经济
iPlan.ua
经济
24.11.202307:11
Про проактивних та реактивних інвесторів
Пише Сергій Мікулов, партнер в iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Сьогодні поговоримо про декілька кейсів поведінки інвесторів в умовах коли змінюються цілі, інвестиційний ландшафт та умови інвестування. Буду описувати два типи поведінки:
- проактивну, з врахуванням альтернатив та можливих змін у картині ризиків та можливостей.
- реактивну, як реакція на звичні обставини, без суттєвих змін в сценарії дій.
🔷 Накопичувальне страхування життя
Після матрацу та депозиту це наступний по віку інвестиційний інструмент в Україні. Його сутність полягає в щорічній сплаті Клієнтом страхових платежів, які розподіляються на 3 складових: комісія агентів, страховий платіж за страхування, накопичувальна сума, яка буде виплачена наприкінці дії страхового поліса.
Пропорція розподілу гнучка : від 100% на комісії за 1-й рік (мотивація агентам приносити платежі Компанії на 20-30 років) до 5-10%/90-95% на користь інших складових в останні роки.
За відсутності альтернатив цей інвестиційний інструмент мав попит, але зараз, коли є ОВДП, інвестиційні фонди та НПФ, він виглядає архаїчно. Та з точки зору гнучкості та вартості є малоефективним для інвестора, який усвідомлює сучасний інвестиційний ландшафт.
По моїм розрахункам комбінація ОВДП + довгострокове ризикове (без накопичування) страхування забезпечить той же самий страховий ефект та зекономить Вам 10-15% капіталу протягом дії договору страхування. Причина різниці : комісії + витрати страхової компанії та податки: 0% по ОВДП та ~10% по страховому полісу.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - проводжувати платити внески накопичувального страхування, які зростають щороку внаслідок інфляції та збільшення віку страхувальника
💪 проактивна поведінка - припинити платити ці внески (старий договір буде діяти в меншому обсязі), укласти звичайний страховий договір без накопичення та інвестувати різницю поміж внесками в ОВДП.
🔷 Зберігання тимчасово вільних коштів
В умовах війни наявність резервного фонду (запас коштів на 6-12 місяців) є критичною. Але в тих самих умовах фокус на кеші, як головному інструменті зберігання є небезпечним та незручним. Частка може бути в кеші, решта в більш безпечних та зручних інструментах. Півроку тому створив компас інвестора (таблицю + відео) користуйтесь.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - раптом щось, беру кеш та вирішую всі проблеми. До тих пір тримаю його вдома (це ж справжній Форд Нокс :), бо банкам не довіряю.
💪 проактивна поведінка - частка грошей в кеші (які не шкода втратити за несприятливих обставин), решта на картках, рахунках, платіжках у тому числі за кордоном. Вивести які на картку чи рахунок в будь-якій країні є питання годин чи доби.
🔷 Зміна життєвих пріоритетів
Розлучення, переїзд в іншу країну, смерть близької людини. Такі зміни суттєво впливають на фінансовий план, складовою частиною якого э фінансові цілі та заощадження.
Приклади поведінки інвестора:
👀 реактивна - традіційний підхід до заощаджень: нерухомість, бізнес, приватні запозичення. Це важко продається чи розподіляються. Фінансова необізнаність партнерів погіршує майнове та психічне становище родини.
💪 проактивна - використання ліквідних інструментів (депозити, ОВДП, ETF), розуміння місць зберігання та структури заощаджень та способів їх використання зроблять подружжя більш фінансово стійким до викликів.
Поводитись реактивно потрібно, коли це рутинна дія. Це економить час та інші ресурси. Але коли Ваші цілі, ресурси, навколишнє середовище змінюється, то краще поводитись проактивно. Місія фінансових планерів iPlan.ua допомагати Клієнтам обирати вірні сценарії поведінки в різних ситуаціях.
Матеріали на які я посилаюсь, створено 2 роки тому. Мова та деякі дані з них вже не є актуальними.
Дані - оновляю, мова - солов'їна із самого початку 🇺🇦)
Примножуйте корисне - діліться ним!
Телеграм | Ютуб | Спільнота iTalks
03.11.202310:13
Як позбутися своєї Фінансової свободи?
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Я багато пишу корисного про те, як інвестувати правильно. Але сьогодні правильний ⚔️Лицар нехай трохи відпочине, а шкідливий 🤡Джокер - попрацює)
Головне правило цього допису 👉 не робить будь ласка нічого з того, про що я написав!
❌ Планування
▫️ головний план - не робити ніякого плану. Навіщо ? Все буде як завжди, а скоріше за все - краще.
▫️ постановка цілей, аналіз ризик профілю, облік витрат та активів - марне витрачання часу, за який ви заробите купу грошей та і настрій буде кращий, бо ці вправи завжди про щось нагадують. Наприклад, як "дзеркало про фітнес" , про те що мені потрібно "більше працювати та менше жерти".
▫️ не потрібно радитись з Партнером, експертами. Інша точка зору, це шум.
❌ Інвестиції
▫️ головне правило в інвестування - фокус на вдачу. "Все на зеро" мабуть не варто, але 2-3 інструмента з двозначною (о, це просто must) обіцяною дохідністю - достатньо.
▫️ Пасивне інвестування в бізнес - проекти, франшизи, це свята правда! Як тільки ви вкладаєте гроші в такий проект, автоматично з'являється порядний управлінець, ефективна команда, лояльні споживачі та стабільний кешфло. Ваше завдання - не розвивати бізнес, не аналізувати звітність, головне - своєчасно давати номер карти для виплати дивідендів та чекати коли з'явиться інвестор, який буде вас благати продати йому цей проект за х2-3 ваших інвестицій.
▫️ ще обов'язкові для портфелю інструменти - те, про ще пишуть в новинах. Наприклад акції певних компаній: FAANG наше все, хоча маю ще додати TSLA та NVDA. А стоп, зараз в світі загроза глобальної війни, то ж потрібно додати акції компаній які виробляють зброю, бо цей секрет успіху відомий лише вам. Єдина проблема - новини кожного дня різні, а кількість грошей - обмежена.
▫️ Дивно, що після КОВІДу акції круїзних, готельних та авіакомпаній не дали шалених прибутків. Але навіщо ставити цілі, індикатори зменшення / збільшення позиції та аналізувати результати подібних експериментів? Все одне, оскільки все непередбачуване, то рішення мають робитися на емоціях, а не по стратегії чи певному плану дій.
