Мир сегодня с "Юрий Подоляка"

Труха⚡️Україна

View

Николаевский Ванёк

View

Мир сегодня с "Юрий Подоляка"

View

Труха⚡️Україна

View

Николаевский Ванёк

View

OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT

Вдумчиво о международном банкинге, трансграничных платежах и комплаенсе.
Канал ведёт Андрей Авраменко, основатель сервиса OhMySwift (https://ohmyswift.io).
Рабочий контакт: @omswift

TGlist rating

TypePublic

Verification

Not verified

Trust

Not trusted

LocationРосія

LanguageOther

Channel creation dateSep 25, 2022

Added to TGlist

Feb 11, 2025

I own this channel

History of changes

Statistic of Telegram Channel OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT

More details

Subscribers

12 094

24 hours

120.1%Week

510.4%Month

1531.3%

Citation index

0

Mentions1Shares on channels0Mentions on channels1

Average views per post

0

12 hours2 8630%24 hours00%48 hours00%

Engagement rate (ER)

0%

Reposts0Comments0Reactions0

Engagement rate by reach (ERR)

0%

24 hours0%Week0%Month

0.17%

Average views per ad post

0

1 hour00%1 – 4 hours00%4 - 24 hours00%

More details

Connect our bot to the channel to find out the gender distribution of this channel's audience.

Total posts in 24 hours

1

Dynamic

Latest posts in group "OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT"

All posts

01.04.202514:17

🇰🇬MBANK открыл корреспондентский счёт в DZ BANK

Кыргызстанский MBANK объявил об открытии корреспондентского счета в немецком DZ BANK AG.

Это могло бы показаться первоапрельской шуткой, с учетом того, что DZ BANK был одним из самых сложных для SWIFT-переводов с российским нексусом, но, к счастью, банк опубликовал новость вчера.

29.03.202507:17

❗️Голландский ABN AMRO перестаёт принимать рубли

Клиентам начали рассылать уведомления о прекращении рублёвых операций. ABN AMRO оставался одним из редких европейских банков, который умел принимать рубли из РФ и зачислять в евро по вполне приличному курсу.

Вообще надо признать, что голландские банки оказались самыми адекватными в ЕС в части зачисления денег из РФ - никаких больших поблажек, но стабильны и предсказуемы.

Ограничение вступит в силу 1 июня, так что если Вы являетесь резидентом Нидерландов, рекомендую поторопиться. В нашей команде по данному направлению консультируют Максим Румянцев и Юлия Свидерская.

27.03.202513:59

🇰🇿Казахстан развивает туризм

Вчера наш главный эксперт по Казахстану, Максим Румянцев, напугал меня срочной необходимостью проверить ИИН. Он подробно расписал проблематику у себя в блоге, но если вкратце, часть ИИН, полученных удаленно, аннулировали. Проверить свой можно 👉 тут (должно появиться имя и первая буква фамилии).

На этом фоне хочется немного порефлексировать на тему вынужденного туризма. У Казахстана это уже не первый шаг - ранее банковские карты стали выпускать на год, в рамках борьбы с дропами.

В ОАЭ эта проблема стоит острее - если Вы пожадничали и не сделали 10-летнюю золотую визу (ну как пожадничали, не могу же я Вас назвать бедными), то, как правило, Вам нужно «отмечаться» два раза в год.

Теоретически можно делать re-entrance permit, но даже с ним этот один раз в год дается многим тяжело. Задержался на день? Ты уже не номад, а обычный турист. Если с продлениями нет проблем, то новые визы дают из рук вон плохо.

Все клиенты, кто говорил мне - «ну уж раз в год точно приедем» - с завидной регулярностью теперь спрашивают - ну а может без ID как-то можно? Может счет и не закроет эмиратский банк?

Пока визуально выглядит, что самым разумным решением было делать для путешествий карту какой-нибудь другой страны СНГ, а для борьбы с инфляцией использовать брокеров, а не модный эмиратский Wio.

