Экономика
Гроші працюють|Інвестиції на фондовому ринку 🇺🇦
Экономика
10.01.202414:30
18.09.202311:04
Про спільноту раціональних інвесторів iPlan Talks 📊
30 місяців тому, разом з Сергієм Мікуловим та командою iPlan.ua ми вирішили перевірити ідею створення інвестиційної спільноти. Головною метою було допомогти українським громадянам зануритися у світ особистих фінансів та інвестицій, уникнути багатьох поширених помилок і отримати підтримку від фінансових радників та резидентів спільноти.
Сьогодні ми святкуємо майже 3 круглих дати одночасно:
1️⃣ Спільноті залишилося всього кілька днів до виповнення 30 місяців.
2️⃣ Ми успішно провели 200 ефірів на різноманітні теми, пов'язані з фінансами, інвестиціями та податками.
3️⃣ Разом з вами, ми зібрали та направили майже мільйон гривень на допомогу Збройним Силам України.
Статистика підтверджує, що ті, хто приєднується до нас, залишаються в спільноті протягом більше року, і це є важливим показником для нас. Це свідчить про цінність нашого ком'юніті та нашу здатність допомагати вам у досягненні ваших фінансових цілей.
Для тих, хто дізнався про нашу спільноту вперше, ось коротко про те, що ми пропонуємо:
👉 Щотижневі ефіри, такі як:
🔸 Як скласти інвестиційний портфель для Резервного фонду.
🔸 Огляд клієнтського порталу Interactive Brokers.
🔸 Декларування доходів фізичних осіб за 2022 у 2023 році.
🔸Побудова довгстрокового портфеля з UCITS фондів.
👉 Чат у Telegram структурований по гілках.
👉 База знань Wiki iPlan Talks.
👉 Аудіо та відеоархів записів 🔥 всіх 200 ефірів спільноти.
🔹 Зокрема, ви можете подивитися приклади наших ефірів у цьому плейлісті (вже доступно 12 відео).
🔹 Відео-огляд спільноти, щоб краще зрозуміти нашу роботу.
🔹 Читайте відгуки про спільноту та переконайтеся у її цінності.
🔹 Важлива соціальна складова нашої спільноти - донати на допомогу Збройним Силам України.
🌳 Зростання нашої спільноти та підтримка якості контенту і комунікацій вимагають періодичного перегляду цін на участь у спільноті. Традиційно, лінійка цін буде оновлена 1 жовтня.
Зараз участь в спільноті коштує:
▪️ 1725 гривень за квартал
▪️ 6000 гривень за рік (-20%)
⚠️ З 1 жовтня будуть діяти нові ціни:
▪️ Квартал - 2100 гривень (56$)
▪️ Рік - 7200 гривень (192$)
Ми завжди інформуємо вас завчасно, щоб ви могли скористатися можливістю обрати iPlan Talks для свого інвестиційного розвитку за поточними цінами! 💪📈
✅ Оплатити квартальну та річну підписки можна через цього бота або звернувшись до @vahanova.
❤️ 50% від прибутку йде на допомогу Збройним Силам України та волонтерським організаціям.
26.07.202307:03
Інвестуй в тій валюті - в якій плануєш витрачати кошти.💡
Так звучить базове правило інвестування - не наражати себе на додаткову волатильність курсових коливань. Звісно, в кожному загальному правилі є чимало виключень, проте сьогодні не зупинятимемось на деталях. 📌
Став багато зустрічати кейсів, коли наші інвестори, виїхавши до країн ЄС, купують ETF фонди за євро (на лондонській, італійській біржі тощо), думаючи, що таким чином знімають з себе валютний ризик. 🧳
Наче й правилу слідують, але є нюанс. 🤔
Є чотири основні валюти, з якими ви можете зустрітися при інвестуванні в ETF:
1️⃣ Базова валюта: Це валюта, в якій торгуються активи що входять до ETF. Це важливо, тому що вона впливає на рівень валютного ризику. Приклад: При інвестиції в фонд на індекс MSCI WORLD європейський інвестор примає на себе біля 90% активів не в євро. Це обьєм валютного ризику інвестора.