▫️ Хтось там казав про якусь пісочницю 10-20% від капіталу. Тоді у вас все в "піску") Нічого страшного, буде заважати - "витрусите та побіжіть далі".
❌ Податки, комісії
▫️ про податки має знати лише ваш бухгалтер, ви не маєте витрачати час на це
▫️ якщо олігархи уникають оподаткування, то чому ви маєте себе поводити інакше?
▫️ ви переїхали в іншу країну разом із родиною, ФОП не закрили та продовжуєте на нього отримувати доходи, паралельно отримуючи доходи в новій країні. Те що, ви маєте ознаки податкового резидента двох країн вас не має турбувати. Все одне про це ніхто з податківців в кожній країні не дізнається.
▫️ купувати через брокерів, переказувати через банки потрібно не зважаючи на комісії, не порівнюючи з іншими варіантами. Все одне майбутні прибутки все перекриють. Так, ви знаєте що складний відсоток працює однаково не лише по доходам, а й по витратам, але вам це не цікаво.
❌ Керування ризиками
▫️ "гальма вигадали боягузи". Ніколи не потрібно страхуватися самому або своїх родичів та майно. На цьому лише заробляють страхові компанії. Ви знаєте певну "мантру", завдяки якої завжди будете здорові, невразливі та працездатні.
▫️ навіть якщо з вами щось станеться у вас вже є великий капітал, якого всім вистачить на все що ви вони запланували. Сорян, ми ж не плануємо! Але все одне вистачить.
🔷 Резюме
Досвід купується за гроші та час, витрачений на різні експерименти. Рано чи пізно кожен з цих ресурсів закінчується. Головне, щоб не одночасно та був результат.
Начебто про все саме головне написав. Якщо щось забув, напишіть будь ласка в коментарях.
===
Якщо є час та бажання інвестувати правильно, корисно та екологічно, то продовжуйте читати канал Лицаря. Ось 👉 тут я зібрав сам головне.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
20.10.202311:37
ТОП - 3 запитань тижня від Клієнтів iPlan.ua
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
📆 Щодня фінансові планери iPlan.ua допомагають Клієнтам опановувати шлях усвідомленого інвестора. Визначати цілі на підґрунті власних цінностей, розуміти можливості та ризики інвестиційних інструментів, знати комісії та податки при інвестуванні, розробляти раціональні інвестиційні стратегії замість емоційних гойдалок проти невизначеності та поступово йти до виконання фінансових цілей.
❓ В процесі роботи ми отримуємо багато запитань від Клієнтів, на які даємо відповіді одразу, або беремо час на їх самостійне дослідження чи поради з колегами (нас вже 20) або нашими перевіреними партнерами - експертами (їх вже 100+). Регулярно ми обговорюємо це на наших комітетах по Методології та Інвестиційному комітетах. Потім знімаємо відео та пишемо детальні інструкції нашим Клієнтам. Сам корисні та популярні - зберігаємо у нашій Вікіпедії для Клієнтів.
Цього ж тижня відповідав на такі запитання Клієнтів:
🔹 Не можу найти тікер потрібного ETF в Interactive Brokers, що робити?
▫️ Таке часто буває з UCITS ETF, бо обсяги їх торгів набагато менші ніж в US ETF, тому їх провайдери періодично бігають поміж різними біржами, де менші комісії та вимоги до обсягів торгів такими ETF.
▫️ Записав відео як знаходити таких "бігунів".
▫️ Рекомендую також перевірити можливість купляти такі ETF. Для цього зайдіть в налаштування рахунку в IB та перевірте trading permissions. Має бути дозвіл на купівлю stocks на всіх біржах країн ЄС, Швейцарії та Великобританії.
🔹 Чому краще на Wise переказувати з української доларової картки, а не єврової?
▫️ Різниця поміж курсами продажу та купівлі євро набагато вища, ніж у долара. Причина так сама, що й з UCITS ETF - більше попит саме на долар.
Наприклад, сьогодні в Монобанку купівля долара та переказ його на євровий рахунок Wise буде обійдеться в 39,84 грн за євро, а просто купівля в 40.00 грн за євро. Якщо Ви переказуєте великі суми, то варто це перевіряти розрахунком або на тестовому переказі 100 євро.
▫️ Комісія за переказ доларів на Wise з української картки буде 1,4% -1,5%, євро 0,4-0,5%. Точна комісія залежить від типу мобільного застосунку (Apple / Google) та наявності карток Wise (є - менші % комісій)
▫️ З Wise на ІВ гроші можна переказати за допомогою звичайного SEPA переказу або функціоналу інтеграції з ІВ (Transfer from Wise Balance).
▫️ Якщо валюта ваших фінансових цілей не євро, не наражайте себе на валютні ризики - міняйте валюту на ту, яка вам потрібна для інвестування через Trade - Convert currency.
🔹Як мені глянути результат моїх інвестицій в ІВ?
▫️ Заходимо в меню Performance & Reports - > Portfolio Analyst - > Performance
▫️ Обираємо опції: Time period = Inception, Frequency = Monthly, Performance Measure = TWR. Чим TWR відрізняється від MWR мій колега Артем Ваганов писав тут.
▫️ Обираємо Benchmark: AOM (якщо ви маєте збалансований ризик профіль), AOA (агресивний) чи AOK (консервативний)
▫️ Ставимо "прапорець" в Annualize returns та аналізуємо Historical Performance та графік дохідності Cumulative Benchmark Comparison.
▫️ Додаю відео, як це працює на практиці.
І хоча шлях у кожного інвестора свій, на мою думку певні речі потрібно робити обов'язково.
Додаю до допису умовний шлях Клієнта iPlan.ua
===
Якщо допис допоміг вам знайти відповіді на запитання - поділиться дописом з друзями та підпишіться 👉 на канал Сергія🤓
12.10.202308:05
⁉Чи збільшувати інвесторам дюрацію своїх портфелів облігацій?
В умовах найвищих з 2007 року відсоткових ставок інвестори повертаються до фондів з фіксованим доходом. Наприклад, iShares Core U.S. Aggregate Bond ETF (AGG) цього року залучив 10,7 млрд. дол.