Fun fact: с российским паспортом пока лучший вариант банка, пожалуй, Bank of America. Один раз слетал, зато потом всегда можно заказать перевыпуск карты друзьям/родственникам. Никаких тебе зимних тур поездок в степь. Никаких тебе закрытий счета, потому что 2 тыс долларов - не деньги (привет, emirates islamic).

15.02.202516:24

Золотая лихорадка

Цена на золото за последние 12 месяцев выросла на 43%. Если традиционная статья об этом драг металле начинается с фразы: "золото сохраняет ценность во времена экономической неопределенности", то теперь хочется запасаться гречкой и тушенкой - 43% это очень высокая "неопределенность".

Основные торги золотом проходят в Лондоне и Нью-Йорке. Эти биржи немного отличаются по смыслу - Лондон больше про физическую продажу золота, а Нью-Йорк - про фьючерсы с расчетом в кэше. Само золото раньше в большей части не покидало хранилища Лондона, но всё же это именно физическое золото.

В прошлом году были нервные звоночки: РБ Индии физически релоцировал 100 тонн золота из Великобритании в Индию, ЦБ Китая тайно купил 60 тонн золота в Великобритании в сентябре 2024. Но история с физической релокацией больших объемов золота не так нова, как её иногда позиционирует пресса - немецкий Bundesbank возвращает свои резервы в страну с 2013-го года.

Недавно вышла статистика по Швейцарии, через которую проходит refinery 70% мировых золотых транзакций - США физически релоцировали 64 тонны золота в декабре и все начали волноваться. Официальная версия - Трамп может ввести тарифы, а правила Comex (Нью-йоркская биржа) требуют обеспечить физическую поставку золота, если покупатель будет того требовать.

В конце января появились статьи, что Лондон не справляется с физической отгрузкой золота. Расчеты из T+1 превратились в T+8недель. Чтобы развеять слухи о том, что золото в Лондоне существует только на бумаге заместитель руководителя Bank of England начал объяснять, что это физический актив и его пересылку нужно планировать заранее, а единственная причина спроса - арбитраж, золото торгуется с премией на бирже в Нью-Йорке.

Обе версии про тарифы и арбитраж вроде имеют смысл, но, это огромное количество драг металла, его нужно перевозить авторизованной компанией, сначала в Швейцарию, оттуда в США. Разве нельзя возможность по арбитражу реализовать на бумаге, а проблему с физической поставкой по фьючерснмоу контракту либо решить через Comex-approved хранилище вне США, либо пролоббировать исключение на золото в тарифной политике?

Чтобы сторонникам теории заговора подбросить дров, Трамп недавно дал 90 дней на создание суверенного фонда благосостояния. Известно, что основу фонда составит "asset side of the US balance sheet". И теперь эти два события - золото и фонд экономисты начали мешать в единую теорию. А не может ли такого быть, что США решит переоценить свои запасы золота, которые нынче исчисляются $42.22 за унцию (вместо рыночных $2882) и за счет этого создать этот самый фонд? А закупка золота - это не иначе как попытка увеличить объемы за несколько дней до переоценки?

Увидим ли мы в ближайшее время Бреттон-Вудс 3.0 с бондами на блокчейне привязанными к золоту (или комбинации золота и биткойна) или это будет опять "pump-and-dump" как с MXN/USD и $TRUMP? Сложно сказать, но новости становятся всё интереснее чем фильмы.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

12.02.202509:07

🇪🇸Испания - лучшая страна для переезда в ЕС

За последние годы было несколько стран-претендентов на доступный ВНЖ в ЕС, но в моём личном рейтинге Испания однозначно победила. Каждый раз когда мне кто-то из знакомых называет красивые, вкусные, но не очень простые для эмиграции европейские страны, я всегда спрашиваю - "почему не Испания?"

Испания - одна из топовых стран ЕС по росту ВВП, возможность сочетать блага большого города и морской курорт (да, я про Барселону), она пахнет здоровьем, даже если рацион переполнен Рёхой и хамоном, но, самое главное, она по-настоящему доступна для эмиграции, в отличии от многих других стран, где нужно годами ждать простых документов и бороться за возможность открыть счёт в банке.