2️⃣ Торгова валюта: Це валюта, в якій ETF торгується на біржі. ETF може торгуватися в одній або декількох валютах, в залежності від доступних ринків. Саме цю валюту інвестори часто наділяють магічними властивостями хеджування валютних ризиків. Хоча це не так. Це зроблено всього навсього для зручності. Щоб інвестор з ЄС міг купити актив за євро, інвестор з Британнії за фунти, не проводячи обмін валюти. Але базова валюта активів - залишається незмінною, а разом з нею і курсовий ризик.
3️⃣ Валюта фонду: Це валюта, в якій вимірюється загальна вартість фонду (Net Asset Value - NAV). Вона може відрізнятися від базової валюти, в залежності від активів, якими володіє ETF.
4️⃣ Валюта хеджування: Деякі ETF використовують стратегії хеджування, щоб зменшити вплив коливань валютних курсів. Саме приставка Hedge в назві ETF фонду каже нам про те, що фонд захищенний від курсових коливань. Хеджуються базові валюти активів, що входять до фонду.
Тобто, купуючи світові ринки, треба розрізняти Торгову валюту євро від Валюти хеджування євро. 💶💡
💱 А чи треба хеджувати валютний ризик?
Загалом, економічна теорія каже так: чим довший період володіння активом, тим менше ваші інвестиції піддаються короткостроковим коливанням валюти. 🕰️
Якщо більш детально, то ви маєте прагнути хеджувати валюту, якщо:
🔹 фінансова ціль коротка або середньострокова, 🔹гроші треба одномоментно а не на певному проміжку часу.
🔹ви консервативний інвестор, більшу частину портфеля тримаєте в облігаціях.
🔹 Ви схильні до зміни планів і різких рухів зі своїм портфелем.
▪️ Тобто, якщо ви плануєте купити будинок в Європі через 4 роки, при цьому маєте в портфелі 60% американських бондів - вам краще хеджувати інвестицію. 🏡💶
▪️ Якщо ви плануєте фінансувати свою пенсію з портфеля, яка настане через 20 років, та ще й період на пенсії буде років 10-30, хеджування не надасть якихось вигод. 👴👵
Інформація актуальна виключно для валют розвинених країн. 🌍
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
05.07.202317:10
‼️Щойно РНБО включили до списку санкцій компанію EXANTE
Тож тепер IB залишається єдиним брокером для безпечного інвестування коштів.
👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
25.10.202207:46
27.09.202212:28
🇺🇦 Інвестиційний ландшафт України. Осінь 2022
Нещодавно в спільноті iPlan Talks проводили ефір на тему інвестиційних можливостей для українців станом на осінь 2022 року. Спікером була фінансова радниця Оксана Балабан. Ось її резюме з ефіру.
Ризики інвестицій в Україні зростають. А чи зростає дохідність? Доступні інструменти на ринку України сьогодні:
🔹Депозити
Ставки зростають, хоч і дуже потихенько. Державні банки (Укрексім та Укргаз) пропонують вигідні умови для короткострокових депозитів на 3 міс. (до 12,5%). Оформляти більш довгі депозити зараз немає сенсу.
Маємо хорошу можливість конвертувати гривню у валюту по вигідному курсу через валютні депозити. У Моно, Укргаз, Райффайзені, ІЗІ та Прокредитбанку це можна зробити онлайн на суму по 50 тис. грн/міс
🔹Військові облігації
Попит на гривневі ОВДП падає, вигідно брати лише короткострокові. На вторинному ринку через ICU та Універ можна придбати ОВДП з вищою дохідністю – 17-18%. Валютні облігації від 1 шт та без комісії можна онлайн купити через Моно, а також через Укргазбанк, Укрексім та ПУМБ
🔹Єврооблігації
Інвестори не вірять у швидке відновлення української економіки, тож ціна на євробонди продовжує падати.
Зафіксувались на рівні 20-35% від номіналу. Ставити «все на червоне» дуже ризиково.
🔹Корпоративні облігації
Кредитсервіс (Кардсервіс) продають облігації з дохідністю 22%, ЕСКА – під 17%. Та чи вартує ця гра свічок? Надійніше обрати військові облігації.
