфляцію).
У період високої інфляції облігації можуть тривалий термін показувати мінус. Але цей мінус незначний. Волатильність бондів у будь-якому разі менша за волатильність акцій. Навіть якщо розглядати довгі високодохідні папери.
До речі, в аналітиків для врахування цього є свій індекс - ULCER INDEX, за яким класифікують ризикованість активу. Це сукупний показник 📉глибини, ⏰довжини та 📊частоти просадок.
В більшості випадків, інвестор додає облігації в портфель, щоб зменшити ULCER INDEX, жертвуючи частиною дохідності.
🔹Перша важлива теза, на яку ніхто не звертає увагу! Таким чином ви міняєтесь ризиком, а не прибираєте його. Накопичення капіталу стає більш комфортним, проте витрати в майбутньому сильніше ріжуть капітал.
▫️Приклад (цифри умовні, для демонстрації логіки)
Інвестор хоче отримувати пенсію у 24 000 дол/рік і може поповнювати рахунок на 12 000/ рік.
▪️Інвестуючи в портфель лише з акцій, його шлях буде емоційним та нервовим через волатильність, але фінальний капітал через 20 років становить - 500 000 дол.
▪️Збалансований портфель дозволить рухатись комфортніше, проте на виході капітал буде менше - 400 000 дол.
✔️На пенсії витрачати 24 000 з портфеля в 500 000 буде безпечніше, ніж з 400 000 дол. Тепер інвестор, який мав комфортний шлях - приймає більше ризику. Його кошти закінчаться раніше.
💵 Якщо інвестор хоче і рухатись комфортно і витрачати фіксовану суму менш ризиковано, йому необхідно компенсувати нестачу капіталу у 100 000 дол, довшими або більшими поповненнями.
🔹 Друга важлива теза. При виході на пенсію не слід одразу переводити більшу частину активів в облігації. Так, нам треба знизити ризики, проте таким чином ми збільшуємо ризик того, що грошей нам не вистачить.
Чим ближче ви до філософії FIRE, тим більше ви маєте прагнути зберігати високу частку акцій у портфелі довше. Ваш шлях буде схожий на такий.
📈 З 30 до 40 накопичуємо, 📉 з 40 до 90 витрачаємо. Якщо у 40 років ви переведете більшу частину активів в облігації, то наступні 50 років ви сильно недоотримаєте прибутку. По суті ваші акції попрацюють лише 10 років, з 30 до 40.
Для періоду витрат, раціонально ділити портфель на частини: довгострокова, середньострокова, поточна, що ми й робимо в iplan.ua для клієнтів.
При наближенні до дати пенсії - лише частина капіталу переводиться у більш ліквідні та менш волатильні активи (кеш / таргет дейт фонди, короткі облігації), а основна частина продовжує зберігатись в акціях.
PS. Теза про 4% Багато хто знає про це правило, але й воно не статичне. Відсоток безпечного зняття залежить від терміну перебування на пенсії та від волатильності портфеля. Більш волатильні портфелі мають менший рейт безпечного виведення капіталу - 3-3,5%. У менш волатильних портфелів цей показник може досягати 5,5%. Тому, при побудові середньострокової та поточної компоненти - добре врахувати це.
ℹ️ Для накопичення капіталу, вам треба розуміти ці тези, бо дохідність та ризики завжди ходять в парі.
Про цю та інші теми детально говоримо на ефірах в спільноті iPlan Talks. Вже провели більше 100 лекцій. Зі списком тем можна ознайомитись натиснувши кнопку 👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
05.01.202114:18
💵 Калькулятор влияния комиссии ETF-фондов и отдельных акций на портфель.
🌲Ребята, всех с наступившими праздниками. Пускай 2021 приятно удивляет.
Интерес к инвестированию у нас в стране растёт и это радует.
Но как часто Вы выбирая активы в портфель пытались учесть влияние комиссии на конечные результат?
То, что маленькие комиссии это хорошо для капитала — очевидно. Но вот насколько?
Что выгоднее:
▪️ Собрать портфель с 4 ETF- фондов с средневзвешенной комиссией 0,5% в год и докупить ежегодно также по 4 штуки.
▪️ Составить портфель с 8-ми фондов с комиссией 0,22% и докупать каждый хотя бы 1 раз в год.
▪️ Или собрать портфель из 30 отдельных бумаг и докупать по 30 каждый год?
Чтобы ответить на эти вопросы нужно понимать ваш горизонт вложений в рынок и сумму капитала.
Я накидал калькулятор в гугл таблице, который позволяет поиграться с всеми этими переменными и собрать выгодный портфель по комиссиям + посмотреть какой капитал можно ожидать на разных отрезках времени.