✅ Історія підказує, що інвесторам ще не пізно збільшити алокацію в інструментах з фіксованою дохідністю, оскільки дохідність core bonds щойно сягнула 5,54% (станом на 9.10.23). Востаннє дохідність перевищувала 5% у жовтні 2008 року, а за наступні 12 місяців дохідність індексу Bloomberg Aggregate Bond Index становила 13,79%. Інвестори можуть скористатися зростанням дохідності, яка рухається в протилежному напрямку від цін на облігації, збільшуючи дюрацію (яка є мірою чутливості облігацій до зміни процентних ставок) з AGG.
✅ AGG можуть відігравати важливу роль у портфелях, додаючи диверсифікацію до вкладень в акції. Під час ринкових спадів інвестори часто шукають захисту у високоякісних облігаціях. Історично AGG випереджають акції під час розпродажів.
🔵 Три факти про AGG та його індекс Bloomberg US Aggregate Bond Index:
1. Знайте, чим ви володієте. Індекс, який відстежує AGG, включає лише оподатковувані облігації інвестиційного рівня - ви не знайдете тут high yield або звільнених від оподаткування муніципальних облігацій. Майже 70% коштів фонду вкладено у високоякісні цінні папери, зокрема казначейські облігації США та іпотечні цінні папери (MBS).
2. Найпопулярніший бенчмарк з фіксованим доходом.Понад 4,9 трлн. дол. активів в ETF, об'єднаних фондів та рахунків в індивідуальному управлінні використовують американський агрегований індекс облігацій Bloomberg як орієнтир для оцінки ефективності або відстежують його безпосередньо.
3. Коріння в піввікової історії облігацій. Агрегований індекс облігацій США Bloomberg був започаткований у 1973 році (50 років тому!) як індекс державних облігацій, який розраховував загальну дохідність для вимірювання ефективності ринку облігацій, подібно до індексів фондового ринку.
Почитати про це тут 👉
Джерело: https://www.ishares.com/us/insights/bond-etf-duration-agg-investing
Фінансовий планер iPlan.ua, Євдокимова Альона
01.08.202310:00
07.07.202306:30
ТОП запитань тижня про інвестиції
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер iPlan.ua, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Цього тижня в топі були такі запитання Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks
🔷 Маю місце народження, прописку на тимчасово окупованих територіях. У якого іноземного брокера мені можна та краще відкрити рахунок?
▫️ Краще в іноземного брокера по суті, а не за формою)
Сьогодні таким українцям відкриває рахунки Interactive Brokers та SaxoBank, але за умови, що їх постійне місце перебування знаходиться поза межами України на безпечних територіях : ЄС, США
▫️ Відкрити рахунок в Interactive Brokers (SaxoBank не працює з мешканцями України взагалі) на дружину / чоловіка, які не мають зв'язків з окупованими територіями
▫️ Інвестувати в українські валютні інструменти: ОВДП $, депозити, інвестиційні фонди українських брокерів, які містять іноземні акції та облігації чи ETF з ними. На жаль, ціни та комісії в таких фондах суттєво вищі ніж на іноземних ринках, кредитний ризик України також вище ніж альтернативні країни.
▫️ Відкриття рахунків у брокерів в ЄС, які пов'язані з підсанкційними особами чи територіями буде пов'язано з суттєвими ризиками. На жаль, у таких інвесторів, які знаходяться в Україні іноді немає інших варіантів. Єдине, що можна подіяти в такій ситуації - бути готовим до масштабування санкцій на рівні ЄС, що може призвести або до завчасного закриття всіх позицій та сплати податків у т.ч. на курсові різниці, або заморожування активів на рахунку на термін дії санкцій.
🔷 Український брокер пропонує купити єврооблігації України в роздріб. Купляти?
Тут потрібно щонайменше 2 вправи зробити
1) Перед тим, як обирати інструменти аналізуйте свої цілі, ризик профіль, стан портфеля та фінансовий стан
▫️ Це інструмент на 2+ роки - вже була реструктуризація на 2 роки, може бути ще і можливо не одна. Тож Ваша фінансова ціль має бути на горизонті 2+ роки, або ви маєте бути готовим профінансувати її з альтернативних джерел
▫️ Це ризикований інструмент. Ми воюємо, були реструктуризації, наші міжнародні державні кредитори натякають на те, що приватні кредитори також мають "відчути тягар допомоги". Наші євробонди торгуються на закордонних ринках з дисконтом 70-80% від номіналу.
▫️ Доля ризикованих інструментів в портфелі не може становити більше ніж 10%. Порахуйте скільки це для поточного стану Вашого портфелю та мінімального обсягу угоди
2) Потім порівняти з альтернативами
▫️ Євробонд - привабливий облігаційний український інструмент з точки зору співвідношення ризиків (порівняйте кредитний ризик країни, с ризиком окремого забудовника, кредитного союзу, поштової компанії, інвестиційного фонду, стартапу чи NFT проєкт :) та дохідності (40% + річних). Але це:
▫️ Роздрібна ціна вище на 40% (в моменті, не річних) більше від гурту - їх ціни на іноземних ринках. Але це за кордоном, з мінімальною сумою купівлі від 100 шт. До того ж Interactive Brokers не дає можливості їх купляти (мало попиту та пропозиції), це роблять лише проблемні іноземні брокери із попереднього запитання. Тож ця можливість за кордоном, буде коштувати інших ризиків та більшого капіталу, вже звужує ваш вибір.
3) Знову повернутись до п. 1 і так до остаточного прийняття рішення)
Планував написати про 3 запитання, но тяга до детальних пояснень та обмеження Телеграм не дають цього зробити. Тож, почекайте наступних дописів, або вже зараз долучайтесь до кола Клієнтів iPlan.ua та учасників спільноти iPlan Talks)
👉 Примножуємо корисне разом - рекомендуйте канал Лицаря тим, хто цікавляться управлінням особистими фінансами.
23.11.202308:37
🔥Як можна було перетворити 10 000 євро на 32 673 євро?
Провести стрес-тест своїх ідей для портфеля та оптимізувати розподіл активів пропонує режим моделювання justETF. Цей інструмент дозволяє знайти будь-яку комбінацію ETF, і подивитися, чи добре вони працювали разом раніше.