🔹Нерухомість
Ціни на новобудови в Україні, в основному, виросли в гривневому еквіваленті. У доларах - знизились до 10%.
На вторинному ринку можна "торгуватись". Попит диктує ціни. Самі забудовники налаштовані песимістично. У першу чергу, через відсутність ресурсів та непередбачуваність державної політики.
🔹Земля
Ринок землі оживає, кількість укладених угод щомісяця зростає. Регіони з найактивнішим ринком землі: Кіровоградщина, Вінничина, Полтавщина, Хмельниччина та Дніпровщина.
🔹Золото
З 20 серпня НБУ дозволив банкам продавати злитки.
Перед покупкою уточняйте, чи можна даний злиток продати цьому ж банку, а також іншим. Зважайте на високий спред (до 30%) та враховуйте коливання ціни на золото.
Обирайте інструменти відповідно до своїх фінансових цілей!
Запис цього та іншого ефіру можна подивитись у спільноті iPlan Talks.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
22.11.202310:04
30.08.202310:33
Актуальний список банків, де можна купити валюту онлайн по вигідному курсу без депозиту у межах 50 тис. грн / міс.
Тобто, тепер можна купити безготівково валюту на екв 250 тис грн в одному банку, з них:
▫️ екв 50 тис грн відразу на поточний валютний рахунок
▫️ екв 200 тис з розміщенням на депозит мін на 3 місяці
👉 Слідкуйте за оновленнями на uainvest.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
22.07.202310:40
🌍 Інвестиції в землю, про які вам не розкажуть в презентаціях.
Раптом хто не знав, окрім каналу я веду професійну діяльність разом з командою iplan.ua 🏢, де ми допомагаємо нашим клієнтам будувати фінансові плани та реалізовувати поставлені цілі 🎯
Деякі з них напряму повязані з ринком землі 🌾, який зараз багато хто вважає перспективним варіантом для інвестування 💰
Статистика європейських країн радує: ціни на землю на більшості ринків через 5 років після відкриття зрастали. Але що з ризиками? 🤔
Ловіть від мене та моїх клієнтів деякі інсайти:
1️⃣ Не забуваємо що в країні іде війна і невизначеність суттєво можи впдивати на всі ринки.
2️⃣ Якщо ви плануєте купувати велику ділянку через платформи, які беруть свою комісію за оформлення кожного паю, то зверніть увагу що переважна більшість ділянок на ринку розміром 2 1 - 2 4 гектар. Скоріше за все бажане замовлення доведеться різати на шматки (що збільшить комісійні посередника, та ваш час на управління, оподаткування тощо).
3️⃣ Не усі платформи при проведенні угоди в безготівковому форматі вказують необхідний банківський код класифікації транзакції, що може призвести до додаткових податків.
4️⃣ Нажаь гарних ділянок на ринку дуже мало - за останній рік багато «сірих грошей» заполонили ринок.
5️⃣ Ваші відносини з агрохолдингом чи фермером (які передбачені договором) можуть йти не так, як би вам хотілось. І тоді продати ділянку на ринку може бути складно. Бо:
🔸 Скоріше за все ділянка буде десь в центрі поля, що вже майже унеможливлює продаж третій стороні. При тому агрохолдинг/фермер може перестати обробляти вашу землю, вона заросте бур’яном і після є підстави - позбавити вас права власності.
🔸 Якщо ваша ділянка десь на окраїні поля - то тут багато чого залежить від
▪️ дороги поряд ( це зазвичай -20м укатки й пилу, що понижує вартість. )
▪️ ухилу ділянки ( дощі можуть вимивати родючий шар грунту)
▪️ наявності посадки (-20м зневоднення шару із за витягування води деревами).
Тож приймайте рішення зважено, опираючись не лише на гарні презентації посередників ринку, а й на всебічну інформацію 🧠
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
12.12.202209:31
Пройшло лише 2 тижні, а новий пост вже на каналі!
Оце швидкість) Вибачайте друзі, але підбивали підсумки року та планували захоплення фінансового олімпу у 2023-му з чудовою командою (дивись фото)
Облігації…
🙌 Дійсно, в історії були досить тривалі періоди коли реальна дохідність облігацій була від'ємна.