Я уже несколько раз говорил, анализируя успехи и неудачи моих знакомых в выборе новых стран для жизни, я нашёл только одну взаимосвязь - комьюнити. Те, кто находит единомышленников в новой стране, тёплый круг общения, чувствуют себя счастливее и это еще один пунктик в пользу Испании, которая и раньше была популярна среди русскоязычных релокантов, а за последнюю пару лет обогатилась предпринимателями, художниками и высоко-квалифицированными специалистами.

В Испании есть два популярных способа получения ВНЖ без значимых вложений - Digital Nomad (цифровой кочевник) и ВНЖ по стартапу. Скорость решения поражает - 20 рабочих дней для ВНЖ кочевника и 2 месяца для ВНЖ по стартапу. На фоне моей любимой Германии, где я подал на ПМЖ в июне, а получать иду вот только через пару недель - невероятная скорость, хотя знаю пару южных стран, где ожидание больше года - норма.

Коллеги из @ReloSpain подготовили бесплатный гайд по Испании для тех, кто ищет информацию о типах ВНЖ, стоимости, сроках, пошаговом процессе и вариантах налоговой оптимизации. Гайд доступен по ссылке в боте .

Для тех кто ищет информацию о других бытовых вопросах Испании - аренда, открытие банковского счета, запись детей в школу, заполнение налоговых деклараций, рекомендую подписаться на телеграм-канал коллег @ReloSpain, они пишут много всего полезного.

👉 Ссылка на гайд

06.02.202507:43

Райффайзен: обмен активами с убытком

Всю ночь переживал, что описал историю отношений Райффайзена и "Расперии" без учета цифр, не зря же все говорят об убытках? Сегодня открыл предварительную финансовую отчетность и калькулятор.

Strabag - публично торгуемая компания. Доля "Расперии" в ней 28.5 млн акций, это мы знаем, например, из пресс-релиза Райффайзена. Стоимость акции на конец дня 30 декабря 2024 составляла 39.50 евро за штуку. То есть: 28.5 млн акций x 39.5 евро = 1125 млн евро.

При этом штраф, который грозит российской дочке Райффайзена, 2044 млн евро. Итого убыток группы Райффайзен от этой сделки составил 919 млн евро. В отчетности Райффайзен говорит об ещё меньшей цифре - 840 млн евро. Она видимо связана с дивидендами, которые причитались на долю "Расперии", но не были распределены за 2021-2023.

То есть штраф 2 млрд, а убыток 840 млн. Почему? Потому что Райффайзен станет владельцем доли Rasperia в Strabag. Уверенность в том, что австрийский суд выдаст такое решение заложена уже в финансовой отчетности Райффайзен.

Итого, произошёл фактически обмен активами, который Райффайзен подтверждает в своей финансовой отчетности. Премия около 100% к рыночной стоимости акций не является повседневной практикой, даже Маск, которого сильно критиковали за сделку с Твиттером, заплатил премию всего 38% свыше рынка. Тем не менее, учитывая, что у Райффайзена фактически нет возможности вывода прибыли от российской дочки, переговорная позиция Дерипаски была явно сильнее.

Надо отметить, что первоначальная сумма сделки была меньше, в пресс-релизе от 19.12.2023 Райффайзен планировал заплатить 1510 млн евро. Стоимость доли была схожей (38.35 евро за акцию).

Господина Дерипаску точно можно поздравить с успешнейшим выходом из Strabag. Теперь давайте оценим альтернативный сценарий - Райффайзен не получает штраф (вдруг) и продаёт весь свой бизнес с учётом гео-политических реалий. Отбросив сделки Renault и Heinken за 1 рубль, у нас есть релевантный пример - выход Societe Generale из России. В своем пресс-релизе банк сухо говорит о потерях 3.2 млрд евро, по данным "Коммерсанта" "сделка прошла с большим дисконтом, цена составила 0,2-0,3 капитала кредитной организации". То есть сильно хуже чем сделка Райффайзена.

То есть это win-win? На мой непрофессиональный взгляд - да, в котором "WIN" господина Дерипаски сильно больше. Единственными проигравшими пока остаются США, которые сфокусировались на более острых проблемах. Но это мы еще не разбирались как американские банки покидают Россию, там тоже были какие-то зеркальные суды.