▪️ Забрать калькулятор можно по ссылке:
https://docs.google.com/spreadsheets/d/1RklXMlQ1_wObekB3IVjUxN6uX4uVDn3KTuC5qPg1Q3M/edit?usp=sharing
Калькулятор написан под брокера Interactive Brokers (IB). Включает в расчет как комиссии за неактивность счета, так и комиссии за сделки.
Доходность у всех портфелей одинакова и вы сами можете ее задать. Цель калькулятора сравнить портфели именно по влиянию комиссий на конечный капитал, а не соревноваться какой из них опередит рынок.
Если хотите что-то поправить или добавить, пишите в комментах. Вместе докрутим.
Успехов в достижении Ваших финансовых целей.
@dengirabotayut
#экономика #инвестиции #капитал
20.07.202310:57
25.10.202207:46
14.12.202012:38
💊 Биотехи. Как выбрать и оценить компанию?
Биотехи - специфическая отрасль. Не путайте с сектором здравоохранения или фармацевтикой. Биотехнология основана на генетике и молекулярной биологии.
💰Отрасль привлекательна маржинальностью и потенциалом роста, чем и притягивает внимание инвестора. Биотехи - первые кандидаты, которые могут продолжать расти при медвежьем рынке.
▪️Специфика бизнеса.
Для биотехов перспективы важнее текущего положения.
Компании постоянно проводят исследования и разрабатывают новые препараты, которые должны пройти 3 фазы исследований, после чего комиссия FDA допускает препарат на рынок, или нет. 🙃
Эта последовательность фаз называют - Pipeline. Чтобы найти такой по отдельной компании, вбивайте в гугле "Название компании + Pipeline".
👉 Пример для компании Moderna
При оценке компании, бизнес-анализ, важнее сухой отчётности.
▪️Обратите внимание на:
▫️Структуру выручки: если компании зависит от 1-2 препаратов, она в зоне риска. Ищите компании у которых много препаратов на рынке, такой бизнес устойчивей.
▫️Ширину пайплайна - выбирайте компании у которых много препаратов на каждой фазе тестирования (особенно на 3-й фазе). Вероятность, что один из них будет допущен к торговле и выстрелит - выше.
▫️Патентные условия. Биотехи патентуют свои разработки, на определенный срок. После - компании конкуренты могут выпускать продукты заместители (дженерики) отжимая долю рынка у разработчика препарата. Ищите биотехи у которых даты окончания патентов как можно дальше и у которых минимум патентных споров.
🙆 Пример: У компании Abbvie выручку на 40% обеспечивают продажи одного препарата (Хумира), срок патента на который заканчивается в 2023 году. Некоторые компании с развивающихся стран уже выпускают препараты дженерики, передавая привет котировками Abbvie.
▪️Как инвестировать?
Покупать биотехи стоит пачками. Инвестировать в отдельную компанию или несколько компаний - опасно. Я сам отдам предпочтение ETF-фондам. Даже ETF отмечены повышенным риском - http://joxi.ru/4Ak5KJRikRqoym , что говорить про выбор отдельных компаний.
▪️ETF на биотехнологии:
▫️ iShares Nasdaq Biotechnology ETF (IBB)
▫️ SPDR S&P Biotech ETF (XBI)
▫️ ARK Genomic Revolution ETF (ARKG)
▫️ First Trust Amex Biotechnology Index (FBT)
▫️ Vanguard Health Care ETF (VHT)
▪️Для любителей острых ощущений - отдельные компании.
Совет: Расширьте свои стандартные границы портфеля по чалу бумаг. Включайте от 5 и более бумаг, дабы снизить вероятные просадки.
▫️ Exelixis (EXEL)
▫️ Biogen (BIIB)
▫️ Alexion (ALXN)
▫️ Gilead Sciences (GILD)
▫️ Vertex Pharmaceuticals (VRTX)
👉 Полный список ТУТ
🔥Понравился материал? Поделись с другом - поддержи канал.
Успехов в достижении Ваших финансовых целей.
@dengirabotayut
#экономика #инвестиции #биотехнологии #биотехи
10.07.202309:28
🌱Інвестиції в с/г землі без платформ-посередників. Резюме ефіру.
Минулого четверга провели ефір, де розібрались з поточним станом ринку с/г землі та розглянули, чи можливо придбати землю без платформ-посередників. Вашій увазі резюме.
✅ Стан ринку: перспективи є (бо обсяги продажів майже вдвічі відстають від розвинених країн, очікується допуск до ринку компаній). 2023 рік вже обганяє 2022 і за ціною (на 12%) і за площею проданої землі (5 міс. 2023 = 59% від 2022) і за кількістю угод (5 міс. 2023 = 63% від 2022). Але це ризиковий актив, бо дохідність залежить від багатьох змінних, на додачу - невпевненість через війну.