Облігації консервативніший актив, значить інвестор потребує меншої знижки за ризик, тобто дохідність облігацій завжди буде сильно відставати від акцій.
👉 Якщо номінальна дохідність менша - значить актив більш вразливий до інфляції. І дійсно, інфляцію вважають найбільшим ризиком інвестора в фіксовану дохідність (навіть не зміну відсоткових ставок, а саме інфляцію).
У період високої інфляції облігації можуть тривалий термін показувати мінус. Але цей мінус незначний. Волатильність бондів у будь-якому разі менша за волатильність акцій. Навіть якщо розглядати довгі високодохідні папери.
До речі, в аналітиків для врахування цього є свій індекс - ULCER INDEX, за яким класифікують ризикованість активу. Це сукупний показник 📉глибини, ⏰довжини та 📊частоти просадок.
В більшості випадків, інвестор додає облігації в портфель, щоб зменшити ULCER INDEX, жертвуючи частиною дохідності.
🔹Перша важлива теза, на яку ніхто не звертає увагу! Таким чином ви міняєтесь ризиком, а не прибираєте його. Накопичення капіталу стає більш комфортним, проте витрати в майбутньому сильніше ріжуть капітал.
▫️Приклад (цифри умовні, для демонстрації логіки)
Інвестор хоче отримувати пенсію у 24 000 дол/рік і може поповнювати рахунок на 12 000/ рік.
▪️Інвестуючи в портфель лише з акцій, його шлях буде емоційним та нервовим через волатильність, але фінальний капітал через 20 років становить - 500 000 дол.
▪️Збалансований портфель дозволить рухатись комфортніше, проте на виході капітал буде менше - 400 000 дол.
✔️На пенсії витрачати 24 000 з портфеля в 500 000 буде безпечніше, ніж з 400 000 дол. Тепер інвестор, який мав комфортний шлях - приймає більше ризику. Його кошти закінчаться раніше.
💵 Якщо інвестор хоче і рухатись комфортно і витрачати фіксовану суму менш ризиковано, йому необхідно компенсувати нестачу капіталу у 100 000 дол, довшими або більшими поповненнями.
🔹 Друга важлива теза. При виході на пенсію не слід одразу переводити більшу частину активів в облігації. Так, нам треба знизити ризики, проте таким чином ми збільшуємо ризик того, що грошей нам не вистачить.
Чим ближче ви до філософії FIRE, тим більше ви маєте прагнути зберігати високу частку акцій у портфелі довше. Ваш шлях буде схожий на такий.
📈 З 30 до 40 накопичуємо, 📉 з 40 до 90 витрачаємо. Якщо у 40 років ви переведете більшу частину активів в облігації, то наступні 50 років ви сильно недоотримаєте прибутку. По суті ваші акції попрацюють лише 10 років, з 30 до 40.
Для періоду витрат, раціонально ділити портфель на частини: довгострокова, середньострокова, поточна, що ми й робимо в iplan.ua для клієнтів.
При наближенні до дати пенсії - лише частина капіталу переводиться у більш ліквідні та менш волатильні активи (кеш / таргет дейт фонди, короткі облігації), а основна частина продовжує зберігатись в акціях.
PS. Теза про 4% Багато хто знає про це правило, але й воно не статичне. Відсоток безпечного зняття залежить від терміну перебування на пенсії та від волатильності портфеля. Більш волатильні портфелі мають менший рейт безпечного виведення капіталу - 3-3,5%. У менш волатильних портфелів цей показник може досягати 5,5%. Тому, при побудові середньострокової та поточної компоненти - добре врахувати це.
ℹ️ Для накопичення капіталу, вам треба розуміти ці тези, бо дохідність та ризики завжди ходять в парі.
Про цю та інші теми детально говоримо на ефірах в спільноті iPlan Talks. Вже провели більше 100 лекцій. Зі списком тем можна ознайомитись натиснувши кнопку 👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
24.10.202207:22
Куди влаштувати гривню? 🏦
Залишилися гривневі заощадження?🤔 Минулого четверга ми провели ефір на цю тему: Як зберегти гривню.