Как повлияет эта сделка на нас? Райффайзену точно стало легче уйти из РФ, тем более еще в октябре 2024-го "Коммерсант" сообщал, что есть 2 потенцаильных покупателя на российские активы Райффайзен.

Попадёт ли следом банк под санкции? Покупателем не может выступать санкционное лицо, поэтому автоматически это точно не произойдёт. Более того, есть опыт белорусского Приорбанка, который Райффайзен продал в прошлом году. Пока, в моём понимании, там существенно ничего не изменилось для клиентов. Банк с корреспондентскими отношениями, не под санкциями.

05.02.202508:29

Райффайзен "выкупил" долю "Расперии" в Strabag за 2 млрд евро сразу после ухода Байдена

Rasperia Trading Limited владела долей 24.1% в австрийском строительном холдинге Strabag. После введения санкций она договорилась с Raiffeisen Bank International о продаже доли, но США возразили, потому что Rasperia принадлежит санкционному лицу - Олегу Дерипаске. Чтобы сорвать сделку весной 2024-го года в Австрию вылетели топ-менеджеры OFAC.

2 апреля 2024-го года Raiffeisen Bank International сообщил, что на самом деле "Расперией" владеет несанкционный инвестор Iliadis JSC, но безусловно необходимо перепроверить новую структуру владения.

8 мая 2024-го года менеджмент Raiffeisen Bank International принял решение не покупать долю "Расперии" в Strabag.

19 августа 2024-го года "Расперия" подаёт иск в российский суд на акционеров Strabag, обвиняя их в корпоративном захвате и ущербе на 2 млрд евро.

20 января 2025-го года Raiffeisen Bank International сообщил, что проиграл в российском суде, будет бороться, но вынужден отразить "убыток" в своей фин отчетности за 2024-й год за вычетом активов "Расперии" в Австрии.

Таким образом стороны успешно обменялись активами сразу после смены администрации США. UPD: Райффайзен фактически переплатил премию 100% к рынку за "покупку" доли Strabag, что лучше чем традиционный дискаунт для уходящих из РФ компаний.

Как повлияет данная ситуация на присутствие Райффайзен в России? Пока мы видим, что руководство австрийского банка продолжает говорить о важности свёртывания активности в РФ без строгих сроков. С учётом того, что ситуация по основному спорному активу фактически решилась, австрийскому банку точно будет это проще сделать.

Почему Райффайзен важен для переводов, если он не отправляет валюту для большинства клиентов? Райффайзен является рублёвым корреспондентом для многих банков в странах бывшего СНГ. Он не открывает новые корреспондентские счета, но поддерживает существующие. Не смотря на сотни других российских банков, которые не находятся под санкциями, заменить его с учётом репутации и относительной стабильности банкам-респондентам будет тяжело.

04.02.202512:05

Риски 2025: что ждет нас и наш портфель? И что в нем изменить прямо сейчас?

Наталья Смирнова, наш главный эксперт по вопросам оценки активов, инвестиций и налогов уже через неделю проведёт разовый вебинар на гипер-актуальные темы:
- Торговая война США: какие страны в зоне риска? Война ИИ США-Китай: какие бумаги интересны?
- Что ждать от ставок в США и ЕС? Стоит ли смотреть в сторону облигаций и каких?
- Какие отрасли наиболее интересны с учетом прихода Трампа?
- Что ждать от ставки ЦБ РФ? Что будет с облигациями и акциями российского рынка?
- Важные налоговые изменения с 2025 в РФ для нерезидентов и резидентов. Важные изменения валютного законодательства.
- Инфляция в мире: входим в эру роста цен? Что ждать от инвестиций в долларах, евро, рублях? Какая валюта будет стабильнее в 2025?

🗓 12 февраля, 20:00 МСК
📍Онлайн, zoom.
💰 2600 руб.

➡️Оформить участие

Бонус: скидка 20% на индивидуальную консультацию Натальи Смирновой.