✅Тест портфелю 60/40: 10 000 євро перетворюються на 28 050 євро
JustETF пропонує класичний портфель акцій/облігацій в пропорції 60/40, який складається з ETF з найдовшими історичними даними:
▪️60% акцій MSCI World (iShares MSCI World ETF (IWRD)
▪️40% євро державні облігації (середньострокові) Lyxor Euro Government Bond ETF (MTXX)
Синя лінія на графіку показує, що 10 000 євро перетворилися на 28 050 євро за 17 років. Це сукупна дохідність 180,5%, або 6,15% у річному вираженні.
✅Тест портфелю 80/20: 10 000 євро перетворюються на 32 673 євро
Для правильного порівняння з портфелем 60/40 використовуються ті самі ETF і дати для історичного моделювання 80/20.
Портфель 80/20 додав 226,7% за 17 років. Початкові інвестиції в розмірі 10 000 євро перетворилися на 32 673 євро. Це на 16% вище, ніж дохідність 60/40. Портфель показав річну дохідність 7,1% порівняно з результатом 60/40 у 6,15%. Однак ризик також істотно зріс. Портфель 80/20 впав на 39%, коли ринок досяг дна. Для порівняння - портфель з 100% світових акцій впав до -51%, тоді як облігації портфеля 60/40 утримали падіння до -26%.
✅Тест портфелю 60/20/20: 10 000 євро перетворюються на 32 210 євро.
Цього разу 20% облігацій змінюються на 20% золота. Це створює портфель 60/20/20 акції/облігації/золото.
Золото принесло річну дохідність 7,52% з ризиком в 17%. Це не менш ризиковано, ніж акції, але здатність золота працювати в різних обставинах робить його корисним диверсифікатором портфеля. Хоча золотий портфель приніс майже таку ж дохідність, як і портфель 80/20, він має набагато кращий показник дохідності на ризик: 0,63 (порівняно з 0,52 для портфеля 80/20).
⁉️Чи отримує інвестор вищезазначені прибутки в майбутньому? На жаль, немає жодних гарантій. Довгострокові дані допомагають виявити поведінку класів активів і можуть використовуватися для оцінки балансу ризику і дохідності в портфелях. Але історичні результати не можуть передбачити завтрашній день. Зокрема, не слід обирати конкретний розподіл активів тільки тому, що він добре себе показав у минулому. Потрібно вибрати його, тому що він має бажані властивості, які можуть знову допомогти інвестору.
🔝Найкращою порадою, якщо ви тільки починаєте є: інвестуйте з обережністю. Дотримуйтеся базового рівня 60/40 і подивіться, як ви відреагуєте на коливання ринку у вашому портфелі. У міру набуття досвіду ви відчуєте, на який ризик ви можете піти. Але по-справжньому ви дізнаєтеся про це тільки під час великої кризи. Ось чому розумно не завищувати рівень ризику занадто сильно, поки ви не відчуєте серйозної турбулентності на ринку.
Повну статтю можна прочитати 👉 тут
Євдокимова Альона, фінансова планерка iPlan.ua
30.10.202317:05
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹Як Україна готується до нової реструктуризації боргу і якими можуть бути умови у статті.
🔹Сервіси, якими Любомир користується для фінансового аналізу фондів чи акцій доступне за лінком.
🔹«В Україну інвестуватиме лише бізнес, який уже тут працює». Власник Dragon Capital Томаш Фіала розповів в інтерв’ю про бізнес-клімат в Україні, інтерес до націоналізованих активів та успіхи медіабізнесу
🔹Огляд книг "Кінцевий бенефіціар" та "Спортивний менеджер" у новому відео.
🔸Події
🔹2 листопада о 19:00 в прямому ефірі говоритимемо з податковим консультантом Михайлом Смоковичем. Обговоримо ТОП актуальних питань для ФОП-єдинників. Приєднатись до ефіру
🔹3 листопада о 18:30 на цьому телеграмі каналі Любомир Остапів проведе ефір, на якому підведе економічні підсумки жовтня. Приєднатись до трансляції можна після її початку.
🔹22 листопада розпочнеться курс «Особисті фінанси та інвестиції для початківців» Якщо ви хочете розібратися з власними фінансами та почати інвестувати - саме час зареєструватися.
18.10.202310:15
Головні новини проекту Промприлад за III квартал 2023 року.
✅Наразі у фокусі роботи команди: здача в експлуатацію нових ревіталізованих просторів, відкриття найбільшого Фудмаркету на заході України та втілення міжнародних навчальних програм для українських підприємців.
📲Для вдосконалення доступу інвесторів до інформації про проект та інвестовані кошти був створений чат-бот у Telegram із захищеним доступом. Чат-бот матиме наступний функціонал: профіль інвестора, базові показники проекту та бізнес-план, запити від команди, звіти, дослідження та інформацію про орендарів.
💲У III кварталі цього року команді Фонду Промприлад вдалося отримати грантову підтримку від міжнародних організацій у сумі $350 тис., підвищивши загальну суму залучених коштів до $2.9 млн. Освітні проекти, що успішно реалізує команда Фонду, допомагають вибудовувати імідж надійного партнера в очах міжнародних фінансових донорів.
👉До кінця 2023 року планується реалізація ІІ черги реконструкції, площею 13 тис. м².
👉Благоустрій території виконано на 30%. Також виконані основні земельні роботи.
✅Спільноту резидентів Промприладу поповнили низка нових орендарів. Зокрема, свій зал в інноваційному центрі відкриє найпотужніша афільована кросфіт мережа в Україні CrossFit Banda. Також резидентами Промприладу стануть національна мережа гастромаркетів WINETIME та найбільша мережа барбершопів у Європі Frisor.
🥐У жовтні на Промприладі відкриється Фудмаркет, що об’єднає 15 фудкорнерів із різноманітними концептами.
Вже наступного року другий поверх запрацює як Food Hub, який матиме освітньо-розвиткову функцію. Команда передбачає на цьому рівні дві кулінарні школи
👩💻🧑💻 На Промприладі продовжує працювати Business Support Center and Coworking, у якому наразі за ваучером працюють 10 резидентів. З початку липня простір основного коворкінгу в інноваційному центрі обрали за місячним абонементом 53 резиденти, та за денним — 151 резидент. Також було проведено серію подій для зовнішніх орендарів
09.10.202316:06
#дайджест
🔹Чому НБУ відмовився від фіксованого курсу саме зараз та на що це вплине? у інтерв’ю Андрія Пишного, який вже рік очолює Нацбанк.