Обговорили основні новини, які відбулися у жовтні:☔️
⚡️заборона p2p переказів у гривні
⚡️збільшення суми 3х місячних депозитів до 100 000 гривень
⚡️нові валютні депозити на 6 місяців
Розібрали варіанти інвестування гривні. Наразі доступні наступні інструменти:
▫️ депозити в гривні - ставки залишаються низькими. Збільшення ставок за депозитами останній місяць не відбувалося;
▫️ депозити у валюті на 3 місяці - один з небагатьох способів купити валюту "дешево";
▫️ депозити у валюті на 6 місяців - поки мало що відомо. Можна буде купити валюту по курсу НБУ та обов'язково конвертувати у гривню по закінченню депозиту;
▫️ ОВДП в гривні - на вторинному ринку ставки збільшуються та досягають вже 21%;
▫️ ОВДП в валюті - можна купити за гривню від 50000 дол та за готівковим курсом;
▫️ корпоративні облігації - дохідність 22%. Скоро по ОВДП буде більше😁;
▫️ НПФ - цікавий інструмент для формування гривневої частини пенсійних заощаджень;
▫️ інвестиційні фонди ICU та Універ - є активно керованими. Багато залежить від менеджменту компаній, але зустрічаються цікаві стратегії;
▫️ акції іноземних компаній та ЕТФ на українському фондовому ринку - вибір є, а пропозиції немає. Залишаються низьколіквідними.
▫️с/г земля - цікавий актив. Новий для українського інвестора.
Визначили ризики та привабливість кожного з варіантів.
Порівняли платіжні системи Zen, Paysera, Genome
Поговорили про іпотеки по програмі Є-оселя.
Підсумуємо🧐
Всі інвестиції пов'язані з ризиками. Інвестуйте в активи, які відповідатимуть вашому ризик-профілю та забезпечать емоційний спокій та фінансову безпеку.💙💛
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
23.09.202209:55
🤔 Чи варто інвестувати більше після падіння ринку?
Одне з найпоширеніших запитань, яке інвестор собі задає. Особливо зараз, коли ми стикаємось з цим на практиці. 📉
Наприклад, якщо ви спочатку інвестували 500 доларів на місяць, чи варто подвоїти їх до 1000 доларів на місяць, коли ринок впаде на 20%, 30%? Це здається логічним, оскільки ви маєте певну знижку на актив.
Ось деякі результати з цього питання по ринку США та за його межами.
🔸З 1926 року, майбутні доходи, збільшуються лише під час спаду на 40% або більше. На картинці представлені майбутні річні доходи за один, три та п’ять років індекса S&P 500, відповідно до рівня просадки ринку перед цим.
🔹 Середня річна прибутковість за один, три та п’ять років, коли ринок падає на >20% або >30%, майже ідентична прибутковості ринку за весь час. Це свідчить про те, що немає жодної додаткової вигоди від інвестування під час просадок такого масштабу.
🔹 Однак, після падіння на 40%+ індекс S&P 500 має тенденцію до більш різкого відновлення. Це дозволяє трохи підзаробити, хоча беручи до уваги -40% нереалізованого збитку по основному вкладу 😭 - термін підзаробити тут недоречний)
🔸На другому графіку представлена такаж статистика але вже за менший проміжок. Для тих, хто любить казати про "зараз світ змінився". Дані можете проаналізувати самостійно.
🔸Третій графік - аналіз Всесвітнього індексу країн за межами США («ACWI ex US»), починаючи з 1988 року, Виглядає, що вигода від інвестування після падіння у міжнародні акції - присутня. При просадці вже від 20% історично дохідність такого індексу була більша за середню протягом 1-2-5 років.
Враховуючи наведену вище інформацію, інвестувати більше після падіння ринку здається гарною ідеєю (особливо в міжнарожні акції). Однак є одна проблема - гроші не беруться з повітря.🤔
👉 Якщо ви тримаєте часину коштів в очікуванні просадки - то значить ці гроші знаходяться в ліквідному активі, або у кеші - що не приносить достатній дохід, поки ви очікуєте просадку. Таким чином ви втрачаєте потенційний прибуток. Наприклад після кризи 2009 року ви б очікували наступну значну просадку - 10 років.