Наталья независимый финансовый советник и инвестор, на финансовых рынках более 20 лет. Член Американской ассоциации финансового планирования (Financial Planning Association). Лауреат Международной премии Global Financial Planning Awards 2015, 2016 и 2018 – лучший финансовый советник по европейскому региону. Постоянный автор в СМИ: колумнист Forbes (Forbes contributor), колумнист banki.ru, Коммерсант, РБК Инвестиции. Автор и соавтор 12 книг по личным финансам.

Наталья ведёт телеграм-канал @smirnova_capital и консультирует наших клиентов по широкому перечню вопросов.

Количество мест ограничено. Не откладывайте запись.

29.01.202518:12

🇪🇺15 банков, которые могут быть отключены от SWIFT

Есть непроверенный слух, что среди банков, которые будут отключены от SWIFT в рамках очередных санкций ЕС:
- Ак Барс
- Уралсиб
- Национальный резервный
- ~~Росэксимбанк~~
- Экспо
- Синара
- Примсоцбанк
- ББР
- Азия-Инвест (!!)
- Москоммерц (!!)
- Азиатско-тихоокеанский банк (!!)
- Кузнецкбизнесбанк
- Мир бизнес банк
- Кубань Кредит

+ 3 банка за пределами РФ (видимо Керемет среди них)
+ санкции на СПФС в каком-то виде

Пока санкции не опубликовали всё может сильно поменяться, поэтому, пожалуйста, не делайте никаких поспешных выводов - просто учитывайте данный риск в Ваших планах.

upd: Росэксимбанк уже отключен от свифт с 2022.

28.01.202516:18

ING продаёт свой бизнес в РФ

Голландская группа ING объявила о продаже своего российского бизнеса Global Development JSC.

В последние 3 года российский ING не был ничем примечателен - даже рубли в бельгийское подразделение у нас почти не получилось с ним отправить.

При этом он выступал корреспондентом по рублю для ряда финансовых институтов, в том числе, по слухам, для популярного банка в ОАЭ. Сделка может повлиять на дальнейшие его возможности зачисления рублей.

24.01.202509:10

High-risk страны

В прессе всегда много шума на тему знаменитых серых и черных списков FATF. На практике ситуация сильно отличается от банка к банку. Например, эта PDF'ка раскрашена гонконгской платёжкой. Почему Германия и Франция medium-risk, хотя в них счёт открыть даже гражданину не всегда легко, а Литва low-risk, лично я не могу объяснить.

Албания с 21 ноября прошлого года официально в SEPA, её нет даже в сером списке FATF, а здесь она вообще в категории "Banned". Это, конечно, проще объяснить, но тем не менее.

От уровня риска зависит доходимость платежей и количество вопросов про них у комплаенса банка. Это сложная система баллов, методология у каждого финансового учреждения своя и всегда строго-конфиденциальна. Но, условно, после первого-второго перевода за короткое время из high-risk страны, следует ожидать запрос от банка на уточнение деталей. Вопросы будут по всем подозрительным транзакциям, как минимум, за последний год.

Если Вы открываете счёт и с финансовым институтом есть адекватный диалог, спрашивайте список high-risk стран, чтобы потом счётом можно было нормально пользоваться.

AgADrGEAAtDpmUg

255 kB

23.01.202513:51

❗️ Юникредит остановил исходящие переводы в евро для физ лиц

Ранее юр лицам сообщили о сложностях без публичных подробностей.

upd: По информации от клиентов банка, поддержка говорит, что ограничения не касаются входящих переводов.

23.01.202505:26

JPMorganChase укрепляет свои позиции в арабском мире и Африке

Весь январь JPMorganChase активно публикует вакансии направлений по работе с финансовыми институтами и платежами в Дубае. С учётом скорости их открытия и закрытия, кажется это плановая реструктуризация.

Из интересного, в одной встретились требования к французскому языку, это может свидетельствовать о планах расширения деятельности компании в Африке. После геополитических неудач Франции - логичный шаг.

JPMorganChase занимает первое место в мире по количеству обслуживаемых долларовых корреспондентских счетов и, субъективно, первое место по скорости и адекватности. Расширение дубайской штаб-квартиры должно позитивно сказаться на скорости международных платежей в арабских странах и Африке.