🔹Мін'юст США і SEC почали розслідування щодо Freedom Holding, власник якого потрапив під санкції України. Деталі за лінком.
🔹Житло більше не інструмент збереження коштів. Покупці не готові чекати на готову квартиру понад рік. Прочитати статтю.
🔹10 жовтня о 19:00 відбудеться онлайн-зустріч, де обговорять як відкрити та розвивати IT компанію. Безкоштовна реєстрація.
🔹12 жовтня о 19:00 ми проведемо прямий ефір засновниками сервісу проактивного піклування про здоров’я "Nasnaga". Обговоримо як інвестувати в своє довголіття? Як більше заробляти? Приєднуйтеся за лінком.
01.08.202310:00
01.07.202306:20
17.11.202315:02
Привіт, на зв'язку Вадим Парньовий, фінансовий радник Iplan.ua
О 18:00, ми розпочинаємо прямий ефір. Говоритимемо про Р2Р. Які інвестиційні пропозиції діють в Україні зараз? Переваги та недоліки такого фінансового інструменту.
Питання по темі можна поставити на ефірі голосом або в коментарях до цього посту.
Чекаємо вас через годину, приєднатись до трансляції можна після того як вона розпочнеться!
25.10.202317:34
17.10.202305:15
#дайджест
🔶Статті та відео
🔹продовжуємо нашу рубрику на каналі «Сімейний бюджет». У відео Любомир підвів підсумки 3х років інвестування у фонд повноліття.
🔹До кінця року НБУ не допустить значного послаблення гривні. Курсові очікування опитаних Forbes економістів
🔹Заява міністрів фінансів G7 щодо підтримки України та їх позиція з приводу використання доходів від заморожених на Заході російських активів на користь України. Деталі за лінком.
🔹Економічний детектив. Чим робота економістки Клаудії Голдін настільки важлива, що відзначена Нобелівською премією? Пояснює економіст Максим Обрізан у статті
🔶Події
🔹18 жовтня о 19.00 пропонуємо вам доєднатися до обговорення художнього фільму «Засновник». Прямий ефір розпочнеться за посиланням.
🔹До 20 жовтня маєте можливість приєднатися на курс фінанси та інвестиції для початківців за ранніми цінами. Деталі за посиланням.
29.09.202314:31
28.07.202306:44
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина V. “Як обрати саме той ETF?”
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
⚖️Коли структура інвестиційного портфелю готова та класи активів відомі, перед інвестором постає запитання: "Як порівняти аналоги та який саме ETF обрати?"
🔖План дій
1. Обрати критерії відбору ETF.
2. Обрати сайт-агрегатор для порівняння.
3. Порівняти ETF за головними показниками.
4. Протестувати 2-3 кандидата.
🧐 Поговоримо про це в деталях.
🔹 Обираємо критерії відбору
Для мене це 2-3 важливих критерія:
▫️ клас активу (акції, облігації, нерухомість, біржові товари)
▫️ географія (All world, US, nonUS, Developed Markets, Emerging Markets і т.і.)
▫️ підклас (credit rating - bond ETF, capitalization - equity ETF, real estate type - REIT ETF)
Або широкий індекс фондового ринку
▫️ є декілька головних "виробника" широких індексів: FTSE, MSCI, CRSP.
▫️ та звісно декілька популярних : S&P Dow Jones, NASDAQ. Це для інвестиційних "модників".
▫️ нещодавно на Інвест комітеті iPlan.ua ми обговорювали, що великі компанії США швидко зростають на фоні занепаду інших та посідають все більший % в індексах, зважених по капіталізації. Тому, якщо вам не подобаються "американські гірки" - звертайте увагу на equal weight індекси. Бо "великі шафи" гучно падають.
🔹 Обираємо сайт-порівнятор ETF
Відфільтровуємо ETF по індексу або "фільтрам":
▫️ ETF США: це etfdb.com та etf.com для статичного порівняння.
▫️ ETF не США: justetf
🔹Порівнюємо ETF
▫️ Порівнюємо первинні: Asset Under Management, Total Expense Rate, tracking error, holdings, питому вагу активів фонду по географіям, галузям, кредитному рейтингу (ETF bonds)
▫️ та вторинні показники: обсяг торгів, спред, премія/ дісконт,
Коротке відео як це робити та частина ІІ курсу з описом показників порівняння.
▫️ А історію дохідності порівнювати? Як головний показник - ні. При інших рівних - можна звернути увагу.
🔹 Тестуємо кандидатів
▫️ ETF США: Portfolio visualizer для повноцінного бектестінгу та Yahoo finance для спрощеної візуалізації історичних результатів, але без бектестінгу та врахування дивідендів
▫️ ETF неСША: 🤬Curvo який він не незручний) Але він єдиний, який ми маємо.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
▫️ частина V
▫️ частина VІ
🤝Пропоную угоду!
▫️ Ви ділитесь цим постом з друзями та спільнотами, яким це цікаво.
▫️ Я зроблю ще більш детальне пояснювальне відео
▫️ 100 репостів є ознакою прийняття угоди обома сторонами)
Буду вдячний за Ваші запитання та відгуки в коментарях.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
30.06.202314:02
03.11.202315:31
24.10.202308:30
За традицією ділимось з вами головними підсумками інвесткомітету iPlan.ua
🌍Макро
Всі класи активів, за винятком commodities, доволі суттєво впали в 3 кварталі .
Найбільше зростання з початку 2023 року (YTD) показали Growth акції (акції росту) 21,1% та Developed market акції (акції розвинених країн) 11,6%.
Загальна інфляція в США зберігається на тому ж рівні, Core інфляція продовжує знижуватись. В Єврозоні також спостерігається падіння інфляції.
Незважаючи на стійкість економічної активності, яка спостерігається з початку року, ризики рецесії залишаються високими.
Облігації повинні виконати свою функцію диверсифікатора, якщо слабке зростання допоможе подолати інфляційний тиск.
🇺🇦Україна
Готівковий курс долара залишається стабільним на рівні 38,15 грн., курс євро незначно зменшується до 40,5 грн.