👉 Якщо ви реагуєте на падіння уже по факту - значить ви змінюєте своє фінансове положення, щоб знайти екстра гроші - починаєте економити, відмовлятись від певних цілей або витрат, що впливає на комфорт життя, або ще гірше - продаєте інші активи.
PS. Я бачив багато досліджень які відстоюють обидві стратегії і в кожній були свої аргументи та графіки. Завжди оцінюйте питання всебічно.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
24.10.202316:31
24.08.202314:25
20.07.202310:57
10.11.202213:01
🇪🇺 Чи можливо купувати американські ETF будучи резидентом ЄС?
Як Ви напевно знаєте, в Європі є свої стандарти (вимоги) до провайдерів ETF фондів які описані в UCITS.
Резидент ЄС не має змоги купувати американські ЕТF, тому користується європейськими аналогами.
Основний мінус таких фондів - вдвічі, а подекуди і втричі менше покриття, тобто гірша диверсифікація. Та й вибір самих фондів значно менший. 90% усіх фондів - американські.
Європейські фонди мають і свої плюси, але для когось є важливим саме кількість компаній.
Що робити резиденту ЄС? За правилами:
❌ заборонено купувати американські фонди,
але дозволено:
✅ Тримати такі фонди у портфелі.
✅ Продавати їх.
Учора спілкувався з клієнтом, який поділився лайфхаком як купувати американські фонди в рамках правил.
▪️ Продаємо Put опціон в грошах (бажано якомога ближче до дати експірації)
▪️ Виходимо на постачу активу.
На форумах пишуть, що схема дієва, проте особисто не тестував. Мінус такої схеми - 1 опціонний контракт = 100 акцій. Тобто треба чимала сума капіталу, щоб на кожен раз докуповувати активи у портфель.
Проте, комусь схема буде на часі.
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
04.10.202216:49
⏺ Голова Національного банку Кирило Шевченко подав заяву про відставку.
В силу причин, пов'язаних зі здоров’ям, які я не можу надалі ігнорувати, прийняв для себе складне рішення. Я залишаю посаду Голови НБУ.
Підписатись на Гроші Працюють.
19.09.202216:11
🔥6 вересня 2022 року Netflix випустив документальний фільм про особисті фінанси.
Оригінальна назва - Get Smart With Money. Переклад різний, але мені найбільше сподобалась назва - "Розберись з грошима".
Історія розповідає про чотирьох фінансових радників, які протягом року допомагають чотирьом американцям подолати свої фінансові проблеми.
Кожна людина має різні цілі: заробити більше, почати інвестувати, виплатити борг і накопичити на пенсію.
По коментарях та рейтингу фільм виявився неоднозначним - глядачі поділились на дві категорії. Одних фільм змотивував до дій, інші кажуть що «історії занадто художні та ідеальні» - таке тільки у фільмі і буває або в дитячих мріях.
І дійсно, в дитинстві багато хто з нас мріяв управляти великою компанією та бути при грошах. Проте кожен з нас особисто, або сім'я - це і є компанія (домашнє господарство).
Ви маєте усі атрибути компанії: майно, доходи, витрати, податки, зобов'язання.
▪️Ви ведете переговори: підключаючи інтернет або записуючи дитину у садочок.
▪️Шукаєте постачальника: вибираючи нові кросівки або пакетний тур.
▪️Відкриваєте рахунки в банках: розрахункові, депозитні, кредитні.
▪️Ваш дохід - це виторг вашої компанії.
▪️Базові витрати (їжа, комуналка, медицина, транспорт) - це собівартість, сума необхідна для підтримки стану, спроможного вести діяльність.
▪️ Покупка техніки та меблі - адмін витрати.
▪️ Подорожі, кафе, кіно - це Ваш корпоратив =)
Але чи в багатьох «майбутніх підприємців» є прибуток на рівні особистих фінансів?
На жаль статистика говорить, що більшість громадян не мають навіть достатнього резерву 🤨 Люди нехтуюсь базовими правилами управління грошима, про які до речі йдеться і у фільмі.