Пример вакансий можно посмотреть здесь и здесь.

22.01.202515:03

💳Юникредит прекращает переводы в евро?

Вслед за Интезой, Юникредит вводит с 22.01.2025 ограничения на переводы в евро. Юр лицам разослана коммуникация о возможных сложностях, без деталей.

Напомню, что ранее у Юникредит была попытка оспорить ограничение ЕЦБ, которая не увенчалась успехом.

Если у Вас есть какая-то дополнительная информация, пишите: @omswift

22.01.202509:23

🇪🇺USDT и MiCA. Останется ли Европа без Tether?

С 30 декабря 2024-го года в силу вступили европейские правила Markets in Crypto-Assets Regulation, сокращенно MiCA, которые, в том числе, регулируют asset-referenced token и electronic money token - то, что упрощенно мы называем стейблкоинами.

Asset-referenced token - привязан к любому "стабильному" активу, в том числе фиатной валюте. То есть, хорошо известный нам USDT мог бы к нему относиться, потому что привязан к доллару.

Electronic money token - привязан к фиатной валюте и может выступать не только средством хранения, но и средством обмена. При этом токен может быть либо asset-referenced, либо electronic money - одновременно под оба понятия не попадает.

Для обоих видов токенов определены правила к их эмитентам. Electronic money, например, требуют наличия финансовой лицензии в ЕС, что сразу ограничивает возможности Tether.

В свою очередь Asset-referenced token требует, чтобы юр лицо было зарегистрировано в ЕС и получило разрешение со стороны регулятора в своей стране.

Почему Tether не подался на одобрение как Asset-referenced token? Само по себе заявление очень похоже на получение финансовой лицензии. Оцениваются политика рисков, деловая репутация руководства/бенефициаров, whitepaper с описанием актива и его рисков. На решение по заявлению даётся регуляторам 25 рабочих дней. С учётом того, что MiCA обсуждается давно, у Tether было вполне достаточно времени на подготовку.

Но статья 23 MiCA требует остановку выпуска asset-referenced token в случае превышения 1 млн транзакций и 200 млн евро в день (усреднённо на квартал) за день в качестве средства обмена по одной валюте. Сюда попадают покупка товаров и услуг и, скорее всего, p2p операции.

Откуда такое требование? Потому что идёт подмена понятий, токен должен был быть выпущен как electronic money. На примере - нельзя за американский доллар в России купить хлеб и сказать, что это была бартерная сделка, поэтому она легальна. Ну во всяком случае не на объёмах 1+ млн транзакций в день.

Отсюда мы возвращаемся к единственной опции для Tether - Electronic Money Token. Этим же путём пошёл Circle - эмитент главного конкурента - USDC.

Остановило ли Tether отсутствие фин лицензии в Европе? Возможно действительно беспокоит эта часть. Получить её (или купить лицензированную EMI) не так сложно для ребят уровня Tether, но что если завтра регулятор начнёт задавать неудобные вопросы? Но наверное более важна проблема с требованиями к резервам - 30% денег должны находиться на счетах в банках, а все остальное в liquid low-risk assets. Являются ли какие-нибудь "Other Investments" на 2.97% из резервов Tether ликвидными, low-risk и в долларах США? А вот USDC соответствует.

Неделю назад ESMA ~~по просьбе BlackRock~~ опубликовал deadline - до конца этого января прекратить торги стейблкоинами, которые не соответствуют требованиям MiCA, а до конца квартала окончательно делистить. Данное ограничение коснётся только лиц, зарегистрированных на крипто-биржах с европейскими адресами.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией.

All posts

Nothing found 😢

More details

Records

01.04.202523:59

12.1KSubscribers

28.02.202514:50

200Citation index

30.04.202523:59

2.9KAverage views per post

17.04.202513:04

0Average views per ad post

16.02.202523:59

3.25%ER

16.02.202523:59

19.39%ERR

Growth

More details

Subscribers

Citation index

Avg views per post

Avg views per ad post

ERR

More details

OhMySwift // Релокация капитала и SWIFT