✅ Земельна ділянка як інвестиційний актив вимагає більшої залученості і правової обізнаності власника через складність і постійні зміни законодавства, залучення державних і місцевих органів, рейдерські захоплення, “тіньову оренду”.
✅ Самостійні інвестиції в с/г землю - ваша задача знайти ділянку (що не складно, так само як і дізнатися, хто власник та орендар, і в ефірі є інструменти), що складніше - вести переговори щодо продажу, мати перевагу щодо посередників-провайдерів, перевіряти самостійно ділянку/продавця/орендаря, займатися оформленням угоди (чи готові ви до цього?)
✅ Заборони і обмеження на ринку землі: до 01.01.2024 - тільки до 100 га в одні руки і тільки для громадян України, переважне право орендаря на купівлю ділянки.
✅ Перевіряємо ділянку/продавця/орендаря: кадастрова карта, довідки онлайн на е-послугах Держгеокадастру, реєстр нерухомого майна та інші ресурси.
✅ Податки впливають на дохідність:
📎податок з володіння землею - не платите, якщо здаєте в оренду
📎податок на орендний дохід (18%+1,5%) - сплатить і відзвітує орендар як податковий агент
📎податок з продажу - 1ша ділянка в році по 5%+1,5% від ціни, 2-га+ ділянка - 18%+1,5% від прибутку (вираховуємо витрати на придбання)
✅ Податкова резиденція і земля: Якщо ви плануєте зміну податкової резиденції - це актив не для вас (бо податок з продажу в більшості випадків буде 18%+1,5%). Якщо ваші потенційні спадкоємці податкові резиденти інших держав або іноземні громадяни, цей актив не для вас (бо податок зі спадку - 18%+1,5%, а іноземець повинен буде продати ділянку протягом року).
👉 Переглянути ефір можна приєднавшись до спільноти.
👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
04.10.202216:49
⏺ Голова Національного банку Кирило Шевченко подав заяву про відставку.
В силу причин, пов'язаних зі здоров’ям, які я не можу надалі ігнорувати, прийняв для себе складне рішення. Я залишаю посаду Голови НБУ.
Підписатись на Гроші Працюють.
12.12.202011:38
🇺🇸 ФРС США печатает доллары, уже увеличив денежную массу на 13%
Когда ждать инфляцию? Про это говорят все. Поделюсь мыслями тоже.
В представлении среднего обывателя увеличение денежной массы обязательно приведёт к инфляции.
Но переменных в ситуации больше чем две. Их масса - но мы упростим и рассмотрим 4.
И ложатся они в уравнение Фишера M V = Q P где:
M - количество денег в обращении;
V - скорость обращения денег;
P - цена товара;
Q - количество товара.
Как видим на индекс цен P - влияет аж 3 переменные.
Увеличение одной переменной M ещё не говорит о предстоящей инфляции.
Если дельту М могут "переварить" переменные Q и V - то инфляции не будет вовсе.
📉 Рассмотрим обсуждаемый сценарий пандемии / локдауна / рецессии.
В такой ситуации нарастает неопределенность и население не активно тратит деньги, аккумулируя их в подушке безопасности и ограничиваясь необходимыми тратами.
Если в таком сценарии скорость обращения V снизиться на те же 13% - уравнение уравновесится и инфляция будет нарастать обычным темпом необходимым для развития экономики.
📈 Сценарий 2. Мы побороли пандемию, все на радостях побежали в молы покупать товары. Тут уже с V всё впорядке. Но появляется переменная Q (количество товара)
Чтобы дать ответ по инфляции нужно анализировать структуру затрат населения. В экономике 2000 х годов и ранее такой сценарий почти всегда привёл бы к росту инфляции. Компании производители не успевали бы удовлетворить выросший спрос и цены поползли бы вверх.
Но сейчас экономика цифровая. Многим компаниям не нужно тратить дополнительное время и ресурсы чтобы произвести товар. Стриминговый сервис продаст сотню подписок так же легко как и один. Тоже касается и приложений и сервисов.
В структуре затрат населениея тренд на увеличение доли таких покупок.
Если доля цифровых товаров будет расти на те же 13% - гиперинфляцию тоже придется отложить.
Какая сейчас структура трат и что с скоростью обращения - оставлю вопрос открытым. Я ознакомил вас с более широким взглядом на инфляцию, дабы не привязывались к денежной массе, кто захочет сделать свой прогноз - углубится в данные. 😉
Успехов в достижении Ваших финансовых целей.
@dengirabotayut
#экономика #инфляция #тренды
Көрсөтүлдү 1 - 12 ичинде 12
Көбүрөөк функцияларды ачуу үчүн кириңиз.