Ми в iplan.ua вирішили колективно обговорити цей фільм на прямому ефірі.
👉У цю середу на ютуб каналі Сімейний Бюджет о 19:00.
Кожен планер передивившись фільм зробив власні висновки, навколо яких ми і побудуємо дискусію. Ну і Ваші питання звісно 😊
Приходьте на ефір і передивіться за змоги фільм. Можна на самому Нетфліксі або знайти безплатно, наприклад на HD rezka.
Корисно? Пошарь другу 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
10.10.202317:15
28.07.202315:31
10.07.202309:28
🌱Інвестиції в с/г землі без платформ-посередників. Резюме ефіру.
Минулого четверга провели ефір, де розібрались з поточним станом ринку с/г землі та розглянули, чи можливо придбати землю без платформ-посередників. Вашій увазі резюме.
✅ Стан ринку: перспективи є (бо обсяги продажів майже вдвічі відстають від розвинених країн, очікується допуск до ринку компаній). 2023 рік вже обганяє 2022 і за ціною (на 12%) і за площею проданої землі (5 міс. 2023 = 59% від 2022) і за кількістю угод (5 міс. 2023 = 63% від 2022). Але це ризиковий актив, бо дохідність залежить від багатьох змінних, на додачу - невпевненість через війну.
✅ Земельна ділянка як інвестиційний актив вимагає більшої залученості і правової обізнаності власника через складність і постійні зміни законодавства, залучення державних і місцевих органів, рейдерські захоплення, “тіньову оренду”.
✅ Самостійні інвестиції в с/г землю - ваша задача знайти ділянку (що не складно, так само як і дізнатися, хто власник та орендар, і в ефірі є інструменти), що складніше - вести переговори щодо продажу, мати перевагу щодо посередників-провайдерів, перевіряти самостійно ділянку/продавця/орендаря, займатися оформленням угоди (чи готові ви до цього?)
✅ Заборони і обмеження на ринку землі: до 01.01.2024 - тільки до 100 га в одні руки і тільки для громадян України, переважне право орендаря на купівлю ділянки.
✅ Перевіряємо ділянку/продавця/орендаря: кадастрова карта, довідки онлайн на е-послугах Держгеокадастру, реєстр нерухомого майна та інші ресурси.
✅ Податки впливають на дохідність:
📎податок з володіння землею - не платите, якщо здаєте в оренду
📎податок на орендний дохід (18%+1,5%) - сплатить і відзвітує орендар як податковий агент
📎податок з продажу - 1ша ділянка в році по 5%+1,5% від ціни, 2-га+ ділянка - 18%+1,5% від прибутку (вираховуємо витрати на придбання)
✅ Податкова резиденція і земля: Якщо ви плануєте зміну податкової резиденції - це актив не для вас (бо податок з продажу в більшості випадків буде 18%+1,5%). Якщо ваші потенційні спадкоємці податкові резиденти інших держав або іноземні громадяни, цей актив не для вас (бо податок зі спадку - 18%+1,5%, а іноземець повинен буде продати ділянку протягом року).
👉 Переглянути ефір можна приєднавшись до спільноти.
👇
Корисно? Поділись з другом 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
08.11.202216:25
Хм... 🤔
🔸Фундаментальна стаття про те, як прогнозувати результат інвестування - 43 репости.
🔹Мемчіки з Арестовичем - 121 репост.
Здається треба переробити контент план 😀
03.10.202208:47
10.09.202210:13
Нещодавно в компанії проводили щомісячний інвест комітет. Вашій увазі тези доповідей, які зарезюмував фінансовий планер - Іван Воробей.
🔹Новини світу.
▫️Дуже великий ризик для світу зараз - боргова “бульбашка” на ринку нерухомості Китаю. Наразі борг більше за усю капіталізацію ринку золота.
▫️Європа заповнює сховища газом, і знаходиться вже біля граничних значень. Але це ніяк не означає, що криза пройшла повз. Для енегретичної незалежності треба 150-200% від газових сховищ. Оскільки резерв у 100% не покриває усих витрат сезону та передбачає докупівлю.
▫️На ринку праці США очікується погіршення ситуації. Але ринок може позитивно відреагувати на це. Бо тоді ФРС можуть трохи помʼякшити свою політику.
