📣 Требования к AML. Какой базовый набор?
AML - больной мозоль для большинства мерчантов. Все непонятно мучительно и долго, но уже неизбежно. Финансовая система идет к тому, что это направление будет контролироваться еще сильнее и сильнее.
Разберем базовые требования к АМЛ составляющей iGaming (да и в целом, хай риск) бизнеса.
🔛 AML офицер (MLRO) - главный человек в компании по вопросам AML. Именно этот специалист пишет политики, следит за их выполнением и отвечает перед законом за любые недоработки. Также он проводит обучение персонала и лидирует всю AML-функцию.
🔛 Автоматизированные инструменты KYC - сюда можно отнести SumSub, LexisNexis, KYCAID и другие аналогичные системы, которые могут предоставить верификацию пользователей, а также их проверку по всем нужным спискам: санкции, PEP, adverse media и тд. Когда-то ручная проверка была основным вариантом, но с ростом объемов и повышением “квалификации” мошенников без подобных автоматик практически не обойтись.
🔛 Антифрод - сюда входит и мониторинг транзакций и активности на вашей платформе, в целом. Мошенничество бывает разное, а задача мерчанта его не допустить (для чего есть предварительные меры) или пресечь по факту (меры быстрого реагирования). Чтобы все это замечать, кто-то должен следить за происходящим и это антифрод менеджер или целая команда+специализированный софт.
🔛 Команда и ее обучение - тоже базовый вопрос AML соответствия. В компании должна быть команда, хотя бы из одного или пары человек, в зависимости от ее размера, которая покроет все функции AML. Возглавить ее должен квалифицированный специалист, он же должен поддерживать команду на качественном уровне работы. Обычно, хотя бы AML офицер - уже хорошо, но на практике один человек не может справится со всеми функциями при большом потоке клиентов.
Добавим, что это минимум, который должен быть у каждого мерчанта, оперирующего в индустрии. В зависимости от вида деятельности, требования могут быть строже или легче, например в adult стриминге бывает достаточно сильного антифрода, в крипто-индустрии - без серьезных AML-усилий не обойтись.
😏🙃😛😫🥳 @mono_up