Інфляція впала до рівня 7.1%. Рівень безробіття скорочується. Облікова ставка залишається на рівні 20%. Очікується зниження до 18%. Реальний ВВП підвищується на 19,5% в порівнянні з 2 кварталом 2022 р.
НБУ створив кредитний реєстр.
Україна отримає цього року від МВФ сукупно $4,5 млрд.
За прогнозами МВФ, середньорічний курс гривні до долара становитиме:
у 2023 році — 37,5 грн/$
у 2024 році — 41,4 грн/$
у 2026 році — 48,9 грн/$
у 2028 році — 53,9 грн/$
🌱Земля
Протягом останніх трьох місяців зафіксовано падіння як за кількістю угод, так й за площею проданих угідь.
Станом на середину вересня 2023 року, найбільшу кількість земельних угідь було передано у спадщину — 828 тисяч га. (за договорами купівлі-продажу було продано лише 365 тисяч га).
Середня площа угоди "купівлі-продажу" складає 2,20 гектари. Середня ціна угоди становить 39-45 тис грн.
🏠Нерухомість
Ситуація на ринку первинної нерухомості є стабільною.На вторинному ринку зниження цін на однокімнатні квартири, та поступове зростання цін на двокімнатні.
єОселя відсвяткувала річницю запуска програми. Видано 5 млрд грн. кредитів. Ощадбанк, ПриватБанк та Укргазбанк є лідерами по видачі цих кредитів.
єВідновлення. Депутати ВР підтримали законопроєкт №10063 про зміни до порядку виплат компенсацій за програмою єВідновлення - її зможуть отримати і ті українці, які власним коштом зробили ремонт пошкодженого житла.
📜Військові облігації та євробонди
Наступний облігаційний аукціон 24.10.2023, в разі купівлі варто акцентувати увагу на тип облігації (військові чи звичайні), щоб уникнути додаткових комісій.
Ціна євробондів дуже волатильна та залежить в першу чергу від того, що відбувається з фінансовою допомогою країні.
Купити євробонди можна за валюту - у Freedom Finance, та в Dragon Capital. За гривню (з націнкою до 40%) в Sense bank, БТС-брокер (Bond.ua)
🔐Страхування
З 1 січня 2024 року вводяться в дію норми закону "Про страхування" №1909-IX. Згідно з ними, змінюються вимоги до ліцензування страховиків, оцінки їх платоспроможності та ліквідності тощо.
Нацбанк працює над тим, щоб наблизити ринок автострахування в Україні до європейських стандартів.
Уряд чекає прийняття закону №9015 про страхування військових ризиків, який дозволить Експортно-кредитному агентству України страхувати інвестиційні ризики українських підприємств.
Нові страхові продукти КАСКО:
- СК Арсенал пропонує продукт “Патронус”, який включає ризики пошкодження авто внаслідок прямої чи опосередкованої дії ракет, БПЛА тощо.
- СК ARX пропонує продукт “Залізний купол”, який покриває пошкодження або повна загибель авто від ракет, безпілотників та боєприпасів, уламків будівель.
Євдокимова Альона, фінансовий планер iPlan.ua
14.10.202309:01
Кейс: Як правильно інвестувати українцям за кордоном
Насправді питання дуже актуальне і серйозне, оскільки набуття податкового резидентства в іншій країні зобов’язує дотримуватись діючих норм і законів.
Наші клієнти пакету Family Оля та Віктор родом із Донецька. Перебувають в Португалії з перших днів війни.
Віктор - ІТ-спеціаліст, зареєструвався як self-employed за режимом оподаткування NHR. Сплачує 20% податку на доходи в Португалії, отримує дохід в євро. ФОП в Україні закрив для уникнення подвійного оподаткування. Оля в декреті, тимчасово не працює.
Сімейна пара мріє про фінансову свободу через 20 років. Своє майбутнє бачать у Європі.
❓Завдання: Сформувати пенсійний капітал, що даватиме 30 000 євро в рік пасивного доходу
Практичні кроки:
1️⃣Узгодили фінансовий план і визначили, що для реалізації цілі потрібно інвестувати по 18 000 євро в рік, тобто, заощаджувати по 1 500 євро на міс.
Враховуючи поточні накопичення 10 000 € і щорічні поповнення по 18 000 €, в результаті очікуваної дохідності 7%/рік, прогнозований капітал через 20 р. зросте до 1 000 000 €. Це забезпечить родині отримання пасивного доходу протягом 40 років.
2️⃣Відкрили брокерський рахунок Interactive Brokers
Рахунок відкривали як українці, що перебувають за кордоном і мають португальське податкове резидентство. Якщо б пара знаходилась в Україні, то отримали б відмову у відкритті рахунку, оскільки брокер IBKR не відкриває рахунки особам з місцем народження на окупованих територіях.
3️⃣Сформували інвестиційний портфель із Irish ETF
Податкові резиденти Євросоюзу можуть купувати лише європейські ETFs. US ETFs для них є недоступними (за виключенням US Stocks).
Тому ми сформували портфель із акумулюючих Irish ETF. Так як свою фінансову свободу сімейна пара планує проводити у Європі, портфель у нас складається із єврових ETFs. Відповідно до збалансованого ризик-профілю клієнтів, 60% портфелю складається з акцій, 40% - із облігацій.
РЕЗУЛЬТАТ:
🔹Клієнти отримали персональний фінансовий план з розрахунком суми щорічного поповнення, прогнозованого капіталу та реальністю отримання пасивного доходу
🔹Провели консультацію з питань податкового резидентства та відкрили європейський брокерський рахунок
🔹Сформували диверсифікований інвестиційний портфель з Irish ETF в євро - відповідно до валюти цілі.
Бажаєте більше дізнатись про послуги Iplan.ua та отримати безкоштовну консультацію з вибором пакету? Активуйте бот та отримайте таку можливість!
#Кейс_Iplan
29.09.202310:25
Еволюція стратегій інвестування та план "Б"
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
📺Учора провів спільний етер з Артемом Вагановим, автором каналу Гроші працюють та фінансовим планером в iPlan.ua.
💹Поговорили про наступне:
▪️ Залежність інвест. стратегій від віку інвестора
▪️ Складові портфельного ефекту
▪️ Інвестори з тимчасово окупованих територій. Що робити їм та до чого бути готовим всім?