▫️Зараз довгострокові державні облігації США виглядають привабливо, оскільки історично вони показували екстрадохідність (у період зниження процентних ставок) через 1-2 роки після просадки.
🔹Військові облігації та євробонди.
▫️Валютні ОВДП можна купити без комісії та мінімального порогу входу в таких банках: Монобанк, Укргазбанк, Укрексімбанк, ПУМБ. А також Приватбанк з комісією 2000 грн.
▫️Дохідності: долар: 3,25-3,8%; євро: 2,4-2,5%
🔹Євробонди.
▫️10 серпня тримачі єврооблігацій України погодились на відстрочку виплат, після чого євробонди підскочили в середньому на 5%, але потім знову продовжили падіння. Дохідність єврооблігацій з погашенням у вересні 2023 зараз складає 272% річних.
🔹Євробонди Нафтогазу.
▫️Після того, як власники облігацій не погодились на відтермінування виплат, компанія опинилась в дефолті 26 липня. А 31 серпня Нафтогаз домовився з власниками облігацій з погашенням в липні 2024 року про відтермінування виплат на 2 роки до 2026 р.
🔹Макроекономічний огляд України.
▫️Курс USD/UAH залишається фіксованим 36,57.
▫️Готівковий курс стабілізувався на рівні 40,5-40,6
▫️Інфляція в серпні підвищилась до 23,8%, але темпи зростання зменшились.
▫️Облікова ставка залишається 25%.
▫️За січень-серпень 2022 держбюджет виконано з дефіцитом 416,9 млрд грн (проти запланованого 864,2 млрд грн)
▫️Все більшу частку у фінансуванні держбюджету займають гранти (липень - 17% , серпень - 26%), у той час як внутрішні облігації роблять менший вклад.
Можливо, через це уряд і не спішить підвищувати дохідність по ОВДП.
🔹Депозити.
▫️Майже всі банки потроху підвищують відсоткові ставки. Індекс ставок по депозитах на 12 місяців: 11,12% гривня, 1,03% долар, 0,32% євро.
🔹Корпоративні облігації.
▫️Кредитсервіс та ін компанії групи: можна придбати облігації з дохідністю 22% в грн.
▫️ЕСКА: обслуговування нових угод відбувається в норм режимі. Ще не довоєнний рівень, але вже набагато краще ніж навесні цього року. Проблемною залишається будівельна техніка, яка майже не має попиту.
▫️ICU почали продавати облігаційні фонди.
🔹Нерухомість.
▫️Ціни на новобудови в Україні, в основному, виросли.
Лідери: Одеська, Закарпатська, Львівська та Чернівецька області.
▫️Попит на оренду житла в Києві повернувся до довоєнного рівня.
▫️Фактична кількість угод купівлі-продажу потроху росте, але не стрімко.
Найбільший попит на квартири з ремонтом і, бажано, умеблюванням.
▫️Ощадбанк перший серед банків відновив іпотечне кредитування з 29 липня.
🔹Земля.
▫️Довоєнна статистика: 621 угода щодня загальною площею 1,65 тис га.
- Липень 2022: 138 угод щодня, 0,25 тис га
- Серпень 2022: 243 угоди щодня, 0,32 тис га
▫️Регіони з найактивнішим ринком землі: Кіровоградщина, Вінничина, Полтавщина, Хмельниччина та Дніпропетровщина.
▫️Через кого купити землю (та їх особливості):
- КупиПай (онлайн база земельних ділянок; самостійних пошук пропозиції на сайті)
- Land Club (угода під ключ за дорученням покупця)
- Твоє Коло (угода під ключ за дорученням з обовʼязковим продажем землі при настанні ринкової вартості, зазначеної в договорі. При відмові від продажу вступають в дію комісії: 24% з оренди та 12% з різниці між ринковою ціною і ціною купівлі)
- Володар (угода під ключ).
Корисно? Пошарь другу 🇺🇦
Підписатись на Гроші Працюють.
Көрсетілген 1 - 24 арасынан 36
Көбірек мүмкіндіктерді ашу үшін кіріңіз.