Відеозапис цього етеру додаю, а тут поділюся власними висновками:
📆Залежність інвест. стратегій від віку інвестора
Банк UBS сформулював цікаву стратегію 3L:
▪️ Liqudity - ліквідність. До початку пенсії це Ваш резервний фонд на 3-6 місяців (бо ви здатні заробляти гроші), після - частина портфелю Фінансової свободи, яка в змозі профінансувати 1-2 роки комфортного життя. Інвест.інструменти таких портфелів: депозити, короткострокові державні облігації + інші джерела: кредитні ліміти, державні виплати.
Запис етеру в спільноті iPlan Talks на тему портфеля резервного фонду додаю.
▪️ Longevity - довголіття. Це Ваша Фінансова свобода або додаткова пенсія, кому як більше подобається) Цей портфель будується із самого початку інвестування із довгострокових інструментів для пасивного інвестування (приклад). З початком фінансової свободи, в залежності від суми портфель може змінити структуру на "шубу" - якщо будете його поступово проїдати або залишити довгостроковим, якщо вам вистачає його дивідендного потоку.
Робили етер в спільноті iPlan Talks і на цю тему.
▪️ Legacy - спадщина. Це зайвий капітал, який ви не хочете або не встигаєте витратити. Фонди для дітей, онуків, іменні стипендії, дитячі будинки, школи імені вас) і т.і. Це ваш слід в житті, але ви готові цим ризикнути. Інвест. інструменти для спадщини більш ризиковані: фонди активного управління, фізична нерухомість, власний бізнес, private equity.
▪️ Часто пишуть про портфелі інвестиційних гуру, але не часто кажуть, що це Legacy портфелі. Тому не варто їх копіювати, якщо у Вас не закриті інші 2 L)
💼 Складові портфельного ефекту
▪️ Пошук чарівного рецепта співвідношень різних інвестиційних інструментів з точки зору ризик / прибутковість може тривати роками, якщо це робити навмання. Приклад Артема.
▪️ Якщо опанувати management portfolio theory (або глянути наш самий важливий етер в iPlan Talks), то можна зробити це самому обираючи активи з протилежною або нульовою кореляцією. Ось кореляції для ТОП-15 інвест. активів.
🤷♂️Інвестори з тимчасово окупованих територій. Що робити їм та до чого бути готовим всім?
▪️ У 2021-2022 році це були Крим, Донецька та Луганська область, зараз до них приєдналися Запорізька та Херсонська. Після введення санкцій ЄС до жителів тимчасово окупованих територій рф, Interactive Broker заборонив їм поповнювати рахунок у євро.
▪️ Цього року данський брокер Саксобанк відмовляє всім українцям в обслуговуванні, а Wise відмовляє відкривати рахунки та картки українським резидентам.
▪️ Такі тренди кажуть про одне - ми маємо єднатись в пошуку альтернативних легальних варіантів. Маємо опрацьовувати варіанти інших брокерів, банків, платіжних систем. Наприклад SwissQuote, Ducascopy, Paysera. Іноді мати в запасі рахунки навіть у брокерів із зони ризику, бо ризик потенційних глобальних санкцій по політичнім мотивам не = "0".
Сьогодні ми плануємо поговорити про це в спільноті в рамках нашої нетворкінг-пятниці.
🤝 Поговорили трохи про iPlan Talks
▪️ В спільноті тема брокерів та платіжних систем в топі. Але ми там обговорюємо й інші речі: інвестування, інвестиційні інструменти, податки.
▪️ Зараз в доступі 500 учасників Телеграм чат на 20 фінансових тем , записи понад 200 етерів, 2-3 етері на тиждень, книжковий клуб та наш вклад в перемогу - майже мільйон грн на ЗСУ.
▪️ Ми будемо ради бачити нових учасників спільноти, але по старім цінам, бо з 1 жовтня ціна підписки збільшиться на 20%.
Придбати підписку можна через 🤖бота або нашу 🧚🏻♀️чарівну підтримку.
Примножуйте корисне - ділиться ним!
Телеграм | Ютуб | iTalks
21.07.202307:05
Курс "Як обирати ETF для довгострокового інвестування?". Частина VI. “Ризики ETF?”
Пише Сергій Мікулов, фінансовий планер, автор каналу Балади Економного Лицаря.
===
Продовжую свій безкоштовний навчальний курс для пасивних інвесторів.
✅Інвестуючи в ETF пасивний інвестор вважає, що це безпечніше, дешевше ніж окремі акції чи облігації, тому ризики відсутні та він зробив все необхідне, коли:
▫️ поставив цілі
▫️ обрав інструменти
▫️ побудував портфелі
▫️ відкрив рахунок у брокера
▫️ поповнив рахунок та купив бажані ETF
❗На 90% це майже так. Але чи завжди ви читаєте щось дрібним шрифтом на упаковці продуктів та розділ "побічна дія" ліків? Повний перелік ризиків описано в проспекту фонду, який розміщується на його сайті.
Тож ETF, не є інструментом вільним від ризиків тому давайте про самі поширені з них зараз і поговоримо.
🔹Вплив ринку
▫️ Зміни в макроекономіці, геополітиці, інші системні події на ринку, у т.ч. гримаса Пауелла чи черговий твіт Маска впливає на ціну активів ETF, тому впливає і на ціну його акцій.
▫️ В залежності від ліквідності активів фонду на ринку, різниця цін купівлі - продажу (спред) буде негативно впливати на ваш прибуток.
▫️ Якщо, колись настане час, коли переважна частка інвесторів буде інвестувати саме в ETF, тоді коливання цін та ліквідність цих активів фонду (окремі акції і т.і.) стане низькою, що зруйнує фондовий ринок. Але це теоретично)
🔹Концентрація
Не кожен ETF слідкує за широким індексом ринку. Наприклад, нішеві, факторні, commodities, REITs ETF.
Менша кількість активів призводить до більшого ризику втрат, хоча і більшої премії за такий ризик.
🔹Ризик провайдера ETF
▫️ Доля синтетичних ETF (20% від загального обсягу) залежить від фінансового стану їх провайдера. Бо це, по суті, ETF під заставу його активів, при чому не завжди тих, які входять в індекс. Буде лихо, якщо щось не те станеться з ним або активами.
▫️ Багато ETF додатково заробляють на тому, що надають активи фонду в позику іншим гравцям, які грають на пониження. Іноді їм не щастить.
🔹Помилка слідування за індексом (tracking error)
Поміж зміною в складі індексу, за яким слідкує ETF та діями керуючих фондом, є часова різниця протягом якої, ціни на ринку на активи, які потрібно продати чи купити для 100% відповідності індексу, може суттєво змінитися
🔹Вплив податків
ETF акцій, облігацій не просто пасивно тримають ці активи у себе, а досить активно їх міняють на свої ж акції. Це легально зменшує податки (поки що) та відтерміновує розподіл отриманого від такого обміну capital gain. З ETF на інші активи (REITs, commodities, похідні інструменти і т.д.) така проблема відсутня.
🔹 Закриття ETF
Щороку закривається 2-3% від загальної кількості ETF.
Це ще не означає, що через 30-50 років закриється кожен з них, але ймовірність того, що на 10-20% Вашого портфелю доведеться шукати інших кандидатів та достроково платити податки з capital gain, явно не дорівнює "0".
Найпоширеніші причини закриття ETF
▫️ малий AUM, що не вигідно його провайдеру
▫️ недостатній досвід та масштаб провайдера в управлінні ETF. Ось топ-3 провайдерів, за межі яких, я не рекомендував би виносити більше ніж 10% вашого портфелю.
▫️ невдало обраний фактор, стратегія, ніша, індекс, кепська фортуна чи "криві руки" у менеджерів фонду, що є суттєвим фактором в інвестиціях.
🔸 Навігатор курсу
▫️ опис курсу
▫️ частина І
▫️ частина II
▫️ частина III
▫️ частина IV
💪 Все пізнається у порівнянні з альтернативами. Саме тому, на мою думку ETF є ефективним інвестиційним інструментом для середньостатистичного пасивного інвестора, який хоче економити час = гроші на аналізі окремих акцій та облігацій та гроші на комісіях по їх купівлі / продажу / переказу.
Будь ласка, ділиться корисним з друзями та пишіть в коментарях, що я забув додати.
ТГ Балади | Спільнота iTalks | Ютуб Балади
30.06.202306:00
Математика та думки учасників інвестспільноти iPlan Talks
Сьогодні поділимось роздумами учасників спільноти усвідомлених інвесторів iPlan Talks.
Нещодавно її учасник, Олександр поділився своїми роздумами та розрахунками щодо деяких інвестиційних інструментів, альтернативних щодо основних, більш диверсифікованих. Місце цих альтернатив у 👉 військовому інвестиційному ландшафті ↗️ вверху, справа.
❗Зміст цього допису не є рекламою, інвестиційною рекомендацією та може не збігатися з точкою зору планерів iPlan.ua.
Але здорова конкуренція думок є корисною в інвестиціях)
===
🔹 Інжур
▫️ фонд Supermarket
Декларована дохідність = 9.5% в USD до податків. Ми вкладаємо 10,000 USD. Щорічно отримуємо 950 USD. По закінченню отримуємо тіло інвестиції 10,000 USD. Ефективна дохідність = 9.5% в USD до податків або 8.5% в USD після податків.
▫️ фонд 2001.
Декларована дохідність - від 7.5% в UAH. І дохідність прив'язана до виручки Мака. За квітень вона склала 8.22% (до податків). Щорічно ця сума буде збільшуватись на рівень зростання цін.
З урахуванням історічного темпу зростання цін Мака на 3.8%, премії управителя 15% та податків 10.5%, нетто IRR складе близько 10.1% річних в USD.
▫️ Обмеження
Тут ще не враховано потенціальне зростання виручки після покращення економічної ситуації після Перемоги. Є і мінуси. При відкритті нових маків, вони на початку будуть генерити меншу дохідність, і середня буде тягнутися в низ. Але чим більше їх буде у фонді, тим більше цей ефект буде нівельовуватись.
Звичайно, реальність буде складнішою.
🔹 Твоє коло
▫️ Приклад інвестицій на старті:
- Ділянка - 10,000 USD;
- Комісія Твоє Коло - 400 USD (100 USD за га);
- Нотаріальні витрати - 15,000 грн, або 410 USD - оформлення договору купівлі-продажу, 10,100 грн, або 280 USD - нотарільний договор управління з Твоє Коло.
Сумарно - 11,090 USD.
Для простоти вважаємо, що курс долара рости не буде)
▫️ Дохідна частина:
600 USD орендного доходу щорічно протягом 4х років. Будемо виходити з того, що оренда рости не буде. Якщо буде, то Твоє Коло почне брати ще 12% від орендних платежів. Через 4 роки продаємо ділянку з прибутком 89%, тобто за 18,900 USD.
З урахуванням премії управителя 12% та податків 18.5%, нетто IRR складе близько 14.5% річних в USD, що не є надприбутком.
▫️ Обмеження
Очікуваний темп зростання вартості землі та стабільність курса долару- оптимистичні очікування, незрозумілі різні накладні витрати управітеля, стабільність його діяльності, нечіткі формулювання договору з інвестором - майбутні ризики.
Для порівняння можна взяти ОВДП на 4 роки під 22% в грн. Якщо курс рости буде не стрімко, то ОВДП виявляться дохіднішими. Якщо стрімко, то і доларове зростання землі на 89% за 4 роки також буде під питанням.
===
Планери iPlan.ua Сергій Мікулов, автор каналу Балади Економного Лицаря та Артем Ваганов, автор каналу Гроші працюють створили спільноту усвідомлених інвесторів iPlan Talks у травні 2021р.
За цей час до неї приєдналось понад 400 учасників, вийшло 200+ ефірів, тисячі запитань по практикі інвестування, захисту від ризиків та податкам знайшли відповіді. Частина прибутку від проекту спрямовується на підтримку ЗСУ.
На наших каналах ми часто ділимось цінностями спільноти:
▫️ повний розклад та база записів наших ефірів
▫️ анонси ефірів
▫️ резюме ефірів
▫️ записи ефірів
▫️ екскурсія по спільноті + відгуки учасників
Приєднатись до спільноти можна через бота.
Напишіть будь ласка в коментарях, чи варто публікувати такі інсайти учасників спільноти.
显示 1 - 24 共 125
登录以解锁更多功能。